贵州农业信贷融资担保有限公司（简称贵州农担）与京东科技近日达成了合作协议，成功实现了融资担保行业中种植和养殖等所有品类生物资产的数字化监管，这在国内融资担保行业中尚属首次。此举意味着融资担保行业在数字化监管领域迈出了重要的一步。
填补行业空白
过去，在融资担保行业中，种植、养殖等生物资产领域的数字化监管存在薄弱问题，例如数据缺失、信息不对称和风险交易等。一些融资担保公司由于技术能力的限制，尚未进行数字化转型，或者只能实现单品类生物资产的数字化监管。然而，有了京东生物资产数字化平台的支持和应用，贵州农业融资担保公司率先实现了全品类的数字化监管，从而可以更好地把握行业动态和客户需求，并提供更有效的金融服务支持。
京东科技旗下的京东生物资产数字化平台利用物联网、人工智能和区块链等技术，将种植、养殖的全过程数字化，并实现了农业资产的数字孪生。通过这个平台，农业生产过程可以进行实时监测和定期信息获取，并生成信息系统，从而对生产环节进行全面的监管优化。这助力传统农业实现了数字化和智能化升级。目前，京东生物资产数字化平台已经实现了肉牛、生猪、肉禽、蛋禽、水产和羊等全品类的数字化智能监管服务，并为政府、企业和金融机构提供了综合解决方案。
该数字化监管平台基于前沿技术，可以实时采集和分析种植、养殖等全品类生物资产的关键数据，包括生长环境、水质和气候等信息。通过云计算和移动互联网技术，农民可以通过手机和平台交互，随时了解市场需求、产品价格和农业技术等信息。同时，供需双方信息的共享也促进了农产品市场的健康发展，提高了市场的透明度和竞争公平性。
京东生物资产数字化平台的服务能力与贵州农担的业务发展高度契合。贵州省农担以解决农业发展中的融资难和融资贵问题为宗旨，坚持政策性担保增信助贷定位，为新型农业适度规模经营主体提供信贷担保服务。重点支持粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农林优势特色产业，以及与农业生产直接相关的一二三产业融合发展项目的融资担保。
此次贵州农担和京东科技的合作是融资担保行业的一大突破，也标志着数字化监管在该领域的全面应用。未来随着数字化技术的不断发展和应用，生物资产的数字化监管将在贵州农业融资担保行业发挥更重要的作用，为全品类生物资产的可持续发展和金融服务创新提供强有力的支持。
融资成本下降50%
作为贵州省重点扶持的肉牛产业，成为贵州农担生物资产数字化监管中首批受益的行业之一。近年来，贵州省通过利用地理优势大力发展肉牛产业。然而，由于养殖牛需要长周期、大投入和资金回收缓慢的特点，如果没有金融机构的贷款支持，个人投资很难形成规模化的养殖企业。此外，生物资产具有较大的不确定性和风险，因此确权和监管难度较大，担保公司难以提供金融支持。而京东生物资产数字化平台有效地解决了这一难题。
为了解决贵州农担在肉牛品类活体抵押担保业务中面临的保前确权和保后监管两大难题，京东生物资产数字化平台推出了“耳标+网关”和“摄像头AI盘点”两种监管解决方案。在保前环节，京东生物资产数字化平台为每头抵押牛只佩戴唯一可识别的电子耳标，解决了确权的问题。在保后阶段，提供线上远程智能监管服务，以蓝牙盘点和AI盘点的方式，帮助贵州农担实时盘点抵押牛只的数量，并提供视频查看。结合盘点结果、牛只运动量和设备在线情况生成动态预警，帮助贵州农担及时了解抵押牛只的日常养殖情况，及时处理风险预警信息，降低客户违约的风险。
自2023年6月以来，双方合作已经实现了首批肉牛活体抵押业务的融资金额近1亿元，监管牛只达到3691头，牛只品类涵盖了安格斯能繁母牛和西门塔尔育肥牛等多品种。基于对肉牛品类合作成果的肯定，双方已经达成了全面战略合作协议，将为贵州省范围内的种植和养殖全品类客户提供生物资产数字化监管服务。
