邮储银行四川省分行：以“一产业一方案”信贷模式精准支持乡村特色产业

时事 2024-12-31 21:32 四川

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在推进乡村全面振兴的时代背景下，深度挖掘并赋能地方特色产业，有助于提升金融服务的精准性，为农村经济注入新活力。2024年上半年，中国邮政储蓄银行出台了《关于学习运用“千村示范、万村整治”工程经验有力有效助力乡村全面振兴的落实意见》，强调要聚焦重点领域，加大金融支持力度，大力支持乡村产业发展，按照“一产业一方案”，为乡村特色产业提供链式综合服务。同时，强化创新驱动，积极创新涉农金融服务产品，深度推进农村信用体系建设。

近日笔者深入了解邮储银行四川省分行通过精准金融服务推进农村特色产业发展、助力乡村振兴的最新实践。

个性化信贷模式推动川茶产业发展

在自贡市荣县，虽已入初冬，山里的茶树仍郁郁葱葱。这里是位于北纬30度的茶叶种植黄金带，自汉代以来就是西蜀产茶地区，是中国茶文化的发源地之一，被誉为“中国花茶之乡”。熟悉茶叶生产的黄革文告诉笔者，当地的茶叶从春茶开始，可一直采摘到10月下旬。

十几岁就开始生产茶叶的黄革文，此前经营茶叶小作坊，凭借着对家乡茶叶品质的自信以及对传统制茶工艺的传承理想，2010年，他成立了自贡市春兰茶业有限公司，进行规模化、专业化运营，并开始整修厂房，配置更先进的设备。但是企业面临生产场地扩建、设备更新以及市场拓展等多方面的资金压力。

那时，缺少资金的黄革文想到了邮储银行。早在经营小作坊起家的时候，邮储银行就通过个人信用评估，为其提供了首笔授信额度为5万元的小额贷款，初步认可其创业项目。这笔资金当时帮黄革文解了燃眉之急，使他在茶叶原材料收购上得到保障。于是，黄革文继续与邮储银行的信贷人员联系，该行看到了其潜在成长空间和良好的经营管理能力，经过深入评估，将对春兰茶业的授信额度提升至800万元，助力企业新建标准化的茶叶加工厂房，购置更先进的杀青机、揉捻机、烘干机等设备，并支持其参加各类茶叶展销会。

此后，企业在发展中得到了很多收获，逐步减少了银行贷款，从800万降至200万元。但随着市场的发展，为了在激烈的市场竞争中脱颖而出，春兰茶业更加注重茶叶品质的提升和品牌建设，带动周边农户大量种植茶叶，且免费提供茶苗及有机种植方法，加大了在茶园管理方面的投入，减少农药化肥使用，确保茶叶的绿色品质，这一系列的产业升级举措需要大量的资金支持。邮储银行积极响应该企业需求，再次将授信额度提升至500万元。

与此同时，春兰茶业积极抢抓新茶饮赛道机遇。近年来，基底茶原料需求旺盛，特别是栀子花香型茶叶订单暴增，该企业所在的荣县与农夫山泉、喜茶等新茶饮企业签订原料供应订单，成功跻身全国新茶饮原料核心供应区。在市场需求的驱动下，春兰茶业继续转型升级，建设现代化的茶叶产业园新厂，占地30余亩，扩大了生产规模，这一宏大的发展规划对资金的需求量巨大。邮储银行在综合评估企业的资产规模、经营业绩、市场竞争力以及行业发展前景等多方面因素后，决定追加春兰茶业授信金额，总额度从500万提升至890万元。如今，春兰茶业已发展成为茶叶种植生产的综合性现代化企业。据了解，四川荣县现有茶叶加工企业45家，其中春兰茶业已成长为国家级龙头企业。

“该企业主刚开始入驻茶叶行业时，我行为其发放5万元茶农贷款，随着生意规模的不断扩大，贷款金额也随之增加，直至今日依托专精特新、高新技术企业、国家级龙头企业等特性的信用贷款额度已至上千万元”，邮储银行自贡分行荣县支行有关人士告诉笔者，该行积极落实乡村振兴工作举措，从最新的农村土地经营权预期收益抵押到惠农产权贷，再到目前普遍推广的省农担贷款，他们在全县范围内开展普遍授信，累计发放茶农贷款2.18亿元，现有贷款余额6561万元，快速解决茶农及茶叶加工企业融资问题。

据介绍，为响应国家号召，扎实推动乡村全面振兴，邮储银行自贡分行荣县支行根据不同“三农”产业的特点和需求，定制个性化的信贷方案，提高信贷投放的精准性和有效性。

创新产品“贷”动农民致富。该行顺应农村经济主体多元化趋势，加快创新涉农产品体系，根据辖内的行业、客户群体特征进行贷款产品“量体裁衣”。一是聚焦川茶产业，结合该行业资金需求“短、频、急”的特点，因地制宜创新推出专项信贷产品“茶叶优势特色行业产业贷”，客户经理主动上门走访服务，根据客户的流水情况提供最高200万的信用贷款。二是调整家庭农场贷款及种植特色行业要素，加大对从事柑橘、大樱桃、茶叶、花椒生长周期较长作物种植的农贷通客户金融支持力度。三是为全面支持粮食行业市场，加强对粮食种植、粮食收购、粮食贸易、粮食加工、粮食储备、粮食销售等客户金融服务能力，新推出粮食行业产业贷业务，该贷款产品信用类最高可达100万元、担保类最高可达300万元，还款方式多样。

