最新消息！今日起！存量房贷利率，可提前下调至3.3%！

楼市 2024-11-01 11:55 江西

重磅好消息！不用等了，从今天开始，所有人都能选择将存量房贷利率提前降至3.3%！

就在昨天上午，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行突然发布公告，将从今天（11月1日）起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。

这也意味着中国人民银行一个月前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求，即将正式落地！

其中有三个重点值得注意：

第一，明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制！

六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，当然还可以保持为一年。

需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次，这也意味着：

● 如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；

● 如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。

第二，不用等明年，存量房贷利率最快下个月可以提前降至3.3%！

重定价周期的可调整，其实就意味着重定价日的可提前，这对于很多本来明年才能享受当下最低3.3%房贷利率的人来说，最快可以从下个月开始就提前享受到。

例如，原先重定价日是6月5日，如果选择调整重定价周期为3个月，那新的重定价日就是6月5日、9月5日、12月5日、3月5日，即在上述日期LPR将更新为前一日人行最新公布的对应期限LPR。

对应的，如果如果选择调整重定价周期为6个月，那么新的重定价日就是6月5日和12月5日。

第三，存量房贷利率的加点幅度未来还可以再调整！

根据公告，对于以浮动利率，也就是贷款市场报价利率（LPR）加减点报价的存量个人房贷，当它的利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值，调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加30个基点。

例如，您的贷款利率为LPR-20BP，人行最新公布的全国新发放房贷利率为3.33%，考虑到对应季度（即7-9月）公布的5年期以上LPR平均为3.85%，则全国新发放房贷利率平均加点值为-52BP(3.33%-3.85%)。全国新发放房贷利率平均加点值+30BP为-22BP（-52BP+30BP），您的贷款加点值为-20BP，高于-22BP，则可申请下调至-22BP，下调后您的贷款利率为LPR-22BP。

根据最新消息，目前存量房贷利率批量调整已基本完成。

此次调整涵盖首套、二套及以上存量房贷、去年已经调整过加点幅度的存量房贷，调整力度和覆盖面均超去年。部分借款人调降幅度高达130BP。

初步统计，截至10月28日，21家全国性银行已完成批量调整，共计5366.7万笔、25.2万亿元存量房贷利率完成下调，各地方法人银行也即将在10月31日完成批量调整。

由于房贷利率重定价日期不同，不同借款人调整后的房贷利率会有所差异，重定价后都将是一样的，存量房贷利率调整的效果将分步实现。目前有一部分重定价日在10月21日以后的借款人的存量房贷利率已经降至3.3%，随着其余房贷陆续重定价，绝大多数参与批量调整的存量房贷利率都将降至3.3%，接近中国人民银行官网公布的2024年第三季度全国新发放个人房贷利率平均水平（3.33%）。

存量房贷利率的下调以及动态调整机制的建立，也会对宏观经济产生一系列积极影响：

①房贷利息减少带来收入实实在在的增加。例如某借款人，100万元、25年期的等额本息房贷利率是4.4%，利率调整以后变为3.55%，每个月可节省月供469元，总共节省利息超14万元。考虑到今年5年期以上LPR累计下降0.6个百分点，房贷利率跟随LPR重定价后降幅可达到1.45个百分点，利息还将节省更多。

②还款压力减少，借款人可支配收入增加，可用于满足更广泛的消费需求。特别是对年轻家庭来说，能够缓解支出压力，增强消费信心。对个体工商户，贷款成本的降低还能够为经营提供更加充裕的现金流，节省下来的资金有利于促进扩大经营规模。

③存量房贷利率下降后，购房者对买房后新老房贷利差继续拉大的担忧有所减轻，有助于释放刚性购房需求，支持房地产市场平稳健康发展。降低存量房贷利率等房地产政策出台后，近期北京等一线城市新房、二手房带看量和成交量明显上升。

另外值得一提的是，随着这一消息的发布，昨天上午股票市场房地产板块活跃，多只地产股出现涨停。

这对楼市信心的恢复是有明显帮助的。

对于房贷利率最近一系列的调整，你怎么看？

欢迎留言讨论。

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