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摩根大通刚刚发布的PPT，揭示了人工智能对银行未来的影响

文摘 2024-05-21 16:37 北京

■ 摩根大通高管周一在曼哈顿举行了2024年投资者日活动。

■ 12位高管发表了讲话，展示了数百张关于公司未来的幻灯片。

■ 以下是他们关于投资银行的增长、人工智能培训等内容的发言要点。

摩根大通或许是美国资产规模最大的银行，但它并不满足于现状。

在周一为期近5小时的投资者演示中，银行概述了其在各个业务领域继续增长和抢占市场份额的计划，从消费银行到财富管理和投资银行。它还详细说明了人工智能如何帮助实现这些目标以及技术支出的计划。

在投资银行领域，银行高管表示，公司计划通过专注于三个关键领域来实现增长：私募股权客户、硅谷初创公司和中型企业。高管们还透露了一些关于他们如何看待人工智能在金融行业中变革性角色的线索。

此外，摩根大通也解释了今年支出增加的原因，包括技术和薪酬方面的投入。

以下是银行向股东展示的六张关键幻灯片，它们提供了关于未来一年及更长时间内战略的重要见解。

01 人工智能将消除“无趣”工作

银行正在利用人工智能来消除繁琐工作

摩根大通资产与财富管理业务的首席执行官玛丽·厄尔多斯详细介绍了她的部门如何利用人工智能来帮助员工。她表示，她的部门现在希望培训所有员工，使他们为“未来的人工智能”做好准备，并概述了一些人工智能帮助银行家完成工作的方式。

她提到，人工智能正在减少她所谓的“无趣”工作。一些分析师告诉她，人工智能已经帮助他们将工作日缩短了数小时。

银行认为人工智能可以派上用场的方式既有大而全面的，也有相对较小的。一张幻灯片展示了人工智能如何从增强交易策略到帮助财务顾问准备客户会议的各个方面提供帮助。

总体而言，人工智能也是投资者日上其他银行领导人关注的热点话题。首席执行官杰米·戴蒙随后谈到了他认为人工智能的出现将如何改变经济。

“我认为它将改变每一个工作，”他说，包括可能完全消除某些职位。“你无法想象有一个应用程序、一个数据库或一个工作不会受到它的帮助或支持。”

02 目标是私募股权客户

私募股权客户是一个重点关注对象

摩根大通商业和投资银行的全球银行业务联合主管道格·佩特诺表示，投资银行的一个增长领域是私募股权行业，即金融行业术语中的“金融赞助商”。

“金融赞助商是一个直接发挥我们优势的大好机会，”佩特诺说，并指出银行在中型公司和基础设施方面的业务。

私募资产领域的“干火药”——等待用于交易的资本——已膨胀至创纪录水平。标普全球发现，到2023年底，投资公司积累了近2.6万亿美元的干火药。摩根大通的数据显示，这一数字已超过3万亿美元。

近几个月来，华尔街的交易撮合者表示，尽管利率上升，将资金托付给金融赞助商的投资者——即“有限合伙人”——渴望资产管理公司达成交易。他们日益增长的投资回报需求可能预示着未来几个月内交易活动的增加。

03 它正在扩展中端市场的覆盖范围

摩根大通也在扩展其中端市场银行业务

由于私募股权公司拥有数万亿美元的资金可以花费，摩根大通也在寻求扩展其中型公司银行业务的关注点。

佩特诺表示，该银行目前在前100大市场中的85个市场运营。他说：“今年将进入70个市场。”并补充说，该部门的150名银行家“继续看到巨大的增长空间。”

为中型公司处理交易，通常称为“中端市场”，似乎对希望克服华尔街过去两年并购疲软的投资银行家来说充满了希望。

展望2024年，一项调查发现，公司增长协会调查的交易撮合者中有超过一半（55.2%）预测今年的交易活动将比去年更多。审计和咨询公司Cherry Bekaert的另一份报告发现，中端市场公司对不利市场条件的抵抗力更强，在降低成本方面更灵活，并且受益于持续的债务资本供应来资助交易。

04 目标是硅谷客户

摩根大通还专注于为硅谷提供更多银行服务

摩根大通的投资银行还更加重视佩特诺所称的“创新经济”，包括初创公司、私募股权投资组合公司和风险资本公司。他表示，摩根大通有能力在这些公司的每个成长阶段，从私人银行到资本筹集，提供帮助。

在争夺硅谷市场份额的过程中，摩根大通将面临竞争。近年来，其他银行也在努力将自己定位为高净值人士的一站式服务商，承诺利用其全套能力，从巧妙处理并购到管理创始人和富裕客户的个人财务。

例如，高盛的One GS计划旨在通过提供一系列服务，帮助公司各业务线的金融专业人士推动收入增长。在疫情期间，瑞士巨头瑞银（UBS）也派遣中端市场投资银行家到其私人财富业务的区域中心，以说服客户将并购交易交给他们负责，比如代表他们经营的公司进行买卖。

此外，据报道，瑞银最近正在评估一种奖励计划，旨在激励欧洲和亚洲的投资银行家利用他们的企业关系网络，为财富管理同事寻找新的业务机会。

05 提升了一个重要的收入指标

摩根大通提高了其净利息收入（NII）预期

摩根大通提高了其净利息收入（NII）预期，这是银行的重要收入来源。净利息收入是指利息资产产生的收入与利息负债（如债务）服务成本之间的差额。

06 但支出也增加了

支出增加了

收购第一共和银行是导致技术费用同比增加14亿美元的因素之一，还有其他原因。

摩根大通首席财务官杰里米·巴纳姆表示：“数据的使用在增加。我们有更多的客户数字参与，并且正在提供新的数字体验。此外，整个公司的实际交易量也在增加，我们的员工人数也在增长。因此，所有这些因素共同推动了与交易量相关的技术费用增加。”

巴纳姆还补充说，其他与人力资本相关的成本也推动了银行2024年支出预测的上升。

“虽然我们没有将通胀作为一个单独的驱动因素，但可以说它已嵌入到所有这些因素中，因为劳动力和非劳动力成本都比以往更高。”他说，“尽管我们已经过了通胀高峰期，但我们仍然看到成本上升的压力，尤其是某些长期费用基数的重置。”（BI）

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkxOTE4NzQ1NQ==&mid=2247487447&idx=1&sn=45ec606b13ec554571540c90b2899708

阿尔法工场银行家

深入银行人与事，洞察内外玄机。捕捉圈内动态，分享有料、有价值的独到见解。

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