从目前情况来看，依托京东生物资产数字化平台以及贵州农担的支持，当地农村金融取得了一些积极的成果。首先，融资成本不断下降。双方服务的农业经营主体的平均贷款年利率从原来的8.4%下降五成，降为4.2%。政策性担保业务的担保费率也降低到了不超过0.8%，有的客户甚至可以达到0.4%，有效缓解了农业经营主体面临的“融资贵”的问题。其次，民营和小微企业农业经营主体的抵质押物资产信贷额度得到了释放。一般情况下，银行对贷款客户的抵押资产只放款60%，但在农业担保和京东生物资产数字化平台的介入下，资产抵押率达到了90%，甚至有些情况下可以达到100%，贷款额度平均提升了30%以上。
最后，传统的抵质押方式已经被以个人连带保证责任为主的反担保保证方式所取代。创新地使用生物资产等作为反担保物，解决了农业经营主体无抵质押物的难题，有效地缓解了农业经营主体面临的“融资难”的问题。
总的来说，依托京东生物资产数字化平台和贵州农担的合作，肉牛产业在融资担保方面取得了积极的进展。融资成本的下降、抵质押物资产信贷额度的释放以及反担保方式的创新，为农业经营主体带来了更多的融资便利。
首创AI数蛋
蛋禽品类是贵州农担生物资产数字化监管中首批受益的又一行业。京东生物资产数字化平台满足客户需求的基础上，与贵州农担联合研发了AI数蛋监管功能，成为行业首例。这项创新技术为贵州农担带来了新的发展机遇，有效提高了养殖效率和管理水平。
合作中，京东生物资产数字化平台引入了摄像头AI数蛋监管技术，基于人工智能和大数据等前沿技术，为贵州农担实现了远程线上化的监管，使其能够远程线上化了解蛋鸡的每日养殖、产蛋情况。该技术通过实现自动化监管和人工智能盘点，大大提高了贵州农担的监管效率，并减轻了养殖场主的管理负担。传统的监管和养殖管理方式依赖于人工观察和记录，工作量大且容易出现疏漏，而AI数蛋监管技术能够实时掌握养殖场的状况，并提供数据统计和分析的功能。
传统方式下，贷中下户尽调和贷后回访主要通过蛋鸡存栏量和鸡蛋销售流水进行核查。然而，对于养殖户的蛋鸡存栏量，核查往往只能通过与养殖户沟通和观察鸡舍外部进行估算，缺乏准确性。而鸡蛋销售流水则只能通过养殖户提供的单项数据进行验证。通过京东AI数蛋监管方案，贵州农担可以直观地查看客户每日传输的鸡蛋数量，并通过AI技术对产蛋数量进行准确盘点，从而提供了更全面的监管服务。
每日的AI盘点结果还可以动态反向测算养殖户实际处于产蛋期的蛋鸡存栏数量。蛋鸡在产蛋高峰期平均每天产蛋一枚，因此通过每天的鸡蛋数量盘点，可以推测出实际存栏产蛋鸡的数量。此外，如果鸡蛋数量出现异常波动，AI数蛋监管方案的预警功能可以及时介入核查，了解波动的原因，降低了养殖户侧造假风险。
每日的鸡蛋数量盘点结果也可以与养殖户提供的流水进行交叉验证。蛋鸡养殖户通常与中间商进行销售，因此通过AI数蛋监管方案提供的每日鸡蛋数量指标与养殖户提供的销售流水进行验证，可以解决传统贷后监管中依赖养殖户提供流水数据带来的单一性问题。
AI数蛋监管方案对于贵州农担具有重要意义。通过提供可视化、可量化的监管维度，动态反向测算存栏产蛋鸡数量，交叉验证销售流水，并创新监管方式，该方案将有效改善监管过程，提升贵州农担的监管效能。
AI数蛋监管只是京东生物资产数字化平台不断创新的成果之一。未来，双方将深化合作，进一步展现数字化技术在农业行业的应用价值和推动力，共同助力贵州乡村振兴产业，助力贵州农业产业发展。
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