1. 系统性增强对公客户经理的控企、控物、控人等三控实战能力；
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近年来，受经济下行等因素影响，中小银行不良贷款压力愈加飙升；一面是庞大的表内外存量，一面是依然未探底的风险，正常类要防、关注类要控、不良类要收。与之相悖，疫情带来贷款户实质性还款能力下降，社会面“躺平”心态带来的逃债、不满情绪上涨，无疑让不良贷款“双升”风险化解工作雪上加霜。
其次，在金融强国的政策指导下，银行业将面临一系列的变革，商业银行的发展趋势是数字化转型、风险管理、金融科技发展、综合金融服务、国际化经营、绿色金融和战略合作与兼并重组。商业银行需要紧跟时代发展的步伐，提高竞争力，适应不断变化的金融环境。为了适应商业银行的发展趋势和变革，银行必须加大额专业人才队伍的培养。
大额对公业务症结：
1. 受疫情及经济下行的多种因素影响，对公信贷有规模性劣变压力；
2. 对公客户经理工作方式较单一，出现风险后无法及时判断和解决；
3. 对公客户经理缺乏对企业运营流程的专业理解，对接中处于弱势；
4. 由于不了解企业运营数据，故缺乏前瞻性洞察及掌控全流程风险；
5. 由于不具备企业顾问能力，故缺乏和企业客户领导层的深度客情；
6. 由于不具备产链融合能力，故缺乏对公业务全盘的价值深耕模式。
7. 由于企业主能力不足的多种因素，大额贷户的 7 个常见失败原因。
培训地点：杭州市
报到时间：11月20日
培训时间：11月21-22日
培训对象：各城商行、省联社、办事处、审计中心、法人行社：董事长、行长、分管副行长、资产保全部、风险管理部、信贷管理部等相关负责人、公司部、营业部等对公条线客户经理队伍、大额专班、大额特资部条线管户队伍。
1. 系统性增强对公客户经理的控企、控物、控人等三控实战能力；
2. 打造企业风险顾问、企业财务顾问、企业投资顾问等顾问能力；
3. 通过专家实战带教，提升对公客户经理的转化质效及实操经验；
4. 应用所学技术，完善全行重点企业客户的信息台账及企业画像；
5. 应用所学技术，针对重点企业客户制定及实施个性化营销方案；
6. 应用所需技术，针对重点风险企业推动尽调、谈判及纾困方案；
7. 通过训战实施，针对性提升一批重点风险企业的盘活化降质效；
8. 通过训战实施，重点培育具备全流程控盘能力的对公业务潜才；
9. 通过训战实施，诊断对公业务现有症结，为业绩优化建言献策；
10. 通过训战实施，萃取对公业务实战成果，完善精细化操作手册。
第一天：
《商业银行大额专班队伍建设之三控风险化降能力》
授课老师：张翔老师
第二天：
商业银行大额专班队伍建设之对公企业风险管控能力建设
授课老师：张翔老师、叶晓红老师
张翔老师，佳信伟业金融研究院专家组高级讲师；小清实战研究院院长，法学背景，曾任500强，地方国企，上市公司高管；国内顶级的金融系统不良催收培训专家与外拓实战教练；不良资产版权项目—《不良资产依法催收突击系统》、《不良资产清收处置长效托管机制》的领衔研发人；职业履历：拥有地产、投行、传媒、教育、医疗等领域的一线销售经验、高级管理经验、项目咨询经验；现任小清研究院执行院长、多家金融研究院的不良资产课题首席研究等；专业积淀：张翔老师将“高难度攻心谈判催收技术”、“复杂不良案件的法律处置技术”、“大额涉企不良的专案管控技术”等技术体系进行有效融合，结合自己在商战谈判领域的深度积淀，和不良催收领域的深厚经验，主持开发了国内最佳的清收实战项目—《不良资产依法催收突击系统》，在1000多家金融机构授课交流，在770多个不良清收项目实施应用；
