行业观察:河北银行中期净利被赶超

文摘   财经   2024-09-25 15:02   北京  

据钛媒体快报9月25日报道,河北省内三家村镇银行获批解散,两家银行将被吸收合并,这意味着河北省银行业的结构调整仍在继续。

河北省是我国东部地区十一个省市中“唯三”没有城商行上市的省份之一。2022年底,随着河北银行主动撤回上市辅导备案,宣告筹备11年的上市进程暂停,意味着河北省内当前一段时期将无城商行冲击IPO。

多年以来,河北银行在省内都保持着“一哥”地位,资产规模在省内仍旧保持领先水准。但其净利润已被唐山银行赶超。

今年中期净利,再次被赶超

河北银行成立于1996年5月,是河北省省属地方法人银行,总部位于河北省石家庄市。目前在河北省11个区市和天津、青岛设立13家分行级机构,营业网点257家。

近日,河北银行再次“扩容"。据国家金融监督管理总局官网显示,同意河北银行收购平山西柏坡冀银村镇银行有限责任公司。在河北银行的版图中还发起设立了冀银金融租赁股份有限公司、新疆尉犁达西冀银村镇银行。   

2022年底,河北银行撤回了上市辅导备案。给出的理由是考虑到资本市场的最新动态、银行业的估值状况以及注册制改革的进展,这是基于监管机构的建议做出的决定。

河北银行强调,撤回辅导备案只是对之前辅导状态的更新,并不代表会改变其未来上市的目标和计划。

但截止目前,尚未看到河北银行又重启上市计划的任何动态。而且,其河北城商行“一哥”的地位或不保。虽然在资产规模上仍然处于领先地位,但净利润在去年已被唐山银行赶超,今年上半年仍处在赶超状态。

截至2024年6月末,河北银行的资产总额为5708.08亿元,较年初增长了391.14亿元,增幅为7.36%;负债总额为5227.49亿元,较年初增长了377.48亿元,增幅为7.78%。

其中,发放贷款及垫款金额为3236.27亿元,较年初增长了61.06亿元,增幅为1.92%;吸收存款为4193.69亿元,较年初增长了215.73亿元,增幅为5.42%。

在盈利能力上,今年上半年,河北银行实现营业收入72.43亿元,较上年同期增长了13.29亿元,增幅为22.47%;实现净利润13.14亿元,较上年同期增长了0.19亿元,增幅为1.45%。虽然营收净利均保持正向增长,但其净利润增速却大大放缓,颇有些“后劲不足”的意思。

而今年上半年,唐山银行的净利润再次赶超河北银行。今年上半年,唐山银行总资产为3315.06亿元,总负债为3009.96亿元。唐山银行在今年上半年实现营业收入32.69亿元,同比增长11.11%;实现净利润19.39亿元,同比增长15.83%。在盈利表现上,或许唐山银行实现的营收规模还不及河北银行,但在净利润增速和净利润总额上已然赶超河北银行。

计提信用减值同比超三成

从营收结构来看,今年上半年,河北银行实现利息净收入44.20亿元,占营收总额的61.02%,较上年同期下降了1.88亿元,降幅为4.09%。其中,利息收入实现96.01亿元,较上年同期增长了0.23亿元,增幅为0.24%;但当期发生利息支出51.81亿元,较上年同期增长了2.11亿元,增幅为4.25%,拖累了利息净收入的增长。

河北银行的营收增长主要靠投资收益和公允值变动收益增长推进,今年上半年,河北银行实现投资收益20.50亿元,较上年同期增长了12.22亿元,增幅为147.50%;实现公允值变动收益5.33亿元,较上年同期增长了4.28亿元,增幅为406.79%。

而河北银行的营收支出的大幅增长也侵蚀了净利润的增速空间。今年上半年,河北银行营业支出为58.24亿元,较上年同期增长了13.38亿元,增幅29.82%。

其中,信用减值损失支出40.72亿元,较上年同期增长了9.54亿元,增幅为30.62%,占河北银行营业支出的69.92%;业务及管理费支出16.77亿元,较上年同期增长了3.22亿元,增幅为23.74%,占河北银行营业支出的28.80%。

计提力度的加大使得河北银行的不良有所减压。截至2023年末,河北银行的不良率为1.31%,较年初下降了0.21个百分点;不良贷款总额为41.29亿元,较年初下降了4.19亿元。

此外,近日,河北银行已获批准发行不超过50亿元人民币的无固定期限资本债券。河北银行可在批准额度内自主决定无固定期限资本债券的发行时间、批次和规模,并需在24个月内完成发行。

这在一定程度上补充了河北银行的资本金,对于现阶段的河北银行的扩张发展是强用力的支持。

截至2024年6月末,河北银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.22%、13.46%和9.52%,分别较年初增长了0.55、0.47和0.43个百分点。

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