降息周期汹涌来袭，银行的存款收益低到没眼看，之前的香饽饽大额存单类产品也是突出一个惨，3年期都不到2%了，5年期的更是压根没几家银行愿意发行，一生爱存钱的中国人，终于还是面临了想存钱都没地方可存的局面。
也不知道有生之年能不能看到国内也出现负利率，往银行存钱不仅没有利息，还得给银行保管费的局面？
其中一部分人开始被迫学习各种其他类型的产品，开始研究各种理财、债券基金甚至证券等权益类资产；然而还是有一部分风险极度厌恶者们，依然死守着存款不愿意放手。
之前给大家写过如何去捡漏超高收益率大额存单产品《你连2%的大额存单都买不到，人直接买14.4%的》，今天再给大家介绍另一种也有可能获得超高收益的存款类产品——
结构性存款
这可是正儿八经的存款类产品，保证本金（绝大多数银行的绝大多数产品），并且和定期存款等一样，受到《存款保险条例》的保障，也就是50W以内的本息金额，银行没了保险公司也会赔给你。
但不同于三年都不到2%的固定利率类定期存款产品，结构性存款的收益率是不固定的，部分产品甚至能达到10%以上。
为什么收益不固定呢，原因就出在结构性存款的「结构性」三个字上。
定期存款类的产品，在存进去的时候，利息就都是约定好了的，是1%就是1%，3%就是3%，到期以后固定不会变。
但是结构性存款，往往会存在2个以上不同的「结构」，每1个不同的结构都对应一个相应的利息计算方式，导致到期以后执行的利息并不确定。
结构性存款的核心组成有2大部分：
追踪标的、触发条件
追踪标的就是指这一款产品追踪的是哪种标的物资产，目前常见的有黄金、汇率、指数等等。
触发条件，就是明确用户最终能拿到的利息是多少，拿到这个利息时需要满足哪一个条件。
这样说大家肯定懵圈，没事儿，我们随便拎出来一个银行的最简单的结构性产品举个栗子，产品的内容如图所示。
它的追踪标的是中证1000指数，利息档位有2个，情形1是3.34%，情形2是0.25%，如果在产品的12个观察日时发生了触发事件，就能拿到情形1的3.34%利息，反之则只能拿到0.25%。
就好比宫廷剧里面剧情，皇太后对民女说：限你一年时间怀上龙种，可以免你族死罪，这一年里每个月设置一天作为观察日，让太医在这一天去给你号脉，如果在12个观察日的任意一天里面太医号出来你有了喜脉，那么算你运气好，你全家人能活；如果12个观察日都没号出来有喜脉，你就只能被灭门了。
这里的喜脉就是「触发事件」，家族能活下来就是情形1，活不了就是情形2，所以对于我们购买结构性存款的民女来说，肯定恨不得把圣上榨干搏一个喜脉，拿到更高的利息。
所以购买结构性存款的主要难点就在于，如何选中一个年富力强百步穿杨的圣上，以更高的概率拿下高收益，这就要求我们能对不同结构性存款的追踪标的走势有一定的判断能力。
还是以上面的产品为例，触发事件是观察日中证1000指数盯盘家≥初期价格的100%，这相当于什么呢，遇到了一个年富力强百步穿杨的圣上，祖坟冒青烟了喂。
假设11月26日的起息日当天中证1000的价格和今天一样，是6030.49，那么只要在25.11.26之前的12个观察日，任意一天中证1000的收盘价超过6030.49，你就能拿到3.34%的年化收益（产品也随之提前到期、支付本息）。
按照目前的行情来看，这基本上就是在送钱了，这个产品大概率活不过6个观察日就会触发。除非11月26日上证1000冲了个阶段性高点比如8000点，然后随后的一年再也没回到过8000...
所以结构性存款有时候也可以作为资产持仓对冲使用。假如你融券做空了中证1000的ETF产品，又怕它涨上去亏太多，那么就可以在做空的同时买入一些这个结构性存款。
万一中证1000真跌了，你融券做空就赚了，结构性存款拿0.25%也无所谓；假如中证1000一直涨，你融券做空就血亏，但是结构性存款可以拿到3.34%聊以慰藉。反正这钱比放活期定期什么的收益高不少。
同理，如果你买入中证1000ETF基金做多，就可以找一款触发事件是≤初期价格100%的结构性存款去买，作为对冲。
总之呢，结构性存款这个东西本身还是挺有意思的，稍微花点儿心思选对产品，是可以拿到比定存、大额存单高得多的收益的。
尤其手里资金量比较大的，反正全仓存单收益也不高，不如拿一部分出来去找找结构性存款看看~
