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作者：龙猫
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也就是说，首次断贷后，银行了解情况，劝说尽量不要断供，实在没办法，也可以延长还款期限，还款额度，尽最大力量帮助断贷业主，存量房利率高的，在政策范围内降低利率等等。根据借贷人目前的困难，还款的意愿、能力进行分类，不同的断贷类型，解决的方式也不同。说白了，就是能劝就劝，能还就还，尽量不一上来就法拍。毕竟法拍也需要等待，灵活的处理方式，减少恶性循环的发生。不得不说，在断供房贷方面处于强势的银行，开始转变。据CRIC监测，截止8月31日，典型城市法拍房累计挂牌套数28万套，同比2023年同期增加了12%。
这几年法拍房是一路飙升，甚至成为影响市场价格的因素之一。早在2017年，法拍房只有9000套，2018年是2万套，而最近几年，2022年是60.6万套，2023年直接到79.6万套，这些数字背后意味着什么，不用我多说。就以8月法拍房的折价率来说，平均在29%左右，有些甚至在40%以及以上。也就是说一大批6-7折的成交价格涌向了市场，冲击本就往下走的价格。就这流拍的也一堆，二次拍卖的占比增高，上半年中，二拍以及以上就差不多占比40%，二拍比一拍价格要更低。房子上涨的时刻，大水漫灌，很多区域都是违背市场规律的，大家在焦躁的情绪下，盲目去选择。要知道，顶峰期，这些可是要突破万元的，即使地铁通过，也活脱脱成为了鹤岗价。现在这价格，正常挂牌都很难成交，更何况是法拍，如何达到本金？
42家银行中，营收增长的有26家，16家营收负增长。增长比较多的银行基本也是分布在东南沿海，像郑州银行，光大银行，民生银行，平安银行下滑是比较多。而值得注意的是，除了农业银行营收是增长的外，中工建交邮都是负数。不仅营收如此，作为衡量银行盈利的关键因素，净息差（存款和贷款利率差）也是难。根据国家金融监管总局数据，二季度在1.54%，与一季度持平，低于银行净息差警戒线1.8%。在净息差方面，表现比较优异的是招商银行，达到了2.0%。营收降至1729.45亿元，同比下滑3.09%；净利润753.79亿元，同比下降1.38%。
市场上公认最会赚钱的佼佼者，经历过2023年，营收，净利润的双负增长后，上半年呈现出了更差的成绩，降幅也越来越大。要知道，在2016年-2023年，招商银行的半年营收都是不错的，有时候增长还能达到两位数。最典型的就是2021年，营收增速和净利润分别是13.75%和22.82%，而如今这两组数字却变成双双负数，可见落差。数据从2023年到如今，在下降的路上狂飙，而上次这种情况还是出现在2009年。银行这个晴雨表已经出现，特别是按揭贷款的持续萎缩，这个对银行来说比较优质的贷款也减少，大家不愿意去这样做了。我们来看，上半年，国有六大行个人住房贷款减少了3254.71亿。去年一年，才减少5568.57亿。在存款利率不断下降的情况下，激发了大家提前还贷的情绪，并且愈演愈烈。只要手里有钱就去还贷，所以你会发现，不少银行提前还贷的业务排队了几个月。再加上贷款结构的失衡，对公贷款同比增长11.9%，它的增多，虽安全也但低收益。想起一年前招商银行董事长曾经说过，银行的三个红利是，经济高速增长，楼市的繁荣，以及高利差。而现在这三点已经转向，一个从高速增长变成存量，楼市的萎靡，不断收窄的利差。
来看这张31家披露详细员工情况的上市银行中人员的变动情况。从这些数据中可以看出，31家大约3.4万名员工离开，还有200多万名人在奋斗。一眼能够看出减少比较多的是，工商银行，10561人。仅仅上半年减员上万人，确实少见，毕竟在以往10年，工行的减员规模差不多在3500-9000人。我们去拉工行的数据，持续减员已经长达10年了，人数已经超过5万人。不仅工商银行，就连邮储，建设，农业银行也有4000多人走掉。宁波银行收缩比例也是比较高的达到了5.71%，超过5%的还有平安银行和张家港行。在这波分手协议中，六大行是主力，从6月末的统计来说，六大行的总员工数量比去年年底减少了1.27%，也就是2.37万人。值得注意的是邮储银行，截止上半年，30岁以下人员数量减少到31360人，而去年年底的时候还有36623人，占比还能达到2成以上，此刻只有17.61%。这也就意味着“30岁及以下”员工减少了5263名，令人意外。增长和留下的是一波有车贷，房贷，有老人养，有孩子要上学的人。未来，这种分手协议还会持续上演，行业的转变刚刚开始。
闭着眼睛舒服挣钱的时期成为怀念，过紧日子成为未来趋势。大约3万个银行员工的出走背后，给整个行业的警钟敲响。就比如现在餐饮业，就以北京的数据为例，前半年营业收入、利润总额同比都在下降，但是从业人员同比增长2.9%，其中，餐饮配送及外卖送餐服务从业人员同比涨49.7%。
