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2022年，中国银保监会韶关监管分局抽样对国内21家银行机构的350名客户经理和审查审批岗、风险管理岗一线人员就授信尽职免责情况开展调查；调查结果显示，辖内银行机构尽职免责率长期处于低位且持续下降，制约了信贷人员敢贷、愿贷的积极性，应加快推进尽职免责制度落地实施。而缺乏免责细则，尽职免责标准实际操作性较差；不良容忍度发挥作用有限，尽职免责受到多方制约；事后举证难度较大，影响最终尽职认定；分支机构权限较低，认定结果对基层人员不利近期等一系列因素，是导致尽职免责实施难的主要原因。某大型国有银行针对尽职免责难以落地的现实问题，针对性的编制了《对公信贷岗位尽职尽责工作手册》，结合最新信贷制度，从贷前阶段、贷中阶段、贷后阶段、担保管理、信贷档案管理、领导管理责任、重点产品尽职尽责差异化要求等方面对信贷岗位的岗位职责、规定动作和履职标准进行了明确。在尽职尽责差异化安排方面，其随着产品创新不断发展，新产品应用日益增多。应总行相关部门、分行要求，增加境内并购贷款、网络供应链业务尽职尽责差异化要求，后续视情况增加其他产品差异化尽职尽责条款。在关于责任分级确定方面，《手册》中的责任分级为该类违规情形的最低责任分级，开展责任认定的过程中，根据实际违规情况，可上调责任分级。同时，按照现行责任认定制度，信贷业务办理过程中存在玩忽职守、内外勾结、利益输送等道德风险，或弄虚作假、明知故犯等主观恶意以及未及时发现明显的风险信号造成严重后果的违规行为，责任分级至少为严重。![]()
《手册》逻辑清晰、设计科学合理，而且内容极为精细，在实务中极具操作性；可作为广大基层员工“应知、应会、应做”的行为管理手册和合规履职手册，加强学习、认真对照，做到“入脑、入心、入行”，尽可能规避信贷业务责任。
其主要内容和目录如下，仅供参考：
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