明天起，房贷利率定价新机制！怎么选最划算——

民生 2024-10-31 19:52 湖北

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行31日发布公告，将从11月1日起完善存量个人住房贷款利率定价机制。借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率，重定价周期最短可调整为3个月。

根据多家银行公告，此次调整适用于浮动利率定价的商业性个人住房贷款，主要从加点幅度调整和重定价周期调整两个方面进行优化完善。

目前，我国绝大部分房贷利率以LPR为定价基准加点形成。在加点幅度调整方面，多家银行公告显示，当借款人的房贷利率加点幅度与最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度相比，偏离高于30个基点时，可向银行提出调整申请。重新约定的加点幅度不低于最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度加30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限（如有）。

当日，中国人民银行还公布了第三季度全国新发放房贷平均利率，供商业银行和借款人参考。数据显示，第三季度全国新发放个人房贷加权平均利率为3.33%。

专家表示，10月底，绝大多数借款人的加点幅度已批量调整为减30个基点，预计第四季度绝大多数借款人无需调整加点幅度。

在重定价周期调整方面，借款人可以申请按3个月、6个月或12个月重定价，但多数银行规定同一笔贷款存续期内客户仅可申请调整1次。

多家银行还公布了调整渠道，自11月1日起，浮动利率房贷客户可通过手机银行、贷款经办行等提出调整申请。

此外，固定利率或采用基准利率定价的个人住房贷款，如需申请变更借款合同定价条款约定，要先转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款。

为更好发挥市场机制作用，维护借贷双方合法权益，中国人民银行9月29日发布公告，明确完善商业性个人住房贷款利率定价机制有关事宜。根据公告，存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率，并协商约定重定价周期。

明天（11月1日）起

商业性个人住房贷款利率

新的定价机制将正式落地

三个月、半年、一年，该怎么选？

谁可以申请重定价周期调整？

根据中国人民银行公告，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。

随时想调就能调？只能调整一次！

梳理商业银行公告发现，大多数银行提供的重定价周期共三个选项：三个月、半年、一年。其中：

重定价周期为三个月的，每年重定价4次；
重定价周期为半年的，每年重定价2次；
重定价周期为一年的，每年重定价1次。

需要注意的是，大多数银行规定，存量房贷借款人在整个贷款存续期内，重定价周期只能调整一次，不能多次调整。

该选长周期还是短周期？根据个人预期而定

三个月、半年、一年，我该怎么选？我们为你梳理选择策略↓

如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；
如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。

有关专家表示，房贷合同期限普遍较长，部分期限达到30年，从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。

在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享受降息红利。如果未来经济形势好转，政策利率和LPR进入上行通道，在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担，重定价周期只能调整一次，借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。

想申请重定价周期调整怎么操作？

中国银行

符合条件的客户可登录中国银行手机银行App，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应房贷后申请调整重定价周期。

中国银行将采用变更合同约定方式进行调整，调整完成后，可登录中国银行手机银行App，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应房贷并查询该笔房贷的调整记录。公告详情>>

中国农业银行

浮动利率房贷客户可通过中国农业银行手机银行或贷款经办行提出重定价周期调整申请，中国农业银行将不晚于2024年11月15日受理。重定价周期调整将于调整当日生效。公告详情>>

中国建设银行

中国建设银行将不晚于11月15日开始受理重定价周期变更申请。浮动利率贷款客户可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过“存量房贷利率调整”功能，点击“重定价周期变更”，按系统提示自助办理。新约定的重定价周期在办理成功当日生效。公告详情>>

中国工商银行

中国工商银行将不晚于11月15日开始受理重定价周期调整申请，客户可通过工商银行手机银行“贷款-房贷重定价周期调整”栏目申请调整重定价周期。审核通过后，新的重定价周期即日生效。客户也可按上述时间安排线下咨询贷款服务行。公告详情>>

中国邮政储蓄银行

自2024年11月7日起，客户可向邮政储蓄银行申请调整重定价周期，符合条件的，将及时予以调整。重定价周期调整将于审核通过当日生效。公告详情>>

交通银行

交通银行将不晚于11月15日开始受理重定价周期调整申请，客户可登录“交通银行手机银行-金融-贷款-存量房贷重定价调整”栏目申请调整重定价周期。如不方便线上申请，可前往贷款经办机构办理。公告详情>>

据记者了解，除了六大商业银行之外，其他商业银行近期也将陆续发布公告，明确新的个人房贷利率定价机制。商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制以后，人民银行将不再统一调整存量房贷利率。

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