银行贷款可行性研究报告撰写要点

一、引言

可行性研究是开展科学、民主投资决策的先决、必要条件。基于科学理论和系统调查研究，运用多种技术、方法分析项目不同情境、制定比选方案，通过交换、比较、反复后，完成高质量的可行性研究，将极大提高投资的质量、水平和效率。可行性研究的主要内容是对项目产出、资源保障、建设规模、工艺路线、设备选型、资金筹措等方案进行策划，从需求、建设、运营、财务、影响及风险管控等角度进行综合研究分析，提出项目是否值得投资以及如何进行建设与运营的结论与建议。

随着经济的快速发展，各类项目的融资需求日益增长。银行作为金融体系的核心组成部分在项目融资中扮演着至关重要的角色。项目贷款是银行为满足特定项目建设或运营的资金需求而提供的融资服务。银行在审批项目贷款前，往往需要项目方出具详细的可行性研究报告，据此对项目进行风险评估。对于贷款额度较大的项目，银行通常还会组织专家评审，以确定项目是否能够放贷。

但企业撰写贷款用项目可行性研究报告时往往面临如下问题：1、逻辑混乱，不够严谨：可研报告一般遵循一定的框架，但写作过程中通篇需要通过一定的逻辑展开，企业自己撰写容易出现东拼西凑结构不全的情况，银行贷款可行性研究报告必须做到运用系统的分析方法，围绕影响项目的各种因素进行全面、系统的分析，既要做宏观的分析，又要做微观的分析；2、依赖模板，照猫画虎：过分依赖可研报告模板，没有通篇布局；导致报告缺乏亮点；3、调研不充分，证据不充足：市场分析是对公司所处行业的重要分析，作为判断行业发展前景的重要依据，企业自己撰写可研报告往往出现对目标市场和客户需求研究不充分的情况；4、产品方案易变，经济评价失真：企业对拟建项目正常运营年份应达到的生产或服务能力及其质量标准想法过多，导致评价项目建设内容、规模以及产出的合理性失真；5、建设方案多变化，报告测算有瑕疵：很多企业对项目整体规划及建设方案不清晰，包括：工程方案、设备方案、技术方案、人员方案、资金使用计划以及贷款偿还计划等；6、测算数据无依据，不经推敲白忙活：企业自己测算的财务情况有时缺少一定的客观性，假设条件可能过于乐观使可研报告缺少说服力。7、忽略审核视角：过多从自己的角度撰写可研报告，未考虑审核的要求和关注点，银行会对借款人的项目进行详细的评估，包括项目的可行性、市场前景、投资规模、还款来源等。评估结果将作为贷款审批的重要依据。

二、大象服务的具体案例

案例一：【从事高精密印刷电路板的研发，生产和销售】【银行贷款可研报告】项目

1.项目背景

l客户方：上市公司，专业从事高精密印制电路板（PCB）的研发、生产和销售。

l目的：银行贷款融资。

l需求：委托第三方咨询机构进行可研报告的撰写，提炼公司投资吸引力，满足当地银行信贷监管要求，提高企业快速融资能力。

2.项目痛点

l客户建设方案多变化，报告测算有漏洞

l客户产品方案和融资计划等方案尚不成熟

l客户规划新产品对应财务基础数据与细分市场数据缺失

l项目周期短

3.解决方案

l实地访谈客户方，调研一手信息

l调用大象数据库，查询印制电路板行业以及同行业可比公司数据，对所属行业进行发展前景的细致分析

l项目组走访、查阅项目所在地区的建安成本、装修造价，并对通用标准设备进行市场询价

l根据市场分析后聚焦细分市场，帮助客户聚焦细分赛道，明确关键的投资亮点

l根据企业实际情况并研究同行业相关案例进行详细合理的财务测算

l根据项目委托方以及银行提出的修改意见，进行完善，形成正式的可行性研究报告

案例二：【集压力容器等非标设备制造和化工工程施工于一体的综合性企业】【银行贷款可研报告】项目

1.项目背景

l客户方：集压力容器等非标设备制造和化工工程施工于一体的综合性企业。

l目的：银行贷款融资。

l需求：委托第三方咨询机构进行可研报告的撰写，项目周期短，委托方同时和当地多家银行均有对接，要求报告满足当地银行信贷监管要求，解决企业快速融资需求。

2.项目痛点

l客户建设方案变化多，报告测算有漏洞

l客户产品及服务应用领域广，现有数据时效性不强

l客户主要产品主要为非标定制化产品，产品统计口径以及对应历史财务数据提供均有难度

l项目周期短

l多家银行审核要求存在差异化，面临诸多问题

3.解决方案

l调用大象数据库，查询下游行业最新数据，解决实效性不强的问题

l深度诊断企业，提炼投资优势，梳理战略规划及定位，同时和客户一起确认项目建设方案与融资方案

l项目组走访、查阅项目所在地区的建安成本、装修造价，并对通用标准设备进行市场询价

l同行对标分析，提供案例参考，明确投资亮点

l根据企业实际情况进行详细合理的财务测算

l根据项目委托方以及银行提出的修改意见，进行完善，形成正式的可行性研究报告

案例三：【中高端新材料及电子材料供应链一体化方案商】【银行贷款可研报告】项目

1.项目背景

l客户方：上市公司，中高端新材料及电子材料供应链一体化方案商。

l目的：银行贷款融资。

l需求：委托第三方咨询机构进行可研报告的撰写，要求咨询机构既能以专业的顾问身份了解行业概况与企业的商业模式，同时以专家身份结合行业发展趋势确认产品方案，又能满足当地银行信贷监管要求，提高企业快速融资能力。

