年底将至，个人养老金也迎来了新变化！
今天，人社部发布通知，自12月15日起，个人养老金制度将从36个试点城市，推开至全国。
未来，全国符合条件的个人，都可以自愿缴存个人养老金。
个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加的养老补充制度。缴费由参个人承担，可自主选择购买符合规定的金融产品，并享受税收优惠。
根据最新统计的数据，在试点期已经有超过7000万人开通了个人养老金账户。不过，实际有效缴费的比例并不高。
不少人表示：“可以选的产品少，没有看到有能吸引我的。”“距离退休时间太久，怕需要用的时候拿不出来。”
那么，既然“转正”了，“正式”的个人养老金进行了哪些升级？有什么新变化？
变化一、可以买的产品更多了。特别是，增加了国债。
在试点期，人们把钱存入个人养老金账户，可以购买理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。那么现在，将国债、特定养老储蓄、指数基金，这些大众接受度更高的产品也纳入了选购范围。
据悉，证监会已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。其中跟踪各类宽基指数的产品78只，跟踪红利指数的产品7只，包括沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等普通指数基金、指数增强基金、ETF联接基金。
变化二、提取更加灵活了。
在试点期，个人养老金的提取条件是达到法定退休年龄、出国定居、丧失劳动能力等。对大多数人来说，就是退休了才能领。
那么现在，提取更加有弹性。比如，患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件、领取最低生活保障金，也可以提前领取个人养老金。人到中年，万一失业，暂时经济遇到困难，也可以提取个人养老金来应急。提取变得更加灵活，也更能体现储蓄的作用。
多了这些新变化后，个人养老金更适合什么人买呢？
如果同时满足以下2个条件，就比较合适。
1、需要强制储蓄的。
个人养老金账户，不能随意支取。那么，如果想给自己存养老金，又担心自己容易拿出来花掉的，就比较适合存进个人养老金账户。达到一个强制储蓄的效果。
2、个税税率超过10%。
个人养老金最大的优势，就是享受递延个税的优惠。每人12000元/年，在领取时，按照3%的税率计算。那么，如果现有的税率高于10%，缴存个人养老金就可以同时起到养老储备和节约个税的效果。
当然，个人养老金是自愿缴存原则，是否选择还是看个人意愿。
只不过，既然多了这个工具，我们就可以多算算经济账了。
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