金融科技润泽特色农业。借助移动展业设备开展农村信用体系建设工作，提升客户服务水平和效率，借助行内移动端线下信贷营销支持工具“营销地图”，通过地图定位导航、一键外呼、定位打卡等系列功能服务贷款融资意向客户，提升客户申贷体验。借助“云闪付”“手机银行”等新型移动支付手段代替传统支付方式，与合作商家建立新型支付合作模式，深入挖掘农村地区“手机银行”客群需求，保障支付服务环境。

发挥优势共促乡村振兴。持续构建“三农”金融服务生态圈。积极协同邮政公司，打通所有涉农县惠农经营贷流程，建立健全邮银协同业务发展机制。深化与农业农村主管部门、涉农企业、电商平台等的合作关系，做好邮政存量客户深度挖掘，加大对规模经营农户、邮政会员农户、农村商户等农村优质客户的综合营销力度，助力辖内商户及农户稳健运营。

共建平台赋能县域经济发展。邮储银行自贡分行积极与各区县政府沟通，搭建政府保证金担保贷款平台，引入省农担公司担保，拓宽担保渠道，进一步服务新型农业经营主体。

据了解，邮储银行自贡分行深入贯彻落实乡村振兴战略，持续在惠民惠农项目、信贷资金投放等方面深耕细作，多举措发力持续为“三农”服务。统计显示，截至10月末，该分行发放涉农贷款余额48.55亿元，2024年发放涉农贷款23.36亿元，年累计年净增3.59亿元，向茶叶、稻田、柑橘种植业等特色农业发放贷款8600余万；普惠涉农贷款余额40亿元，2024年发放普惠涉农贷款16.23亿元；新型农业主体贷款余额3.52亿元。其中，该行荣县支行累计发放个人经营性贷款7.08亿元，累计发放涉农贷款5.33亿元，本年新增发放普惠型农户经营性贷款4.11亿元。

整村授信模式助力特色水果走出大山

11月下旬，初冬的寒气已经袭来，在攀枝花市米易县芭蕉箐村，大棚里的芒果却已经成熟了。这批芒果属于晚熟凯特芒果，每年冬季成熟，是市面上成熟最晚的芒果，销售时间为当年11月至次年1月。因与其他产地的芒果错开了上市季节，市场销售情况也比较好。

邮储银行米易县支行于2022年4月在芭蕉箐村建立了乡村振兴金融服务站。

攀枝花市属于南亚热带干热河谷气候，依托得天独厚的阳光气候资源，这里被纳入国家现代农业示范区、全国首批特色农产品优势区、全国立体农业示范点和“南菜北调”基地，是四川唯一的亚热带水果生产基地，芒果、枇杷、石榴、桑葚、草莓、樱桃、早春蔬菜等特色农产品畅销全国。2021年，攀枝花市米易县被纳入首批国家农业现代化示范区创建名单，当地积极发展农业，助力打造新时代更高水平的“天府第二粮仓”。

米易县芭蕉箐村的村民钟文华于2007年12月返乡开始从事水果种植。由于村子的平均海拔1500米，早晚温差大，光照充足，给晚熟芒果生长提供了得天独厚的自然条件。于是，充满信心的钟文华承包了流转土地大约100亩，用于种植晚熟凯特芒果。但由于规模较大，初期投入也非常大，资金较为紧张。

这时，走村入户了解村民需求的邮储银行工作人员在得知这一情况后，给钟文华提供了融资服务。从最开始的几万元到最近的近百万元，银行的资金缓解了钟文华的资金流动压力。截至2024年11月，钟文华在芭蕉箐村种植凯特芒果一共108亩，年均销售收入已达到120万。

种植户钟文华之所以能及时、持续地得到银行的融资支持，与邮储银行推进的整村授信工作有关。

邮储银行米易县支行有关人士告诉笔者，该行认真贯彻落实加快推动农村信用体系建设的战略，在“信用村”建设中，建立了以信用贷款为主体，包括产业贷、极速贷、农担贷等多种信贷产品在内的综合金融服务体系，为农村客户精准画像、主动授信、提供综合服务。

以钟文华所在的芭蕉箐村为例，全村共有14个村民小组、1120户、4257人，主导产业为早春蔬菜、早春枇杷、晚熟芒果及康养旅游等。邮储银行米易县支行于2018年12月在芭蕉箐村建立了信用示范村，于2022年4月建立了乡村振兴金融服务站，以芭蕉箐村为中心，覆盖丙谷镇九个行政村。截至2024年10月末，芭蕉箐村授信910户，授信金额5020万元，贷款余额2350万元。

