【医保政策宣传】城乡居民基本医疗保险一问一答

目前，我国已基本实现全民医保，建成了世界上最大的基 本医疗保障网。国家鼓励居民参加基本医保，是为了维护全体居 民的健康权益。基本医保不分年龄、不论病史为广大群众提供了 基本、可靠和安全的医疗保障，确保广大群众能够及时就医，医 疗费用能够得到分摊，参加基本医保能有效防范“因病致贫、因 病返贫”风险。居民医保优势很多，具体体现在五个方面：一 是成本低。居民医保2024年度缴费标准为每人每年不低于400 元，平均每天1.1元，每月30多元，群众能用低成本获取对自 己健康的保障。二是补助面广，所有参保群众都能享受国家普惠 性参保财政补助，参保是自己交小头，国家补大头，2024年财 政补助标准每人涨到680元，每年财政补助达到29多亿元。对于符合条件的困难群众，国家还资助参保。三是抵御疾病风险有 优势，2023年参保居民医保人员平均住院率15%,而2023年全省居民医保次均住院费用三级医院、二级医院、一级医院分别为 12613元、4911元、2162元，报销金额三级医院、二级医院、一 级医院分别为7716元、3328元、1694元，10年居民医保参保费 用加起来都不及一次住院报销费用。四是综合保障有优势，参加居民医保后不仅享受基本医保门诊报销、门诊慢特病报销、住院报销，还能同时享受大病保险报销，因大病住院无需申请自动 报销，所以很多居民有收益却没感觉，困难群众还可以享受医疗救助。五是基本医保服务好，除特殊情况外，参保人无需拿着一 堆票据来回奔波进行手工报销，在定点医药机构可以享受直接结 算的便捷，还可异地就医，只需线上或线下提前备案，即可在 外地就医直接结算。而且越来越多的城市放开参保户籍限制，大 家可以凭居住证在常住地参加居民医保。

城乡居民基本医疗保险是采取财政补助和个人缴费相结合 的定额筹资模式，近年来，国家不断加大财政投入，同步提高个 人缴费水平，动态调整筹资水平，不断优化筹资结构。居民医保 筹资水平逐年调增既有稳步提高待遇水平的制度需要，也是应对医药技术快速进步，医药费用持续增长，居民医疗需求逐步释放 带来的基金支出压力的客观需要。医保待遇水平在提高，随着经 济社会发展，新医药、新技术广泛应用，目录等医保报销范围不 断扩大，门诊待遇保障水平持续提高。如果居民医保缴费不增加， 还维持在原来的缴费水平，医保基金就会不可持续，新技术、新药品就无法纳入医保报销，群众就医就无法有效保障。只有 适当提高居民缴费标准，才能有效支撑医保制度可持续发展。

近年来，随着医保改革不断推进，居民医保待遇保障水平不断提高，每年增长的医保费全部都用于提高参保居民医保待遇， 居民缴纳的医保费完完全全是取之于民用之于民。

一是用于扩大参保居民的医保目录报销范围。扩大医保目录就是增加医保可报销的药品、医疗服务项目、医用耗材的品种等。医 保目录实行每年动态调整，随着医疗技术的快速进步，每年都 把一些新药品、新技术、新耗材纳入医保目录范围，很多临床 必需、价格昂贵的创新药可以报销了，更多的罕见病药物也纳入 了报销范围。2024年医保药品目录已达到3148种。二是用于提 高参保居民的门诊待遇保障水平。新农合制度建立之初，主要是 为了保大病住院支出的医疗费用，现在不断向门诊保障延伸。 过去参保居民患有高血压、糖尿病，只有重症患者并达到门诊慢 性病标准的才能医保报销，现在高血压、糖尿病轻症患者也可 以享受医保报销待遇。2023年，居民医保门诊待遇支出达到了 6.72亿元。

