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赢家通吃？“七巨头”打下美国银行业利润半壁江山

文摘 2024-12-25 11:15 北京

导语：但对大银行来说，来自非银机构的竞争对手与日俱增，比如苹果。

根据《金融时报》基于行业追踪机构BankRegData数据的计算，摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行这四家美国最大银行（按存款和资产排名）在2024年头九个月合计报告了约880亿美元的利润。

尽管美国其他4000多家银行也在该利润池中占有一席之地，这四家银行依然占据了美国银行业利润的44%，这是自2015年以来该数据的最高水平。

如果包括美国银行、PNC银行和Truist银行在内，按存款排名前七的大银行在2024年头九个月的总利润占比接近56%，较2023年同期的48%有所上升。

摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、美国银行和Truist均拒绝置评，PNC银行未回应置评请求。

四大银行的利润创近十年来最高纪录，包括美国银行、花旗集团、摩根大通和富国银行。

数据来自美国联邦存款保险公司（FDIC）报告的财务数据，仅涉及美国银行实体的利润。

银行在报告的财务数据中可以包括多个业务领域，像摩根大通和美国银行这样的大型银行通常会把来自投资银行和交易的盈利也计算在内，而许多小型银行则没有这些业务。

尽管这些数字与银行向投资者报告的盈利数据并不完全匹配，但它们反映了银行业规模的重要性，尤其是在银行业面临更高的监管、技术、市场营销和运营成本时。大型企业能够将这些成本分摊到更多的客户身上。

“当你离最大银行越来越远时，确实很难进行必要的投资，并且拥有同样的品牌认知度，”Oppenheimer的银行分析师Chris Kotowski表示。“我们是一个非常流动的社会，特别是自新冠疫情以来，很多从纽约搬到佛罗里达的人，难道他们真的需要在佛罗里达开一个不同的银行账户吗？”

美国的银行系统非常分散，主要是因为州际银行的合并在1980年代才得以解禁。

美国最大银行的主导地位催生了对于小型银行合并的呼声，以便更好地与它们竞争。然而，近年来并购活动有所放缓，但人们仍希望特朗普政府上台后能出台更加宽松的政策。

巴克莱前主席、现投资公司负责人Bob Diamond在12月初告诉《金融时报》，他认为未来三年内美国银行的数量可能会减半以上。

然而，大型银行的主要竞争对手正日益来自非银行机构，包括提供类银行服务的私募信贷公司。

金融机构如Apollo、Affirm和Rocket Mortgage，已经成为越来越具有影响力的贷款方，为企业、购房者和消费者提供融资，尽管这些贷款通常由银行提供资金支持。

在美国的抵押贷款市场，非银行机构目前管理着超过一半的美国住房贷款，而2011年这一比例仅为11%。

在摩根大通首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）发布的年度股东信中，他提到科技巨头苹果“实际上”充当了银行的角色，负责存储、转移和贷款资金。（FT）

阿尔法工场金融家

追踪保险银行业圈内动态，剖析最新风向，分享有料、有价值的“内行人”洞察见解。

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