近段时间来，随着存款利率二次集中下调，不少银行的定期存款利率已不足2%。为实现收益更大化，投资者纷纷开始将存款“搬家”，风险小、有保障的大额存单成为热门产品。
但最近，这个昔日的“揽储利器”也紧随存款的脚步，利率开始跌破“2字头”。记者从各大银行处了解到，如今国有大行的大额存单利率多在2%以下，中小银行的高利率存单供不应求，利率在2%以上、期限在3年以上的大额存单较为罕见。
“一周时间，3年期利率就直线下降，现在2%以上的利率要排队等银行通知，大多都是1%开头了！”说起这一周的心路历程，市民小周直呼像在坐“过山车”，对于没有趁早入手感到有些后悔。
记者咨询各大银行了解到，大额存单利率下调并非空穴来风。其中，国有大行的调整最为迅速。例如中国银行10月18日发售的2024年第二期个人大额存单产品，包括1个月至3年共六个期限，年化利率分别为1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%和1.90%（面向特定客户）。相较7月发售的上一期产品，六个期限均下调了25个基点。
中国银行2024年第二期在售大额存单产品信息简表。资料图片
记者在“中国农业银行”APP上查询得知，该行在售存单中利率最高的为3年期，但年利率也仅为1.9%，不足2%。
其他银行表现如何？记者欣喜地看到，部分股份行仍有2%以上利率的存单“出没”。例如，浦发银行、兴业银行的3年期大额存单年利率为2.15%；众邦银行3年期大额存单年利率达到2.85%。
地方城商行也维持了较为可观的水平，如长沙银行最新发售的2024年第80期普通个人大额存单，时长为3年，年利率为2.2%。
但展望未来，这些银行是否同步下调也未可知。有银行客户经理透露，目前部分股份制银行和民营银行相对较高的大额存单利率，或会跟随国有大行脚步进入下行通道。
新发行存单利率低，能否到转让区捡捡漏？在前一阵股市走红的时期里，的确有部分投资者“蹲”到了高利率的存单。但随着股市行情逐渐趋稳，转让区里的“香饽饽”也所剩无几。
记者发现，目前大额存单转让区产品的实际利率，与新发行存单差距不大。例如，中国银行某剩余时长为1082天的存单，转让后预估年利率为1.9972%，同期3年期存单利率为1.9%；长沙银行某剩余时长为1088天的存单，持有期年利率显示为2.20442%，同期3年期存单利率为2.2%。
此外，长期存单供不应求更是成为普遍现象。5年期存单基本处于“断货”状态；兴业银行的3年期存单已暂时售罄，建设银行更是显示暂无可购买的大额存单。
大额存单为何受到市场的高度关注？“尽管大额存单的利率水平有所下降，但相比其他稳健投资产品，仍具有一定的优势。”一位股份行客户经理称，与普通定期存款相比，大额存单具有相对高的收益水平。此外，相比较而言，部分中小银行利率相对要高。
本轮大额存单利率调降，实则是银行缓解经营压力的手段之一。“大型银行通过压降大额存单，旨在控制负债成本，以缓解净息差持续收窄的压力。相比之下，中小银行在大额存单的推销上更为积极主动，旨在吸引更多的存款，以增强自身的资金实力和市场竞争力。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文指出，大额存单的额度收紧和利率下调已成为常态。
“银行开始下调大额存单利率，符合预期，主要是跟随新一轮的存款利率下调。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也表示，近期大行引领新一轮的存款利率调整，相应的存款系列产品收益率也将迎来重定价。这有助于稳定银行负债成本和净息差，增强银行经营稳健性。同时，为银行进一步让利实体经济拓展空间。
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本期编辑：刘军
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