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01
监管处罚概览
2024年，人民银行、国家金融监督管理总局、外管局及其各地派出机构针对银行公告的罚单共计6299张，较上年减少22%。其中商业银行被处罚占97.9%，较上年度占比缩小，累计罚没金额达17.05亿元。
金融监管处罚分布（含派出分局）
人民银行开出688张，处罚2.09亿元，平均单张罚款30.32万元，最大罚单罚没1387万元；
国家金融监督管理总局开出5442张，处罚14.30亿元，平均单张罚款26.28万元，最大罚单罚没6073.98万元；
外管局开出169张，处罚1.03亿元，平均单张罚款60.67万元，最大罚单罚没645.5万元。
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02
罚单/罚款统计
2024年，国家金融监督管理总局对银行开出罚单15张，监管机构各分局开出罚单6284张。从被罚银行地区分布来看，江西罚单超500张，为目前罚单数最多地区。
2024年，人民银行、国家金融监督管理总局、外管局累计罚没金额17.41亿元，平均单张罚单罚没28万元，同比上年减少24%。
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03
被罚机构分布
综合来看，2024年金融监管对各类银行均有行政处罚，主要处罚依旧集中在四大类：国有行、股份行、城商行、农商行。另外，近年越来越多的村镇银行合并，各项业务在监管之下规范化，相关经营违规罚单亦有增长趋势。
今年共有11类银行被监管处罚，其中包括政策行。六大国有行因其各地分行较多，与农商行的罚单数量最多，均有千余张。不过从披露的罚没总金额来看，国有行、股份行、城商行被罚没总额均在3亿以上。
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04
处罚内容分析
从处罚类型来看，2024年银行罚单大部分被警告及罚款，其中罚没金额机构占主要，而银行从业人员被禁止从事相关工作，并没收违法所得。
从监管发布来看，央行主要对机构做出警告，并罚款、通报批评；国家监管总局对大部分银行罚款，还会对个人禁止从业，对机构吊销许可证；外管局对银行罚款同时，主要是没收违法所得。
重点处罚类型中的典型问题
1、信贷问题
2、反洗钱问题
3、配合监管问题
4、结算与现金问题
5、公司治理问题
大额罚单案由分析
2024年人民银行、国家金融监督管理总局、外管局及派出机构共开出381张百万元罚单，均为机构处罚。个人最大罚单为农商农信从业人员被罚没35万元。
上半年最大罚单：因股份行五项违规业务被罚没6723.98万元。
下半年最大罚单：因民营银行对客户账户违规管理等5项业务,被罚没1387万元。
重点处罚机构一览
1、农业银行
2、徽商银行
3、广州农村商业银行
4、都江堰金都村镇银行
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说明：本分析报告由企业预警通统计整理，数据主要来源于人民银行、国家金融监督管理总局、外管局及派出机构官网，数据统计日期截止2024年12月24日，最新信息以产品更新显示为准。本报告所载观点、结论仅供参考使用，对依法使用本报告及本公司其他数据所造成的一切后果，本公司及作者不承担任何法律责任。