一是从为自己着想的角度考虑，青壮年要积极参加医保。人吃五谷杂粮，谁也不能保证不生病。疾病风险的不确定性和偶发 性，是谁也无法掌控的。从中青年住院率数据看，除了15-24 岁年龄段低于10%外，其他年龄段均在10%以上。次均费用均在 7000元以上，最高费用甚至达到几百万元。一场突如其来的大 病，导致家底一夜掏空，后续的治疗费只好求助亲朋好友，这 样的案例确实也在我们身边真实发生过。青壮年不缴纳医保，就像是在社会上“裸奔”,抗风险能力极其脆弱，一旦发生疾病和 意外，给自己和家庭带来的就是灾难性的重创。参加居民医保， 就是给自己加了一道保障，极大增强了抵抗疾病风险的能力。二是从减轻经济负担的角度考虑，青壮年要积极参加医保。个人  花400元购买一年的基本医疗保险，平均每天仅需一块多钱，就 能给自己和家人买一份安心和保障，这个账其实很好算。现在小 病住院一次医保也能报销几千元，如果不参加医保，这些费用都 要个人自己承担，对于每个人、每个家庭都是一笔不小的开支。 很多青壮年都是家庭的主要劳动力和收入来源，一旦生病影响家 庭收入。一年缴纳400元，住院一次报销的钱等于花了自己十多 年缴纳的医保费。居民医保作为政府主办的社会医疗保险，不以 营利为目的，是一项惠民性政策。对于广大参保居民来说，这是国家给予的民生保障，是参与国民收入二次分配的一个途径。三 是从对家人和社会负责的角度考虑，青壮年要积极参加医保。基 本医疗保险坚持公平普惠，通过大数法则分散疾病带来的风险， 实现全体参保人中患病与健康人群之间的互助共济。有的人认为 自己身体好、不会生病，缴费就算白交了，只给家里老人和孩子  缴纳医保。青壮年是家庭顶梁柱，一倒下家庭就带来灾难，另外 如果大家都这么想、这么做，只给老人、孩子和有病的人缴纳医 保，医保基金就会收不抵支、医保制度就不可持续，自己的老人、 孩子生病了也就无法享受医保待遇。人人为我，我为人人。自己 不生病，但缴纳的医保费可以给自己的老人、孩子和其他生病需要的人使用；同样，当自己需要看病报销时，其他不生病的人 缴纳的医保费也给自己使用了。参加居民医保是富有社会责任感 的具体体现，众人拾柴火焰高、众人划桨开大船，参保缴费就 是大家团结一心、你我互帮互助，共同抵御风险。

从2025年起，未在集中征缴期参保和中断缴费人员再参保 都会有等待期。等待期期间发生的费用不能报销。而且，每多断 一年，会增加一个月的等待期。可能您觉得这个政策好严，但是 很多参了保的人认为挺公平，人家总问为什么我一直老老实实参 保没什么好处，他们有病了再参，待遇和我一样，不公平。这 个政策就是为了维护参保人的利益。其实只要您按时参保，政策对您不仅没有任何影响，还有连续参保奖励。

应该依法参保!因为根据《中华人民共和国基本医疗卫生与健康促进法》第八十二条规定：“公民有依法参加基本医疗保 险的权利和义务”。依法参保是您的义务，享受待遇是您的权利。 “依法参保、覆盖全民”,这是党中央、国务院对人民群众健康 和医疗保障工作的高度重视，也是为了减轻群众就医负担、增 进民生福祉、维护社会和谐稳定的重大制度安排。“没有健康的 身体一切无从谈起”,建议您树立健康风险意识，转变观念，从 自愿参保缴费到依法参保缴费进行改变。

参保居民按参保年度和政策规定享受医保待遇。包括普通门 诊、“两病”门诊用药、慢性病特殊病门诊、普通疾病住院、生 育分娩医疗费用、“双通道”药品、大病保险等医疗保障待遇。 保住院：政策范围内报销比例达到70%左右。保门诊：普通门诊、 门诊慢性病、特殊疾病以及高血压糖尿病门诊用药均可保障。在  做好住院保障的基础上，把治疗周期长、对健康损害大、费用 负担重的慢性病、特殊疾病门诊费用纳入基金支付范围。同时， 普遍开展普通门诊统筹，按照费用而非病种对门诊医疗费用进 行保障，依托基层医疗卫生机构将参保人在定点医疗机构发生的 普通门诊费用纳入报销范围，政策范围内报销比例从50%起步。 居民医保不仅保障参保人门诊和住院就医费用，对分娩等生育医 疗费用也有保障，参保人生育分娩后可按照相关流程进行报销。

很多人拿商业保险来比较，说商业保险缴费低报销比例高 “一元保”只要交一块钱。这里请您注意：基本医疗保险是政府 举办的公益性事业，商业保险属于商业性质。商业保险基本都是 划定年龄和限定病种的，只有居民医保这种政府的社会保险，才不管年龄多大，病有多重，敞开大门一律纳入。很多商业保险报 销都是以居民医保参保为前提，都是在基本医疗保险报销后再进 行报销。比较起来，居民医保最具性价比。居民医保缴费标准较 低，参保不设门槛，没有年龄和健康状况的限制；在全国各地很多大医院住院还可以异地结算直接报销，非常方便；这都是其他医疗保险所不能比的，具有明显的优势。为自己参保，求一 份安心；为儿女参保，献一份爱心；为父母参保，尽一份孝心。

根据规定，各类全日制普通高等学校(包括民办高校)中全日 制本专科生、全日制研究生都可以参加高校所在地基本医疗保 险。参保手续由学校统一办理，费用由学生个人承担，所在高 校代收代缴。近年来，大学在校生人数不断增多，为进一步提高 大学生参保水平，国家医保局联合教育部日前印发《关于做好 大学生参加基本医疗保险相关工作的通知》,提出在自愿参保缴 费和属地原则基础上，鼓励在校大学生参保，提高基本医疗保险 覆盖面。

