这是「孙小卷财富生活」第29篇原创文章
全文5615字，阅读约需10分钟
少儿医保，基本上哪怕不买商业保险，也是要给孩子买的，这是国家给的福利。平时小毛小病呀，或者住院去手术啊，在医院里的费用中医保目录内的一大部分，都可以用少儿医保解决。通常我们会在孩子出生的时候（3个月内）办理好，这样出生就可以使用医保啦！
医疗险，就是商业医疗险，是医保的一个补充，它帮我们解决的是医保不能报的那个部分的医疗费用，比如说住院或者手术的很多进口药啊，或者检查设备啊，这些医保报不了需要我们自费的，我们可以用医疗险去Cover。
现在很多地区在大力推广的“惠民保”一类的普惠性质的医疗险，就是其中一种，它帮我们把医保能够报销的范围作了一圈扩大（具体拓宽了什么要看条款，不要想当然觉得都覆盖了）
再比如像市面上的百万医疗险，也是一种不限医保不限疾病，解决我们住院的情况下医保报销之后剩下自费部分的保险，当然它也是有一定的免赔额，有一定的免责。医疗险基本上就是实报实销的，看病花了多少，扣除医保之外剩下的那个部分按照条件能够报的，找保险公司报销。
第三，重疾险，与医疗险不同的是，重疾险是一次性给付保险金的。在符合理赔条件的情况下，保险公司一次性赔付我们一笔钱。这笔钱由我们自由支配，可以协助我们解决像疾病的治疗费、后期康复费，还有很重要的一部分，就是我们的收入损失，解决我们因为照顾自己或者家人而无法工作所带来的的经济影响。
很多人都会说，那这么看起来，我有百万医疗险能解决医院里看病的钱就可以啦，就不用买重疾险啦。当然，如果我们想解决的问题只有医院内的费用，那住院医疗险真的蛮符合需求了。
但如果我们也会担心真的生病收入中断影响生活，或者担心高昂的康复费用等等的，那一定是把医疗险和重疾险都配齐，实际上他们是互补的，解决的是不同的问题，医疗险解决医院里的费用，而重疾险更多的解决是像康复，收入损失之类医院治疗之外的那部分费用。
再来就是意外险，因为小朋友平时比较容易发生磕磕碰碰，猫抓狗咬的情况，意外险是协助我们解决这些部分的。孩子上学之后，学校要求买的“学平险”，很大一部分的保险责任就是在意外险这一块。
在以上基础保障都做好的前提下，如果我们有多余的资金想要给孩子存起来的，那就可以考虑教育金，我更喜欢称它为孩子的“成长基金”，是跟着孩子一起长大的“存钱账户”。
以上，就是我们给宝宝买保险的各个险种，以及他们能够解决的不同的问题（宝宝不建议配定期寿，无意义）。
那基本上我们考虑从上往下的顺序来买，少儿医保必不可少，如果预算有限只能买一种商业保险，大家优先考虑百万医疗险，当然，预算有的情况下，配齐！
002 到底怎么买？规划流程及注意事项
通常在为客户做规划的时候，会按照以下这个流程，规划不是选产品，而是要知道自己的需求，知道要买什么，买多少，为什么买，又为什么是买这些，这部分才是我们规划的重点，有了这些之后，我们再出去找代理人或者经纪人买的时候，才能心中有数，不至于买错，但往往，这部分，也是时常被大家忽略的。
是的，第一步不是看产品，是要清楚地梳理自己的需求。以终为始，在哪里都是适用的。这里就涉及很多的问题要问问自己。
比如我给谁买，给孩子买？给大人买？给父母买？保障是给谁的？当然我们这里讨论的是给宝宝配置保障。
买什么？这里就涉及到我们想要解决什么问题，是单纯觉得现在去医院很贵，希望看病的钱能转嫁给保险公司，还是想解决小孩子磕磕碰碰意外情况下的医疗费用？还是其他医院以外的经济上的支出也考虑用保险解决，或者想要给孩子存一笔钱将来给他保障基础的生活费...... 在上一个部分，我们已经了解了什么险种解决什么问题，那这里，就能很轻松地根据自己想要解决的问题，选择要配置的险种了。
接下来，就是很关键的一步，拉出需求基准线，也就是到底要买多少。这里说的买多少，指的是保额，保险金额，也就是真的发生事情的时候要理赔，我希望赔到多少钱，这个金额才是最最最重要的，因为它才是最后真的帮我们解决问题的。
比如市面上的百万医疗险，保险金额基本上都是100万起。相当于我们有100万躺在医疗保险账户里，真的需要医疗险支付住院医疗费用的时候，实报实销，最多可以报销100万。
再比如重疾险，我们就要问问自己真的生病要花大钱的时候，希望保险公司一次性给到多少钱，是让自己比较安心的？
到这里很多人会问说，那一般买多少比较合适啊？这里给到大家一个重疾险保险金额的需求参考：
