在刚刚结束的SIBOS年会上，ESG（环境、社会和治理）成为讨论的焦点之一，特别是环境和气候变化对可持续金融的深远影响。与会专家一致认为，应对气候变化的挑战不仅需要政府的政策引导，更需要金融机构在资源配置和风险管理上积极推动绿色转型。气候变化已不再是未来的威胁，而是当前金融业必须认真应对的现实问题。金融机构如何在此背景下担当起推动可持续发展的责任，并有效管理气候风险，成为未来金融业长期稳健发展的关键。
中国作为全球第二大经济体，在绿色金融领域的发展也备受瞩目。中国政府近年来亦积极推广加速绿色转型的政策和措施，中国人民银行等四部门于十月中印发《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》，着力提升金融机构绿色金融服务能力，丰富绿色金融产品和服务。银行、保险、证券、基金等金融机构要立足职能定位，通过完善工作机制、优化流程管理、推动金融科技应用、强化队伍建设等健全内部管理体系，提升绿色金融供给品质；持续加大绿色信贷投放，发展绿色债券、绿色资产证券化等绿色金融产品，强化绿色融资支援；聚焦区域性生态环保专案、碳市场、资源环境要素、生态环境导向的开发专案、多元化气候投融资、绿色消费等关键环节和领域，加大绿色金融产品创新力度。
近年来，中国在绿色金融领域的发展成就显著，绿色信贷规模从2013年的4.9万亿元人民币，增至2023年的30.1万亿元人民币，成为全球最大的绿色信贷市场1。同时，绿色债券、ESG产品、碳金融等投资工具也取得了长足发展，这不仅为企业提供了丰富的可持续发展资金支持，也彰显了中国作为全球绿色金融领域的引领者地位。
然而，尽管取得了不少进展，中国金融机构在推动绿色金融、应对气候风险方面仍面临诸多挑战，我希望能够提出几项建议，为绿色金融发展提供参考。
一、强化气候风险管理能力
气候风险已逐渐成为金融机构面临的重大挑战之一，但不少机构在应对这一挑战时仍然存在认知不足的问题。首先，气候风险往往被视为与传统金融风险无关，导致其在风险管理系统中的纳入滞后。金融机构应及时更新风险管理框架，将气候风险作为核心部分融入，并开展常规的气候风险压力测试，从而提前发现可能影响资产质量和业务运营的潜在风险。
此外，金融机构应加强数据收集和分析能力，特别是高质量的气候数据。精细化的数据不仅能够支持更具深度的气候风险评估，还能帮助机构更有效地设计针对气候风险的应对方案。
二、增加ESG投资产品的创新力度
ESG投资作为全球范围内可持续发展的重要工具，未来将迎来持续增长。在这一趋势下，金融机构有必要进一步加大ESG投资产品的创新力度。除了绿色信贷、绿色债券等传统产品外，机构还应探索绿色保险、ESG理财、绿色信托等新兴领域，满足市场日益增长的需求。随着国际投资者对ESG标准的关注度不断提高，金融机构若能积极响应，将在全球金融市场中占据更有利的位置。
三、推动金融与科技融合，助力绿色发展
金融科技的快速发展，为绿色金融的落地与推广提供了强而有力的支援。区块链技术、数字货币等新兴技术在跨境支付和绿色投资中的应用潜力巨大，有助于提升金融交易的透明度和效率，并加强金融产品的绿色属性。特别是在数字人民币试点稳步推进的背景下，金融机构可以利用数字技术进一步优化绿色金融产品，探索更多创新的应用场景，从而推动中国金融市场的可持续发展。
四、加强国际合作，拓展绿色金融全球影响力
绿色金融不仅仅是中国的需求，更是全球金融市场共同的愿景。金融机构应积极参与国际绿色金融标准的制定，与全球主要金融机构加强合作，共同探索应对全球气候变化的金融解决方案。这不仅有助于提升中国在全球绿色金融领域的影响力，也能够通过交流与合作，学习国际市场的最佳实践，促进本土金融市场的可持续发展。
绿色金融作为实现可持续发展的关键推动力，对于金融机构的长期健康发展至关重要。面对日益严峻的气候变化挑战，金融机构应主动适应全球绿色发展趋势，将绿色金融融入到自身业务的方方面面。只有这样，才能在变幻莫测的全球市场中，保持竞争优势，实现可持续增长。
原文刊登于2024年11月5日香港《信报》，内容略有修改
注：
1. 中国的绿色信贷市场：发展状况、基本特征与政策建议 (国家金融与发展实验室)
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