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在2025年即将到来之际，一系列与养老保险相关的新政策如推迟退休、病残津贴制度等即将实施。
很多人关心，在推迟退休的情况下，养老保险缴费多出一个月，会对养老金产生怎样的影响？
比如，原本满60岁时，养老保险缴费刚好满15年，但由于推迟退休一个月，缴费年限变成了15年01个月。如果没有这额外一个月的缴费，养老金究竟会少多少钱呢？
养老金计算公式
养老金的计算主要包括两个部分：基础养老金和个人账户养老金。由于养老金计算事关上亿人的退休待遇，所以公式一般不会轻易改变。
① 基础养老金部分
基础养老金的计算公式为：
基础养老金 = 退休时上年度社会平均工资（或养老金计发基数）×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
为了简化计算，假设平均缴费指数为0.6。通常情况下，按照60%档次缴费，对应的缴费指数就是0.6。当然，如果是高收入群体，缴费档次可能达到100%、200%甚至300%，对应的缴费指数也就是1、2、3。
在缴费年限上，每个月的缴费都会影响养老金。缴费年限15年01个月，实际上相当于多出了0.0833年（1个月）。在缴费指数0.6的情况下，多缴一个月，基础养老金每月可以多领取约0.0667%的社会平均工资。
假设全国社会平均工资在7500元左右，根据这个数字计算，多出一个月的缴费，基础养老金每月将多出大约5元。
需要注意的是，推迟退休可能导致使用不同的社平工资或养老金计发基数，这会进一步影响基础养老金的差异。例如，如果缴费15年，平均缴费指数为0.6，按7500元的社平工资计算，基础养老金为每月900元。如果下一年度社平工资提高到7800元，则基础养老金可能变为每月936元。
② 个人账户养老金部分
个人账户养老金的计算公式为：
个人账户养老金 = 退休时个人账户余额 ÷ 退休年龄确定的计发月数
推迟退休会影响个人账户的利息计算及计发月数。例如，晚退休一个月，个人账户会多计算一个月的利息，这个利息通常在一两百元之间。如果个人账户余额较大，记账利率较高，利息增长也会更为可观。假设记账利率为2.4%，个人账户余额为5万元，晚退休一个月利息将增加100元。如果余额为50万元，记账利率为4.8%，利息可增加2000元。
另外，退休年龄的计发月数也会随着退休年龄的推迟而变化。比如60岁时计发月数为139个月，但如果是60岁零1个月退休，计发月数就可能变为132个月，按照61岁的标准计算。
假设社会平均工资为7500元，缴费基数为4500元，每多缴一个月，个人账户余额可以增加360元。如果按61岁的132个月计发，每月个人账户养老金可增加约2.7元。
综合计算
假设社会平均工资为7500元，缴费基数为4500元的情况下，多缴一个月的费用，会使得基础养老金增加约5元，个人账户养老金增加约2.7元。合计下来，每月的养老金大约会增加7.7元。
总结
延迟退休导致多缴一个月养老保险，虽然看似金额不大，但长期累积下，对每月养老金的影响还是显著的。在社平工资不变的情况下，按照基础养老金和个人账户养老金的增长，延迟一个月的缴费每月能增加约7.7元左右。
当然，随着未来社平工资的变动和个人账户利息的增长，这一差距可能还会有所扩大。推迟退休虽带来一定挑战，但也意味着更高的养老金回报。
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