存量房贷利率下调
存量房贷利率何时下调，能降多少？火星君和大家一样非常关注。
最近，好消息陆续传来啦！
连日来，多家银行通过官方渠道发布了下调细则，其中“高于LPR-30BP的，均自动调整至LPR-30BP”。11日，记者从长沙多家银行信贷部门获悉，针对存量房贷利率的调整，已根据相关通知陆续执行。
房贷利率调整至LPR-30BP，且个人无需申请
“当初买房时刚好赶上房贷利率高位，超过5%，贷款总额100多万元，每月需还款8000多元。后来经过一次调整降到现在的4.2%，每月还款金额也要6800多元。”市民吴女士告诉记者，现在对她来说，房贷一直是家里的最大支出。
9月底，央行发布公告，并指导市场利率定价自律机制发布倡议：各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。和市民吴女士一样，众多“月供一族”翘首以盼，格外关心自己的房贷利率何时下调，能降多少。
日前，工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行等多家银行在官方渠道发布了详细调整公告，有房贷的人心里这块大石头终于落了地。
记者梳理各大银行已发布的存量房贷利率下调细则发现，“高于LPR-30BP的均自动调整至LPR-30BP”“个人无需申请”等为共同内容。同时，目前房贷利率等于或低于LPR-30BP的，公积金贷款的，购买的是商铺、商住两用房的等情况，则不参与本次下调。
转成浮动利率，调整后月供可省300多元
长沙某银行业内人士介绍，按照相关细则，如果你的房贷为浮动利率定价（即为LPR），且当前利率高于LPR-30BP，那么你的房贷利率将调整为LPR-30BP。眼看LPR持续下行，一些固定利率的房贷借款人也许会心动，这次安排提供了转成浮动利率的机会。在工行APP发布的政策答问中，还针对“采取固定/基准利率定价”的情况给出了解决方案：客户需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。
举例说明，如当前客户首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整，将统一调整至LPR-30BP。
作为工薪一族，每月还房贷的确是不小的压力。那么，本次利率下降后，每月能省多少钱呢？假设5年期以上LPR按最新水平保持3.85%不变，若之前房贷利率为4.2%，到贷款重定价日将降到3.55%。以商业贷款100万元、30年期、等额本息计算，到重定价日后，月供将节省约372元，利息节省约13.39万元。
仅调整LPR加减点，到贷款重定价日兑现
但需要明确的是，此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，由于不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），所以贷款利率在本次批量调整时可能未重定价，而要等到客户贷款重定价日才能兑现。
据介绍，房贷利率重定价日一般为每年1月1日，也可能是贷款发放日，重定价周期一般为一年。至于如何查询自己的重定价日信息，可登录贷款银行App查询“房贷详情”或“利率调整日”等相关信息，或查看最初签订的房贷合同，合同中会明确标明房贷“利率调整日”。
对于重定价日及重定价周期，借款人可以和银行重新协商调整，重定价周期可为按年、按半年、按季度等。当然，在利率下行阶段，重定价周期越短借款人越早享受低利率，但在利率上行阶段，借款人也要越早承受高利率。
本期编辑：陈星源
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