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这 2 件 9 月大涨价，现在买能省不少钱！

乐活 2024-08-19 11:58 天津

清单的文章，越来越难出现在微信公众号的信息流中了。

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8 月的保险行业可以说是沸腾了，因为相关部门发了文件，导致目前在售的多数产品都要下架。

这也会直接影响到我们自身的利益，因为以后配置保障的成本要变高了。

好在趁现在了解或配置的话，还可以把握住更高性价比的产品，建议还没有配置保障或是想要增加保障力度的朋友，一定要了解起来了！

保险行业大变革

保险产品即将涨价

8 月 2 日金融监管总局向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，里面约定，从 2024 年 9 月 1 日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限从 3% 下调到 2.5%，超过 2.5% 上限的产品要停止销售。

这里的“普通型保险产品”就包含了重疾险、定期寿险、养老金等产品。

也就是说，这些产品 9 月 1 日之前都要下掉，以后就是预定利率 2.5% 的产品了。

什么是预定利率呢？

可以简单理解为，这是保险公司在设计长期产品时假设的回报率。

比如一份终身的重疾险，每年都交费，但不是立即就会赔钱，收上来的保费并不会干放着，会拿一部分去做投资，就涉及到回报率的问题。

当然，1 年期的产品就不涉及了，所以只影响长期产品。

现在的长期产品基本都是按 3% 预定利率来设计的，当利率下降到 2.5% 后，收益少了就得收更多的钱，导致产品可能会涨价。

有保险行业的专业老师做过测算，利率从 3% 下调到 2.5% 后，成年人的重疾险可能会涨价 12% 左右。

打个比方，现在 5000 元可以买到的重疾险，到 9 月及以后再买，有可能要 5600 元左右了，晚十天半个月买，每年要多花 600 元，确实挺不划算的。

如果刚好有需要，也有能力购买的话，现在就是一个非常的好的时机。

2 套成人保障

可按需考虑

一直以来，我们都在跟大家说，想要配置一套较全面的保障，需要多险种的组合：

它们受预定利率调整影响的程度是：重疾险＞定期寿险＞意外险=百万医疗险。

重疾险一定是要优先考虑的，既是因为它涨价幅度最大，也是因为它保障的重要性。它是一次性赔一笔保额，这笔钱用途我们自己定，主要用来弥补收入损失，可以当康复费或者还房贷等，能极大的减轻生活压力，安心养病。

定期寿险其次，影响有但相对不大。不受影响的意外险和百万医疗险，如果有时间也可以顺便一起配上。

我梳理了 2 套保障方案，大家可以参考参考~

高性价比保障方案

这套方案配下来，预计每年费用在 5、6 千，保障力度也很够。

▲ 左滑查看更多

1. 重疾险——达尔文 9 号

达尔文系列的重疾险，火了很多年了，也是我们一直以来的首选产品，主打的就是高性价比。

达尔文 9 号在价格实惠的同时，还把保障做得很到位，连细节都不放过。

重疾理赔后，所有中症、轻症还能赔。很多重疾险，赔了重疾后轻中症就不保了。少部分产品也是有条件的保，比如得重度癌症后轻度癌症不给保，只保不相关的病种，达尔文 9 号直接去掉了病种的限制。

可选的保障也很丰富和实用。比较创新的是，可选重疾保费补偿金，交费期内确诊重疾不仅可以理赔，还能拿回已交保费。相当于把保费给回来了，没花钱就能享受保保障。

预计 8 月 31 日下架，有需要的话，现在就可以了解起来了

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达尔文 9 号

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达尔文 9 号

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2. 定期寿险——大麦旗舰版 A 款

大麦出自华贵人寿，大股东是茅台，它家的定寿业内口碑一直没话说。

大麦旗舰版 A 款，一来很便宜，最高还可以买到 400 万；二是对职业和健康的要求比较宽松，免赔条款即不保的情况只有 3 条，主要是违法犯罪等情况不赔，而有的产品有 5-10 条。

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大麦旗舰版A款

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大麦旗舰版 A 款

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3. 百万医疗险——长相安

保障很全面，疾病/意外导致的住院费用，最高可以报销 400 万/年，治疗癌症比较先进的质子重离子技术也能保。

20 年保证续保，20 年内只要想买都能续上，不怕保障断掉，选择权在我们手上。

还送很多优质的增值服务。有住院垫付、专家手术预约、全球找药等服务。因为是平安家出的产品，背后依靠的是平安集团的资源，品质有保证。

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长相安

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4. 意外险——小蜜蜂 5 号典藏版

优势是便宜大碗，一年 156 块就能买到 50 万的意外身故保额，乘坐民航意外赔 500 万，不用单独买航意险了，客运轮船、机动车等再赔 30-60 万。一般意外险不保的猝死赔 30 万。

因意外就医，0 元起赔 100% 报销，不限社保范围，一年有 5 万的额度。要是住院了每天还能赔 100 块的津贴。

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小蜜蜂 5 号典藏版

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小蜜蜂 5 号典藏版

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高保障方案

这套方案在前面方案的基础上，对重疾险、定期寿险、意外险的保障力度都做了升级。

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1. 重疾险——守卫者 6 号

达尔文 9 号的重疾只能赔 1 次，赔完后虽然中轻症还能保，但重疾就不赔了。

守卫者 6 号的优势在于，不同种重疾可以赔多次，把这块的极端风险也保住了。

还自带 ICU 住院关爱金，非重疾/轻症/中症原因导致的 ICU 住院，连续住院满 7 天，一次性赔付 30% 基本保额。

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守卫者 6 号

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守卫者 6 号

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2. 定期寿险——大麦旗舰版 A 款

责任没有变，只是将保额提高到了 100 万，如果是房贷或家庭责任较重的朋友，还可以往上加，这款产品最高可以买到 400 万。

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大麦旗舰版 A 款

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大麦旗舰版 A 款

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3. 意外险——小蜜蜂 5 号至尊版

也是提升了保障力度，意外身故/伤残额度增加到 150 万，民航意外身故保额 1000 万，猝死 50 万。

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小蜜蜂 5 号至尊版

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小蜜蜂 5 号至尊版

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一些注意事项

不管是保费稍高还是便宜的产品，买前都需要先了解清楚，有几点大家可以重点关注。

第一，每个人的预算、需求等不一样，即使是同一款产品，买法也可能有区别，需要结合自身情况来考虑。

第二，建议最好预约专业顾问来咨询。一方面，咱们需要了解清楚产品保什么、不保什么、对医院的要求等。另一方面，保障类产品都要审核健康状况，比如各类结节、子宫肌瘤等都可能问到，但大多数人自己无法搞清楚，容易留下隐患。

第三，除了大人的重疾险、定期寿险，孩子的重疾险、教育金等产品，也会受到预定利率下调的影响，在 8 月 31 日及之前下架，有需要的话，可以一起了解。

我们找来了专业的保险咨询顾问，大家点下面就可以咨询了，免费的，预约后记得接听 0755 或本地座机来电。

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撰文：pan

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