邮储银行攀枝花市分行有关人士告诉笔者，该分行在攀枝花市一共建成了5个乡村振兴金融服务站，其中，邮储银行米易县支行营业部、盐边县支行营业部建成阳光金融服务驿站，邮储银行米易县支行营业部建成老年人支付服务示范化网点、劳动者户外服务驿站。

做好整村授信，支持乡村振兴，关键在于深入田间地头，切实了解农户、解决农户的金融服务需求。邮储银行米易县支行的有关人士告诉笔者，他们为了深入乡村，打通金融服务“最后一公里”，采取了多种举措：

找准党业融合切入点，助力乡村振兴。该支行党支部将服务乡村振兴作为年度调研课题，大力开展调研走访，解决急难愁盼问题，深入农村地区，优化专项资源配置，成立“三农”营业部，解决服务乡村振兴工作中的难点、痛点问题。同时，党支部以联建共建打通助农渠道，对接地方乡镇党委、农业农村局、村“两委及”各类涉农主体，开展党建联建共建活动。以主题党日促进阳光助农，积极对接产业强村、农资企业和涉农客户，积极开展支农助农主题党日活动。以党员挂点推进银村合作，党支部选派1名党员挂职金融“村官”，进村入户提供驻点服务，深入了解属地客户的金融需求，为农户提供一揽子金融服务，持续加大对涉农企业及农户的金融支持力度。

以整村授信推进农村普遍授信。该支行认真贯彻落实加快推动农村信用体系建设的战略，为解决服务半径不足问题，在米易县芭蕉箐村、热水村等两个产业基础好的行政村设立乡村振兴金融服务站，实行客户经理驻村服务，通过集中宣传、走家入户宣传等方式，逐步依托乡村振兴服务站辐射周边村社。以“资源整合、明确界限、精准营销、分片包干”为原则，搭建责任网格化、产品多样化、服务专业化的金融服务网格化体系，将县城分为2个区域，每个营业部负责一个区域，每个客户经理负责1-2个乡镇，重点突破3-4个行政村，实现分散并有重点的发展，全面提升服务能力。截至2024年10月末，该支行在县域内建成信用村71个，实现了信用村全覆盖，采集信用户5000余户，授信金额1.56亿元，发放线上信用户贷款1.28亿元。

开发“一村一品”。为打造更高水平的“天府第二粮仓”，支持现代化农业，助力乡村振兴产业聚合发展，加大对水果、蔬菜等特色农业信贷支持力度。该支行通过分析村镇产业及分析村镇从业人员架构，明确特色产业，了解当地农户实际需求点及痛点，结合产业链贷款，因地制宜开发好“一村一品”，从而更加合理地满足金融需求。目前支行已有以芒果、枇杷、葡萄、早熟蔬菜、农资销售以及农产品收售等特色产业为主的个人产业链贷款，基本实现县域主要农业产业全覆盖。截至2024年10月末，该支行累计发放涉农贷款3.6亿元。

以链式开发助力农业特色产业。该支行经过调研分析，将农资行业作为农村链式开发的重点行业。米易现有农资一级经销商9家，全部与该支行保持良好的合作关系，目前授信金额约2500万元。为了提高农户办理及使用贷款的积极性，该支行通过与一级经销商合作，由一级经销商给予6个月利息补贴，通过参加一级经销商订货大会，实现了“二级经销商+农户”的链式开发。

深化协同联动，着力打造服务乡村振兴综合生态。深化邮银协同、银政联动、银担合作，构建乡村振兴多方合作场景，延伸农村金融服务触角。充分发挥邮政“四流合一”优势，聚焦“村社户企店”五大重点客群，协同邮政积极推广“线上信用户贷款”“收单惠农贷”“极速贷”三大重点惠农产品，满足农户、家庭农场、农民合作社等农业经营主体多元化金融需求。今年以来，该支行邮政推荐融资628户，发放涉农贷款7.31亿元。

“我们将加大力度支持‘天府第二粮仓’建设，助力做精做优特色农业”，邮储银行攀枝花市分行有关人士对笔者说，该行接下来会继续扎实做好高标准农田建设、种业振兴、粮食增产扩能、农业装备现代化、现代农业园区建设、农产品加工流通和产业融合发展等六大重点领域和新型农业经营主体、农村集体经济组织两类重点主体的金融服务；对接各级党委政府和农业农村等部门，对接农业强省的建设项目和客户名单，精准落实金融服务工作；制定服务乡村振兴综合评价方案，统筹、推动辖内机构做好服务乡村振兴工作。据统计，截至2024年9月末，邮储银行攀枝花市分行涉农贷款余额16.11亿元，涉农贷款增速2.71%；普惠涉农贷款余额7.95亿元。

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来源：邮储银行四川省分行

编辑：邓凯

审核：李小霞

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