信用卡套现多少算违法？如何界定？
文摘
2024-10-06 21:49
四川
大家好，我是你们的老朋友若枫，一个拥有15年银行从业经验，4年负债经历的老男人，目前正在努力上岸的路上，也在为负债的朋友们提供心理疏导，财务分析，债务规划等服务，有负债困惑的朋友不妨加我聊聊，微信：rsliaofeng.国庆节还没完，小催们都已经开始上班了，各种威胁电话，短信让很多朋友无法辨别真伪，特别是一些信用卡逾期的朋友，老有小催说什么涉嫌犯罪，老实说，确实有朋友在信用卡使用上有违规操作，特别是tao现，相信很多人都用过，那么信用卡tao现多少算违法？如何界定？信用卡本身的固有功能之一，持信用卡可在银行提取现金。取现额度大概是总额度的40%左右。信用卡套现是指持卡人没有通过正常合法手续，即ATM机或者柜台，提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现情节严重，涉及两个罪名，分别为“非法经营罪”和“信用卡诈骗罪”根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定：违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。【非法经营罪】的追诉标准及量刑标准，“情节严重”的判定数额为100万。使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的就达到非法经营罪的刑事立案标准，符合情节严重，将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。“恶意透支”这么认定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。一般欠款金额超过5万就比较危险。一旦被认定为“恶意透支”，将视情节轻重处以刑罚↓↓↓恶意透支数额在五万元以上的，属数额较大，可能将判处5年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。2018年12月至2019年12月间，李某持某银行信用卡在某市区多次刷卡消费，透支共计人民币342,946元，经银行多次催收，超过三个月李某拒绝还款。2020年2月底，李某因改变住所、电话欠费停机而失联。银行向公安机关报警，李某在使用身份证上网吧时被查获归案。最终法院判决结果：一、被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币三万元；二、责令被告人李某退赔人民币342,946元，发还某银行。许某使用其经营的首饰店销售点终端POS机，以虚构交易的方式为67名信用卡持卡人刷卡套现人民币6,164,875元，并按照上述交易金额1%至2%的比例收取手续费93,038.61元，非法获利59,176.8元。经过审理，法院认定被告人许某未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，情节严重，其行为构成非法经营罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。被告人许某在开庭审理前主动退缴了全部账款，并且认罪认罚。法院最终以非法经营罪判处被告人许某有期徒刑三年，缓刑三年。当然，有信用卡逾期的朋友也不必惊慌失措，记住几点就行：
3、有稳定收入的情况下及时的和官方协商，争取达成停息挂账，分期还款的方案。
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