叶晓红老师，佳信伟业金融研究院专家组高级讲师；多家商业银行特聘顾问讲师、国际注册ACI职业沙盘培训讲师、上海国家会计学院特聘沙盘讲师、普华永道特聘沙盘培训专家讲师、用友十大杰出沙盘讲师、用友软件管理咨询营销专家叶晓红老师 从事沙盘课程研发和培训十多年时间，具有丰富的沙盘课程研发和教学经验，通过沙盘培训课程帮助企业打造优秀管理团队，提升企业管理者经营管理全方位的能力。曾在集团企业担任财务总监职务，负责财务管理工作十多年的时间，主要负责企业全面预算管理的推广和应用，具有丰富的企业经营管理实际工作经验。十六年用友软件的管理咨询和营销工作经验 服务数百家企业数字化成功转型，成功为中石油、中国银行天津分行、招商银行、上海国家会计学院、普华永道等企业提供沙盘培训服务，成功交付数百场沙盘培训课程，专业服务赢得了客户的极大认可和一致好评！
1、第一单元课程内容
1）课程导入
2）理论知识点：
★企业运营流程和对公业务分析
★对公业务风险管控难点分析
2、第二单元课程内容
1）沙盘演练第一年企业运营
2）理论和应用知识点：
★企业运营管理流程和经营分析模型
★企业运营和信贷业务深度融合风险分析模型
★透视企业财务报表分析信贷业务风险
①财务报表分析四君：君总量、看结构、看质量、君超势
②企业偿资能力评估的关键指标解析 从债权人角度君企业三张报表反映的偿资能力
3）业务研讨主题
★ 如何评估企业经营好与坏
★如何识别信贷业务风险和防范策略
①企业营运、盈利、偿资能力指标分析评估的方法和工具应用
·如何评价企业生产经营状况的好与坏关键指标
·企业盈利能力评估的关键指标解析
·案例：排查客户资金异常情况及早识别潜在风险
3、第三单元课程内容
1）沙盘演练第二年企业运营
2）理论和应用知识点：
★信贷业务风险分析模型解析
★学习和应用评估企业盈利、营运、偿债能力三大关键指标体系
★企业经营分析关键指标异常原因解析防范业务风险
3）业务研讨主题
★如何防范信贷业务的风险
★如何有效进行贷后风险管理
4、第四单元课程内容
1）复盘总结和业务风险分析评估报告汇报
2）业务实战成果：
★企业经营风险分析评估指标报表
★企业经营风险分析评估报告
★银行信贷业务风险分析评估报告
3）课程成果总结
★一套企业运营和业务风险管控方法
★一套信贷业务风险分析评估应用工具
课程收益：
1、全面体验企业经营的全过程，深入洞察企业所在行业发展的趋势和把控业务风险，学习和掌握一整套企业经营分析的方法和工具应用，全面提升对企业客户的风险分析评估和运营诊断的能力。
2、学习和掌握企业信贷业务风险评估的方法，深度了解企业排查资金异常，及早识别企业运营过程中的潜在风险。及时发现企业存货和应收账款高企的财务恶化征兆，从债权人视角看企业财务报表挤出水分还原事实真相，有效识别企业信贷业务的风险。
3、学习和掌握企业信贷业务风险评估的关键指标，紧盯现有客户企业的生产经营情况、贷款资金使用情况、抵质押物情况、项目建设情况，逐客户、逐项目进行系统性梳理，查找风险点，做好风险研判，制定防范策略，并形成贷后管理报告，做到风险早发现、早预警、早处理，切实提高贷后管理工作质效。
4、利用沙盘培训所学的信贷业务风险分析评估工具，对现有关注类的客户进行全面排查，对企业客户进行全面的体检和业务风险分析，对于潜在客户进行全面的企业经营状况体检，挖掘优良客户销售新商机。
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