“我们完全不知道该如何应对即将到来的涨幅。”
据CTV新闻最新报道，这是来自安大略省马蹄谷（Horseshoe Valley）居民阿莉西亚（Alecia）对2025年重新谈判抵押贷款以及预期成本上涨时的回答。
“问题不仅仅是房贷，还有房产税和所有其他费用，”她告诉CTV多伦多新闻。
这位63岁的房主是2025年面临抵押贷款续约的120万加拿大人之一，根据加拿大按揭和住房公司（CMHC）发布的一份报告显示，至少85%的现有房贷是在加拿大央行利率低于1%时签订的，这意味着超过一百万房主在续约时将面临“显著更高的利率”。
高额利率带来的冲击
尽管加拿大央行自去年春季以来累计下调175个基点的利率，这些房主仍将感受到巨大的支付冲击。此前，加拿大央行为抑制通胀将利率推高至22年来的最高水平。
阿莉西亚的主要住所仍有100万加元的未偿贷款，她承认自己并不清楚续约时会面临何种利率。她表示，由于加拿大生活成本不断上升，她和丈夫曾试图出售房产，并计划搬到墨西哥。
“该怎么生存呢？完全不可行。食品太贵了，保险太贵了，他们几乎榨干了我们。现在你的收入可能有40%都出不去了，对吧？”
同样的困境也发生在安大略省托特纳姆（Tottenham）的玛丽亚（Maria）身上。这位61岁的房主表示，她之前以1.9%的利率偿还58.5万加元的贷款，但现在面临至少3.99%的利率上涨，月供将增加至少700加元。
“我们当然得重新调整一些东西，对吧？”她对CTV新闻解释道。“我们正在考虑延长摊销期，并改为按月支付，而不是我们以前的每两周支付一次的方式。当然，这会延长我们的还款期限，因为我们没办法像以前那样还款了。”
按揭违约率预计将上升
随着一些加拿大房主支付压力的增加，CMHC表示，按揭违约率已经开始上升，预计到2025年还会进一步增加。
“最近几年，尤其是过去一年，已经有明确的迹象显示违约率在上升。所以我们预计未来一年左右违约率会进一步提高，”CMHC副首席经济学家塔尼娅·布拉萨-奥乔亚（Tania Bourassa-Ochoa）在接受CTV多伦多新闻采访时表示。
全国范围内的按揭违约率在2024年第二季度升至0.192%，代表约1.3万户延迟90天或更久的家庭，相比第一季度的0.188%有所增长。而在2022年，这一比例曾降至历史最低的0.14%。
在多伦多，根据对加拿大按揭市场的补充分析显示，按揭违约率可能会达到自2012年以来未见的水平。
布拉萨-奥乔亚还指出，其他类型的信贷产品违约率也在增加。汽车贷款违约率在2024年第二季度显著上升至2.42%，而过去两年该指标通常在2.02%至2.11%之间。与此同时，信用卡和信用额度违约率分别从1.56%升至1.70%和从0.72%升至0.84%。
平均而言，布拉萨-奥乔亚表示，今年续约的加拿大房主预计将面临约30%的月供增长。而由于加拿大人通常将按揭付款优先于其他账单，因此按揭付款可能会是家庭支出链条中那压垮财务的最后一根稻草。
不过，她强调，按揭违约和房屋止赎的“海啸”不太可能发生。
“我们预期这种压力确实会存在，但我们并不认为这些借款人都会违约。相反，从历史上看，加拿大人已经展现了很强的韧性，我们也预计这种韧性会继续表现出来。”
银行竞争和贷款选择
在为超过一百万房主的续约提供服务时，银行预计将在新年里展开激烈竞争。Ratehub.ca内容主管佩内洛普·格雷厄姆（Penelope Graham）建议房主们或其经纪人积极争取最低的利率。
“银行对新客户往往提供最具竞争力的利率，因此借款人需要自行研究，或者通过贷款经纪来确保他们得到的是最优的续约条件。”她说。
在选择固定利率还是浮动利率时，格雷厄姆指出，这取决于借款人对风险的承受能力。她还提醒，尽管浮动利率可能在2025年下行，但固定利率的走势更难预测，并受到诸多因素影响，例如美国即将上任总统特朗普的关税威胁以及美联储的政策变化。
新闻来源：
https://toronto.ctvnews.ca/canada-could-see-a-wave-of-mortgage-renewals-in-2025-here-is-how-some-homeowners-plan-to-navigate-the-payment-shock-1.7156004
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