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最近股市和房市都比较热闹，今天就聊一聊。
小学一年级实名1群已满，现新建小学1年级微信实名2群，仅限于2024年9月份入读小学1年级的魔都在读家长加入，采用实名制管理。想要申请加入的家长可以先加村长1微信好友（微信ID：Xiakejun55），发送小学入学短信通知验证无误后拉入群中。 村长2微信好友已满，不要再加了哈。
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最近有一位家长在群里说，挂牌很久的一套闲置老破大国庆之后居然成交卖掉了，最终到手800万。说是挂了一年多，没想到这次居然真的成交了。卖掉了老破大，原本是很开心的事，但没想到的是，接下来反而问题来了……
现在手上突然多出来一笔巨款，800万，怎么安排这笔钱呢，看上去很简单的事情，但仔细想想，现在似乎也是个问题。
作为工薪阶层，你说把这800万直接消费花掉，显然是不现实的。虽然现在这笔资金暂时用不到，但真要去环游世界80天花掉了，也是心疼的。既然不可能消费掉，那这笔钱的保值增值问题就扑面而来了。这位家长问的问题是，现在有这么一笔闲钱，买什么比较好？
这个看似简单的问题，其实并不简单，尤其在当前这个阶段，仔细想想，还真是蛮难的一个问题：
1、存入银行定期存款。的确可以保本保收益，不会出现亏本的情况。但现在的银行存款利率已经一降再降了。一年期定存已经低于年利率2%了。就算是2%吧，800万存一年也就16万的利息，这个收益率感觉连CPI 都跑不赢……说白了，存定期，感觉有些心有不甘。
2、买货币基金或者货基型理财产品。这类产品基本上也是保本的，不会发生亏本的情况，目前的收益率比银行定存略高一些，流动性也比较好，一般是T+1即可赎回到账。但问题是这个收益率是跟着每个月 LPR和SHIBO 同步在变化的。现阶段市场上大部分的这类产品收益率现在大概在2-2.2%左右，但你无法预测未来随着美国的进一步降息，我们国家的跟进力度会如何变化，未来是可能收益率逐渐继续下行的。这类产品的特点是保本能做到，但收益率不保证。说白了，流动性可以，随时可以用，但收益比较低，聊胜于无吧。
3、买基金。基金主要分为两类，第一类是债券型基金（又叫固收类基金），基金投资标的主要是债券，这类产品波动比较小，年收益率一般在3-5%左右。但债券型基金是不保本的，会出现亏损本金的情况。第二类是股票型基金（又叫权益类基金），股票型基金这个大家都知道的，股市涨了，基金也会涨，股市跌了，基金也会跌，可能收益会很高，也可能会亏掉很多本金。第三类是混合类基金，比如二级债基，这类基金80%是投资债券，20%是投资股票，波动幅度介于纯债基和纯股基两者之间，但仍然是不保本的，收益率无法保证。
4、买私募基金。私募基金收益可能会很高，但亏起来有可能本金连一分钱都没有了。作为工薪阶层，如果你不是金融圈的，对私募基金的理解仅仅停留在那些公开信息的话，那岛叔劝你还是谨慎一些比较好。
5、把钱兑换为美元后存入银行，这个收益率目前比本币收益率要高。在美国加息周期里，的确是有不少人这么做了。把人民币想办法兑换成美元后存到银行吃美元的高息，年利率可以达到5%甚至更高。但现在美国的货币政策已经转向，进入降息周期了。这个大背景下，人民币与美元的汇率是会发生变化的，假如人民币汇率未来上升到6.8甚至更高一点的话，那么你现在7.2-7.3左右兑换的美元，就算有5%的年利率，仍然覆盖不了了汇率的损失。换美元存定期的汇率风险始终无法避免，这在当下，显然也不是一个很好的选择。
6、买保险，比如养老储蓄型保险。买保险的逻辑是把钱交给保险公司去理财，这和你把钱交给银行、交给券商，交给基金公司去理财的逻辑是一样的。不一样的是委托对象不同而已。买不买保险，考虑的角度应该是保险公司的投资能力是否会更优于银行、券商或者基金公司。从目前来看，显然并没有看到保险公司的投资能力有比银行、券商或者基金公司更胜一筹，反而倒是看到不少保险公司还在委托银行、券商或者基金公司去投资的。就是说你买了保险，把钱给了保险公司，保险公司并不是自己去投资，而是转手把钱给银行、基金公司或者券商去投资理财。如果是这样子的话，那我为啥不直接把钱给基金公司或者券商呢，为啥还要让保险公司剥层皮呢？所以，细细想一下，你就会明白，同样的市场，保险产品的收益率理论上是不会高于银行、券商或者基金公司产品的，道理很简单，因为保险公司自己还要赚一点。
至于保险的保障功能，你每年花点钱买点消费型的保险作为保障就可以了，比如车险就是消费型的保险，每年交一笔小金额的保费，就可以保障你的车子在出事故后避免损失。保险的主要作用是保障，并不是投资，现在大部分保险公司会把两者混在一起销售给客户，其实保险的投资收益率并不高，同时养老储蓄型的保险流动性还很差，一旦买了，资金基本都冻结住了，提前退保损失会很大。所以你说800万都去买保险获取收益，显然是不太合适的。
7、买黄金。最近黄金涨的很猛，大家对于黄金的预期似乎都很看好。魔都的黄金已经站上了600元一克的高位（这里说的是金条，不是说那些首饰金）。黄金虽好，但也是有周期的，也是会有涨跌的，不是保本的。你说现在800万如果全部去银行买金条（俗称小黄鱼），那家里得有多少保险箱才能装得下呀？实物金条的保管和未来变现都存在一定的问题，感觉全部去买黄金也不太现实。
8、买港股，通过港股通投资港股，这个更加专业了，我问家长，你A股赚到钱了么，如果A股没赚到钱，凭什么你会认为自己去港股就能赚到钱呢？要知道港股和A股是不太一样的，比如没有涨跌停板，有可能一天翻好多倍，也有可能一天之内成为仙股，800万冲向港股，感觉有些冒进了吧。
9、买比特币，呵呵，这在国内是不合法的，就别想这个了。
上面说的这些投资渠道，既要考虑保本，又要考虑收益率每年能达到5%左右，至少要跑赢CPI吧，还要兼顾一定的流动性，还是那么大一笔钱，如果是你，你现在会怎么做？
难，真是个难题啊……似乎找不到一个既省心，又放心的渠道，这没钱让人焦虑，现在有钱了，貌似也会让人焦虑啊，钱放在手里，要用好才行啊。
想来想去，要么，还是去买套房子算了吧……
你TM又考虑买房了，那之前为啥要卖呢……
好了，今天的话题就聊到这里，欢迎留言区留言。想在升学的道路上抱团取暖么？欢迎加入侠客岛之家——魔都最火的民间学龄期家长交流平台中来聊聊。 申请加群，可加村长1微信好友（扫下方二维码），经验证（提供学生学籍卡，可遮挡部分信息，但反映年级的数字需保留）无误后拉入相关年级交流群。
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