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记者采访发现，稳健型的理财、结构性存款、大额存单等成为不少银行客户经理推荐的热门产品。
对此，莱商银行解放路支行零售客户经理岳昇分析称，未来存款利率下调仍是大势所趋，如果投资者资金以存款为主，收益势必会受到影响。想要获取和以往相差无几的收益，则需要适当增加投资渠道，做好多元化的资产配置。
近期，大额存单等特色存款产品的利率也顺势走低。我市多数银行的大额存单年化利率均已跌破2％，正式步入“1字头”的低利率时代。11月19日，记者对市区多家银行网点进行走访获悉，今年以来，大额存单利率持续下行，与定期存款利率之间的差距不断缩小。当前，工行、农行、中行等国有大行的大额存单利率都已经降到2%以下，不少全国性股份制银行3年期大额存单利率也降至2.1%左右。“大额存单20万元起存，目前3个月期、6个月期、1年期大额存单利率分别为1.15%、1.35%和1.45%，相较于定期存款来说均高出10个基点（0.1%），但是2年期、3年期大额存单利率和定期存款一样，都降至1.45%和1.9%，且额度比较紧张。”工商银行一位理财经理告诉记者。随后记者在中行、建行等国有银行了解到，几家国有银行大额存单利率基本保持一致，起存金额均为20万元，3个月期、6个月期、1年期的利率均为1.15%、1.35%和1.45%，且或多或少存在额度紧缺的情况。在中小银行方面，目前江苏银行在售的3个月期、6个月期、1年期大额存单利率分别为1.45%、1.65%和1.75%。虽然该行还有2年期1.8%收益的大额存单，但2年期产品目前已经处于售罄状态。兴业银行3个月期、6个月期、1年期、3年期利率分别为1.35%、1.55%、1.65%和2.15%。10月，华夏银行3年期的大额存单利率还能做到2.4%，但最近降息后，该行3年期的大额存单利率只能达到2.15%。在莱商银行，记者发现该行目前推出的大额存单产品利率相对其他股份制银行要高出一些，如6个月期的可以达到1.85%，1年期的可以达到2.05%，2年期的可以达到2.1%，由于利率相对他行高出一点，所以目前在售的大额存单仅6个月期的额度还比较充足，而其他期限的产品目前都已经暂时售罄，需要每周补充后再看是否拥有额度。对此，莱商银行解放路支行零售客户经理岳昇称，中小银行面临的市场竞争压力更大，所以会采取更具竞争力的定价策略来保持市场份额和吸引新客户，比如提供更高的存款利率来吸引客户。但徐州所有银行的存款产品定价都是有定价机制上限的，仅是在条件之内，为了提升客户满意度，会给予客户一些差异化利率。![]()
近几年来，大额存单利率接连下调。利率在2.5%以上的大额存单已难寻踪影，而今年年初，部分银行大额存单利率仍可至3%左右。11月19日一早，市民周女士想要通过手机银行购买某商业银行一款一年期利率2.05%的大额存单产品，手机系统上显示该产品上午9点正式发售，然而仅迟疑了半分钟的工夫，该产品在系统上已显示售罄。“没想到收益高一点的产品现在会卖那么火爆。”周女士表示。不要小瞧下降的这零点几的利率，以20万元的起存金额为例，如果利率以1.75%计算，一年的收益为3500元，如果以前几个月的1.95%利率计算，一年的收益为3900元。考虑到本年度央行基准利率已经进行多次调整，但是多家银行仍有降息空间，所以今年存款类产品还有继续降息的可能。说得通俗一点，如果大额存单的利率降到“1”以下，未来你还会考虑大额存单吗？
“面对存款利率下降的趋势，对于追求稳健收益回报的投资者，要有多元化投资意识，不要将所有资金都放在银行存款上，可以将资金分散投资于不同类型的资产。”岳昇称，“鸡蛋不要放在一个篮子里”，像普通定期、大额存单、理财等资产配置都是不错的选择。对于保守型投资者来说，稳健型的理财产品也是不错的选择，具有较高的安全性，且收益较稳定。岳昇表示，当然这一类产品的劣势也是有的——收益率通常较低，可能无法实现较高的资本增值，而且一些稳健型理财产品的结构较为复杂，投资者需要花费更多的时间和精力来理解和分析其运作机制。
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记者 陈羿帆 见习记者 张雯
美编 赵鹏来 王硕 魏雅蒙
编辑 王岩 平珊珊
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