2.项目痛点

l客户所处行业比较细分，行业数据及应用领域市场权威数据缺失

l客户建设方案多变化，随着项目深入，项目分期建设，同时建设方案增加数字化及智能化建设方案

l客户产品方案和融资计划等方案尚不成熟

l项目时间紧，任务急

3.解决方案

l实地访谈客户方，调研一手信息

l调用大象数据库及大象战略合作机构查询行业与下游领域市场数据，对所属行业进行发展前景的细致分析

l项目组结合项目特点，根据委托方要求，结合市场调查与预测内容，建立几种可供选择的技术方案和建设方案，结合实际条件进行反复的方案比较论证，选出最具可行性的方案，备用

l项目组走访、查阅项目所在地区的建安成本、装修造价，并对通用标准设备进行市场询价

l根据市场分析后聚焦细分市场，帮助客户聚焦细分赛道，明确关键的投资亮点

l根据企业实际情况结合同行业可比公司进行详细合理的财务测算

l根据项目委托方以及银行提出的修改意见，进行完善，形成正式的可行性研究报告

三、大象可以提供的具体支持

银行在审批项目贷款前，需要项目方出具详细的可行性研究报告，据此对项目进行风险评估。对于贷款额度较大的项目，银行通常还会组织专家评审，以确定项目是否能够放贷，大象在企业发展的各个阶段均可以提供可行性研究咨询服务，满足企业在发展过程中融资的需求，为企业量身定制合理、客观、专业的专项决策咨询服务。具体包括：

1.需求诊断：全面了解客户技术优势及壁垒、竞争格局、行业前景、发展战略、产品布局、业务及盈利模式等信息，协助客户梳理自身亮点。

2.量身定制：围绕客户需求，结合市场调查与预测内容，建立几种可供选择的技术方案和建设方案，结合实际条件进行反复的方案比较论证，拒绝千篇一律的写法，保证通畅且贴合企业的行文逻辑。

3.市场分析：在调查项目所涉产品或服务需求现状的基础上，分析产品或服务的可接受性或市场需求潜力，研究提出拟建项目功能定位、近期和远期目标、产品或服务的需求总量及结构。对公司所处行业进行全面的研究，包括但不限于市场规模、增长趋势、竞争情况、下游需求等。

4.规模、效益测算：从大象拥有的海量数据库中调取合适的基础数据，通过多年积累的行业洞察力搭建合适的模型，进行市场规模测算，解决客户所处细分赛道无法评估需求空间的窘境，对选定的最佳可行性方案进行详细的财务预测、财务效益分析和国民经济评价。研究项目在财务上的盈利性和经济上的合理性，进一步提出资金筹集建议、贷款偿还计划和制订项目实施总进度计划。

5.项目建设方案规划：结合项目建设目标和功能定位等，论证拟建项目的总体布局、主要建设内容及规模，确定建设标准。大型、复杂及分期建设项目应根据项目整体规划、资源利用条件及近远期需求预测，明确项目近远期建设规模、分阶段建设目标和建设进度安排，并说明预留发展空间及其合理性、预留条件对远期规模的影响等。

6.财务预测及债务清偿能力分析：提供财务预测，包括启动资金需求、收入预测、成本结构和利润分析，对于使用债务融资的项目，明确债务清偿测算依据和还本付息资金来源，分析利息备付率、偿债备付率等指标，评价项目债务清偿能力。

7.行业专家访谈：利用自身资源链接各行各业的资深专家进行深度访谈，获取关于技术现状、市场趋势、竞争态势和未来发展的专业意见和建议。

8.驻场实地调研：专业人员实地走访获取一手信息，交叉验证真实可信。

9.文档设计排版：对可行性研究报告进行专业的设计和排版，提升视觉呈现效果。

10.配套底稿：每个项目均提供配套底稿，有据可查。

四、大象项目执行流程

项目准备阶段：

1、签订委托协议

2、组建项目团队

3、通过高管访谈了解企业实际运作情况，明确企业未来发展战略规划

4、与委托方召开项目规划讨论会，进行项目筛选和设计

项目实施阶段

1、分析产品市场规模、竞争格局、发展前景

2、分析项目实施的有利条件及不利条件

3、分析项目实施的可行性、必要性

4、对项目进行投资安排和经济效益测算

5、召开初稿讨论会，根据各方意见进行修改

6、内审部门对初稿进行内核、校对并定稿

项目反馈阶段

1、委托方进行审核验收

2、协助企业完成项目备案

3、协助企业处理银行反馈的相关问题