金融租赁 “新考纲” 出炉，五大维度 “监考”，看看谁能拿高分？
文摘
财经
2025-01-24 21:52
北京
金融租赁公司公司治理、合规经营、风险管理监管效能将进一步迎来提升。1月24日，来自金融监管总局官网信息，为进一步优化金融租赁公司监管评级体系，有效实施分类监管，推动金融租赁公司行业高质量发展，近日，金融监管总局修订印发《金融租赁公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》），形成“公司治理、资本管理、风险管理、专业能力、信息科技管理”五个评级维度，鼓励引导金融租赁公司更加重视公司治理、合规经营和风险管理，强化资本管理，增强专业化经营和服务能力。金融租赁公司是指经国家金融监督管理总局批准设立的，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。根据《中国金融租赁行业发展报告（2024）》，截至2023年末，金融租赁公司总资产突破4万亿元，报告期内，直接租赁业务投放同比增长超六成。金融监管总局公布的金融许可证信息显示，截至目前，全国共计73家金融租赁公司。
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近年来，随着金融租赁公司转型步伐加快，各公司在发展战略、业务模式、经营能力等方面的差异性进一步凸显，原《评级办法》已不能满足行业高质量发展以及监管部门分类监管的需要。为进一步提升金融租赁公司的公司治理合规性和有效性，强调金融科技的重要性，《评级办法》将“管理质量”评级要素和公司治理监管评估内容整合至“公司治理”要素，新增“信息科技管理”要素，形成“公司治理、资本管理、风险管理、专业能力、信息科技管理”五个评级维度，分值权重分别为20%、15%、30%、25%、10%，有助于全面了解金融租赁公司的运营状况，有针对性地识别潜在风险领域。五个评级维度不仅有助于全面了解金融租赁公司的运营状况，而且能够针对性地识别潜在的风险领域。金融监管总局有关司局负责人在答记者问时指出，《评级办法》形成更加鲜明的监管导向，鼓励引导金融租赁公司更加重视公司治理、合规经营和风险管理，强化资本管理，增强专业化经营和服务能力，全面提升信息科技管理水平。为快速响应市场波动，实施有效的监督措施，《评级办法》优化监管评级级次，将监管评级结果从优到劣划分为1—5级和S级，其中2级和3级细分为A、B两个档次，评级结果数值越大表明风险越高，对处于重组、被接管、实施市场退出等情况的可直接列为S级。据了解，评级综合得分在90分（含）以上为1级；70分（含）至90分为2级，其中，80分（含）至90分为2A，70分（含）至80分为2B；50分（含）至70分为3级，其中，60分（含）至70分为3A，50分（含）至60分为3B；50分以下的为4级。金乐函数分析师廖鹤凯指出，《评级办法》新增信息科技管理要素，契合当下金融科技蓬勃发展的趋势，强调了金融租赁公司在科技应用与管理方面的重要性，促使公司提升信息科技管理水平，以适应数字化时代的发展需求。根据不同的评级结果采取差异化的监管策略，有利于激励优质企业发展，促进整个行业的良性竞争。新办法的修订与实施标志着金融租赁行业监管制度的进一步完善和精细化管理。为有效提升监管时效性和准确性，《评级办法》完善评级流程，设定动态调整环节。针对在监管评级工作结束后，参评金融租赁公司出现重大情势变化，或监管机构发现未能掌握的对监管评级产生实质性影响的其他重大事件等情形，可以进行动态调整。强化评级结果运用，强化分级分类监管。明确监管评级结果将作为监管部门制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施的主要依据，并作为金融租赁公司业务范围、机构设立等市场准入工作的审慎性条件。“强化分级分类监管，能够促使金融租赁公司更加重视监管评级”，廖鹤凯进一步指出，金融租赁公司会主动加强公司治理、提升风险管理能力等，合规经营的意识和动力将显著增强。具体来说，监管部门将按照“高风险高强度监管、低风险低强度监管”的工作思路，根据监管评级结果，动态调整监管强度、配置监管资源、采取差异化监管措施。上述金融监管总局有关司局负责人指出，同时，监管部门在办理金融租赁公司申请调整业务范围、机构设立、发行资本工具等市场准入工作中，也将监管评级结果作为重要的审慎性条件，支持监管评级良好的金融租赁公司优先试点创新类业务，更好体现分级分类监管的监管理念。此外，对于监管评级结果下降不再符合专项业务资质条件的金融租赁公司，监管部门可以依照法定程序暂停其开展一项或多项专项业务。为防止暂停业务对机构经营造成较大负面影响，监管部门也可以根据实际情况设置一年观察期，在此期间相关业务活动暂时不受影响，金融租赁公司应当对有关问题抓紧整改规范，力争下一年度监管评级结果恢复至相应级次。