此外，对家庭经济困难大学生，个人应缴纳的基本医疗保险费和基本医保支付后应由个人负担的符合规定的医疗费用，通过  医疗救助、家庭经济困难学生资助体系和社会慈善捐助等多种途径给予救助帮扶，切实减轻家庭经济困难学生的医疗费用负担。

应届毕业生虽然已经陆续离校，但在校期间缴纳的城乡居 民医保报销待遇将延续至年底。医疗保障不断档，让处于身份 转换期的毕业生也打消了后顾之忧。虽然应届毕业生相关待遇可延续至今年年底，但如果今年毕业的大学生选择自由职业和创 业的，应当及时按照灵活就业人员参加职工医保，或者在户籍地、居住证所在地参加城乡居民医保，接续基本医保参保，保障基本医疗需求。大学生毕业后，无论是选择参加工作、继续深造，还是灵活就业，都需要按规定参加基本医疗保险。基本医保对降低 看病负担，维护生命健康有着不可替代的作用。应届毕业生在进 入新角色的同时，也要关注自己的参保情况。

参加职工医疗保险是国家对劳动者合法权益的保护，也是用人单位的法定义务。用人单位以试用期等为由不为员工缴纳 医保的均属于违法行为。此外，不少大学生毕业后选择继续攻读 研究生，可以在就读高校或科研院所所在地继续参加居民医 保，一般由所在高校或科研院所统一组织参加或集中办理。

基本医保对退役军人参保不设等待期。退役后如就业可参加职工医保，未就业也可选择参加居民医保。

基本医疗保险作为国家组织实施的社会保险，坚持公平普 惠，通过大数法则分散疾病带来的风险，实现了全体参保人中患病与健康人群之间的互助共济，体现了风险共担共建共享原则。 参保人无论健康或患病都拥有缴费参保的权利，既不能因患病而 提高特定人群的缴费，也不宜因不患病而降低健康人群的缴费， 以便更好发挥医保基金互助共济作用。

客观讲，对一个人一定时期而言，2000多元确实较多，对 农民而言，也是这样。但是我们的数据显示，很多家庭全家都参 保，如果2000多元一次性交齐有困难，可以先交2个人，再交 2个人，并不是要求一次交齐。但是，我们也看到一个现象，很 多人说医保费高，交不起，但是红白喜事一上就是好几百，每月 烟该抽还抽，酒该喝还喝，参加聚会请客吃饭动辄就是上千元， 其实这些费用但凡省出点，医保费就有了。

1.失去财政补贴680元。

2.失去普通门诊保障待遇。参保人每个年度可以享受300元 的门诊报销待遇，报销比例达到50%以上，一些常见病的日常用 药完全可以通过门诊解决。

3.失去门诊慢特病待遇。目前门诊慢特病病种26种，政策 范围内报销比例达到50%以上，年度封顶线达到2000元-10万元 不等。

4.失去住院报销待遇。各地基本医保住院封顶线为10万元， 政策范围内报销比例达到70%左右。

5.失去大病报销待遇。大病保险不用另行缴费，参加基本医保，自动享受大病报销待遇。

6.失去医疗救助待遇。医疗救助对困难人员参保给予资助，对疾病负担较重者给予疾病救助。

7.失去医保监管的帮助。有医保监管的情况下，医疗机构和 医务人员医疗行为相对更加规范，过度医疗和医疗不足远远少于 医保外诊疗行为，且一旦遇到医保费用方面的纠纷，可以向医保 部门投诉和求助。

8.失去国谈药品和集采药品的价格优惠。创新药通过医保药 品谈判进入医保目录后，价格大幅下降。没有医保就享受不到这 个优惠价格。

9.失去新生儿的优惠政策。新生儿在出生后90天内参保， 可以享受自出生之日的医保报销。

10.失去生育医疗费用报销待遇。现在不仅参加职工医保可 以报销生育医疗费用，参加居民医保同样可以报销生育医疗费 用。

11.失去商保直接结算的机会。很多商保产品与基本医保快 速结算，快速理赔。没有基本医保，还需要自己拿着各种单据去 商保手工报销。

12.失去慈善救助机会。国家医保局即将推进一单一清分， 助力慈善救助资源为参保人提供服务。

13.失去其他社会资源机构救助机会。医保与农业农村乡村 振兴有数据信息共享，对符合条件的防返贫监测对象开展及时救 助。

书到用时方恨少，别遇大病未参保；每天只花一块一，国家 补贴六百八。居民医保最基本，各项支出先保证。每天少抽一支 烟，参加医保最省钱。每月少喝一瓶酒，全家参保钱就有。家庭 共济能参保，帮助老人帮助小。断保再续划不来，补齐欠缴还等待。门慢门特有保障，住院治疗更安心。大病保险不用买，医保 自动帮你办。医疗救助就是好，三重保障要知道。其他保险替不了，带病参保不好报。想等老了买商保，年龄上限傻眼掉。青年有老又有小，自己不能先病倒。莫拿青春赌明天，头等大事保健康。