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从小就听长辈说“黄金值钱，黄金保值”，但从来都没什么概念。
直到这几年买金饰，眼瞅着价格从 2021 年底的 500 元/克，涨到如今的 768 元/克，三年涨了 54%，我人都傻了。
如今看到我扔在基金里，不知道什么时候能回本的钱，超级后悔没把它们变成金条。虽然没几个钱，但买成金子至少不会赔掉一半吧！
▲ 最近股市放水，也只是从 -50% 变成了 -30%
咱们买金子的时候，往往都会问一句“今天的金价多少钱？”金饰的价值也是基于它的克数，不需要评级，就可以直接换算成钱。
但像翡翠、宝石，就有种水、颜色……诸多评级因素，想要出手，还得去找合适的客源，找到有能力并且识货的人。
但黄金不是，找家街边的金店，检测没问题，钱就直接到手了。这种能准确快速估值变现的能力，是其他任何奢侈品、彩宝都不具备的。
但是这些优势，都仅限于实体黄金，像黄金托管、黄金基金这些，投进去钱但拿不到实物的，大家千万不要买。
“买黄金结果被店员忽悠着签了托管协议，最后莱瑞金钰（珠宝）8 个连锁店集体跑路（图 1）”“黄金理财产品无法兑现，华侨控股老板余增云失联（图 2）”，都是近两个月比较知名的黄金理财爆雷事件。
▲ 信息图片来源：东方财富网、每日经济新闻
“纸黄金”本质都是投机理财，有亏有赚且风险自担。
更不用说各种蓄谋的以黄金理财为名的集资行为，自以为能做庄收割的人，最终也不过是更大庄家的收割对象罢了。
金条保值
但金饰是消费品
但话说回来，如果出于避险理财的目的，实体黄金大概只能是现如今普通人最好的选择。不是因为它能升值，而是因为它跌得慢，更可能保值。
这也使得很多人在买金时会抱着“放几年能不能赚一笔”的想法，但买金子赚钱这事，咱们得分情况来说。
目前我们能买到的黄金分两种，有佩戴价值的金饰和储值属性的金条、金豆，它们是完全不同的两种东西。
金饰本身带有一定的消费品属性，所以溢价比金条高得多。而且不只是工费，从单克黄金的标价就开始溢价了。
拿周大福来说，我写稿的时候，国际黄金的单克价是 590 元，银行的金条克价是 607 元，但周大福的金条克价是 674 元，金饰克价是 768 元。
金价/克 | 差价/克 | |
国际金价 | 590 | |
银行金条 | 607 | 17 |
周大福金条 | 674 | 84 |
周大福金饰 | 768 | 178 |
这还是大克数加上去掉工费后的金饰价格，小克数只会更贵。
黄金的好处，是价格透明，但就如前面说的，金条和金饰本质上是两种东西，如果本着理财的目的，还是建议大家从银行买金条。
当然了，金饰的溢价还包括了制作工费，既然都算到这里了，我们不妨看看，买金饰大概多久可以回本。
以周大福 30.92g 的素圈为例，工费加单克金的差值，整体溢价占比 35% 左右。
假设之后黄金每年涨幅能跑出通货膨胀 7% 的利率，这个溢价，也至少要跑 5 年。如果你把它看作是一个理财产品，那是入手就赔个底掉了。
倒也不是要完全给大家泼凉水，不让大家买黄金哈。黄金做成的消费饰品，对比其他也还是非常有优势的，最起码“回收只看重量不看品相”这点，就是任何饰品也做不到的，十足的硬通货！
那么，怎么买金饰，我们才能避免被忽悠呢？
三种黄金
不要买
以下几种金饰不建议大家买，尤其是不建议大家奔着“以后可以置换”“攒一攒换个大的”目的去买。
1. “金豆”是消费陷阱
每次写金饰的文章，评论区都会有“攒金豆”党。80% 是钓冤大头的，剩下 20% 是被骗了还帮着数钱的。
普通金豆，本身没有饰品的佩戴价值，没有工费但它的溢价奇高。
以招商银行的价格来对比，同一天，金条是 607 元/克，金豆是 650 元/克，你每买一颗，商家就含泪多赚 43 块钱。
想着每月买一颗攒着置换的，真不如把钱存银行卡，年底买 10 克金条。或者干脆去店里多花些钱，好好挑一个转运珠，至少平时是可以戴着的。
还有淘宝、拼多多里那些“金豆”小店，千万别上当。
国际金价 590 元，店里 595.5 元，一单就 5.5 元的利润。减去人工、物流这些成本，你觉得这些店最后怎么挣钱呢？靠良心吗？
还有所谓的支持回收的店铺，等过几年你想让它们收的时候，店铺大概都不在了。
说句大实话，手头存款不超过 50W 的，真的不用冒险做理财。把钱留在储蓄、债券里，就是最好的抗风险措施了。
2. 一口价金饰，溢价很离谱
一口价的金饰，是我肯定不会买的，这类普遍会出现金镶玉、设计款里。
找个比较良心的款式给大家算一下，周大生的金镶玉要 1134 元，而普通的玉平安扣只要 309 元。
金镶玉的用金量只有 0.7g，真的喜欢这个款式，就把溢价都当做工费吧。
再就是大牌的设计款，比如周生生的硬金工艺转运珠，用金 1.6g，售价 2190 元，工费占比超过 40%（按 768 元/克金价算）。
像这种压根不敢标注工费的，就别当金饰看了，它是纯纯的消费品。
3. 龙虾夹的饰品，置换会有损失
还有可能在置换/回收时产生的小问题，就是手链、项链的配件，一般分 M 夹和龙虾夹两种。
为了美观和牢固，很多品牌会用龙虾夹作衔接。
这个小零件内部有一根弹性的 K 金丝，非常细，夹子的开合都要依靠它来完成，所以不能用质软的纯金来做。
不管买时说得多好听，等真正置换回收，商家容易用“龙虾扣”作为借口，扣你一点钱。
手链没办法，但项链推荐大家首选 M 夹，这种是足金做的，置换不影响。自己佩戴时，M 夹也比龙虾夹更好操作一些。
以上就是和大家分享的关于买金的小经验啦，总结来说就是只买实体黄金，尤其是现在的经济形势下，多考虑自己喜不喜欢，有没有必要，不要再掺入“理财”的想法了。
祝大家以后的每次消费都能买得开心，真的，开心就好！
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撰文：王翠芬
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