昔日最大消金公司退出中国的步伐越来越快。
11月1日,捷信消金在银登中心挂出2024年第一期和第二期不良贷款转让公告,两期本息超过7.7个亿,均于15日公开竞价。这是继260亿超级大包卖给江西瑞京资产之后,其再度挂拍大额资产包。
还能卖个超高价?
捷信2024年第一期资产包本金5310万,未偿利息7138万,本息1.08亿,共计113101笔,99427户,加权平均逾期天数为2577.49天,借款人平均年龄38岁,这些消金不良中,损失类113101笔,已核销 113101笔,信用113101笔,未诉113073笔,诉讼中28笔,起拍价252万,按本金计算近5分(0.5折)。
捷信2024年第二期资产包本金5.9亿,未偿利息5502万,本息6.62亿,共计17067户/笔,加权平均逾期天数为1433天,借款人平均年龄28岁。这些消金不良中,均为损失类,且全部核销,起拍价1400万,按本金计算2分3厘(0.23折)。
去年年底,捷信消金那个260亿的资产包被江西瑞京资产以19.6亿的超高价买下,不知这次是否也同上次一样能卖个好价钱。
但可以肯定的是,260亿的资产包应该是捷信存量不良中最大的一部分了,今年出这两个包,亦是在加速甩尾货。
什么时候彻底退出?
捷信消金成立于2010年,注册资金70亿元,捷信集团全资控股,作为原银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一,捷信消金也是中国首家外商独资的消费金融公司。捷信消金的高光时刻出现在2017年,当年净利润突破10亿元;2018年又以13.98亿元的净利润位列行业第一。2019年末,总资产达到1045亿元,成为业内首家资产规模突破千亿元的消金公司,但从当年开始,业绩开始出现下滑,随后不再单独对外披露财报
在此之前,曾有消息称捷信集团欲出清捷信消金股权。2022年6月,该集团计划剥离在中国一度是主要业务之一的消费贷款业务,试图在中国找到一个战略合作伙伴,其合作伙伴将获得多数股权,随后将完全接管公司。随后,捷信消金开始转让手中的消金不良为退出中国做准备,2023年-2024年,共计转让了170亿、260亿两个超大资产包。捷信要走了,但是也给个贷不良市场留下了“话柄”。在260亿资产包交易过程中,由于招标方的竞价规则临时改变,且并未通知地方AMC,导致最终成交价多出了一个多亿,参与竞价的地方AMC均“晕头转向”、“不知所以”,堪称个贷交易史上最大乌龙事件。眼下,个贷不良是不良资产从业者最为关注的领域,2023年个人不良贷款批量转让业务成交规模达到965.3亿元,较2022全年增长了449.40%。但个贷不良转让大户们,比如招商银行等,还尚未大规模出包。此外,信用卡不良、汽车不良转让规模与市场规模相比九牛一毛。相比对公业务,个贷不良投资门槛低,处置也比较简单。但即便如此,投资和处置过程中,作为出让方的金融机构和债务人都给个贷不良投资处置埋了很多“坑”。与此同时,处置方式也发生了颠覆性的变化。此前机构大都采取“批量诉讼”模式,2023年,最高院针对批量集中诉讼套上了“紧箍咒”,这意味着约定第三方法院管辖、走批量诉讼的处置之路基本被堵死,为了应对挑战,市场上已有机构创新性地采用了分散诉讼模式,最终回款率可达到30%至40%。火栗网将于12月7日-8日在广州举办《个贷不良投资处置特训营:拿包渠道、尽调估值、投后管理、分散诉讼、非诉调解》线下特训营。并邀请曾就职于最大个贷不良资产包供应方、拿包最多的地方AMC一线实操干将等现场“拆雷”、“避坑”。有助于个贷不良投资人打破信息差,掌握市场最新合规处置策略、创新处置模式如分散诉讼、批量保全、集中诉讼、债务加入、催调一体等。进入公众号发消息“1”
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