为写好数字金融大文章,当好客户首选的数字金融伙伴,中国工商银行凝聚各方合力,持续推进云集市建设,丰富云生态场景,解决中小企业数字化转型中的痛点、难点,为客户提供跨专业的一体化金融服务和非金融服务,打造业界“连接能力最强、产品供给最广、数字服务最优”的开放银行,携手千行百业服务国家改革、产业升级和社会民生,促进数字经济和实体经济融合发展。
中国工商银行软件开发中心依托开放银行“平台+金融+场景”一体化数字金融服务新模式,持续深化“走出去、引进来”云生态服务,不断提升开放银行用户体验,为发展新质生产力贡献工行力量。在“引进来”方面,中国工商银行软件开发中心创新客户服务新模式,建立标准化的云产品引入模式和流程,支持外部生态云的快速引入,形成金融+非金融的一站式服务模式。在“走出去”方面,中国工商银行软件开发中心深化生态合作,以API方式向云服务商输出我行金融服务,以金融服务补全云服务商能力,形成企业经营+金融场景闭环。
建设亮点
1、建设集中式产品市场,满足中小企业经营全方位需求
为满足中小企业经营全方位需求,增强拓客能力,中国工商银行软件开发中心会同20家分行,以10余家头部企业为蓝本,开展同业竞品分析、行业调研,结合业界领先的云产品市场建设经验,不断降低客户接入成本,提升客户活跃度。在云产品展示方面,将原来散布在企网中的各类云产品加以整合,统一云产品的入口、展示、交互模式和使用流程,建设集中展示的云集市,云产品菜单减少67%,提升云产品客户使用体验。在云集市客户渠道拓展方面,建立2+N个(2:企网、企手,N:云产品)服务矩阵,深化“云服务商引进来,金融服务走出去”,为中小微客户提供金融+非金融一站式综合服务,助力中小微企业数字化转型。
2、打造标准化服务流程,赋能业务降本增效
中国工商银行软件开发中心致力于增强云集市服务能力,降低云产品管理成本。在增加云集市服务能力方面,围绕“展示-申请-注册-签约-支付-对账分润-统计分析”的全流程,依托开放银行管理平台,打造一整套可复用、可推广的标准化服务流程,免去冗长的采购流程和系统对接周期,加快业务人员与云服务商的对接速度。在降低云产品管理成本方面,通过整合云产品要素,形成开放银行云产品标准信息配置,支持业务人员在开放银行管理平台中进行云产品模板化配置,快速完成云产品上架。
3、统一规范化交互模式,提高上线效率
为了加快云产品的上线速度,中国工商银行软件开发中心建立标准化接入流程,实现云服务商的全线上化接入。一方面提炼不同接口的共性特征,对接入接口进行规范化设计,建立云服务商标准化数据交互链路。在此基础上,综合运用多种加密技术,加强客户的隐私保护和数据安全,增强与云服务商数据交互的安全性和可靠性。另一方面,整合对接的统一基础配置,实现零开发快速接入,降低云服务商接入难度。标准化接入流程建立,实现了云产品零开发上线,将对接联调时间从一周缩短到一天,支持三方云产品的快速上线。
4、引入多样化产品服务,提升生态价值
为进一步丰富云产品种类,推动云集市建设,中国工商银行软件开发中心围绕企业日常经营“人、财、事”,聚焦协同办公、人事服务、工商财税、决策支持、企业支持、营销获客六大类服务,探索云集市业务模式,引入行业头部SaaS服务商,构建合作推荐模式+服务嵌入模式,结合三方云产品特点及差异化场景服务模式,支持灵活配置,实现服务互嵌、资源互换、场景共建、利益共享,培育数字金融场景,让云产品生态更有价值。
建设成效
截止目前,中国工商银行软件开发中心已完成云服务商引入标准流程的建立,提供云产品一站式配置、发布等功能,支持企业客户在我行渠道浏览、试用、购买云产品服务。在引进来方面,用友、上上签等5家行业头部云服务商已完成入住,为中小企业提供数字职场、商事服务等场景服务,赋能中小企业快速实现数字化转型。云服务商城上线以来,已经快速拓展3万余中小企业客户,初步构建了银企融合的服务生态。在走出去方面,目前已经实现了缴费、融安e信等优质金融服务输出到云服务平台,与云服务商场景生态深度融合,后续计划将理财、保险、融资、代发等优质金融服务进一步输出,实现批量拓户,打造我行对公客户增长的新赛道。
供稿单位:中国工商银行软件开发中心杭州开发四部