“高价收购闲置银行卡、手机卡”“高薪兼职轻轻松松”“兼职采购日结，300元一天”“无需抵押，无需征信，快速放款”……
万元现金做成“鲜花”装进花盒，送给长辈做生日礼物；在“纪念日”定制蛋糕制造惊喜，内藏数万元现金……噱头百出的“礼物”背后，有着什么样的隐秘圈套？
江苏一花店老板茆女士收到一名陌生顾客的订单，要求制作一个52000元的现金花束。顾客承诺，把制作需要的资金以转账形式转至茆女士银行卡，并让她帮忙取钱、制作花束。然而，当茆女士将花束送到顾客手中后，茆女士很快收到了银行卡被冻结的消息。
这是电诈分子的新型洗钱方式。电诈分子向商家提出定制礼盒等大额消费需求后，以付款为由得到商家银行卡号，随后将卡号转发给电诈受害人
“工资日结！薪资300元一天！美妆商场采购兼职招聘！”近日，浙江宁波的大学生小美（化名）在网络上看到一则招聘广告。小美联系广告发布者应聘，对方告诉小美：采购款会事先打到她的银行账户，她去银行取现后按要求到商场采购，全程有工作人员带教，她只需要配合。
然而，待小美把打到自己银行账户的15万元取现并交给“工作人员”后，对方以“今日缺货”为由让她回去等通知，随后就音信全无。小美领到了1500元的报酬，但也等来了警察。她这才知道，取出的15万元都是电诈分子骗来的钱款。
老年人也是电信网络诈骗犯罪团伙的目标群体。据统计，2023年，电信网络诈骗受害者的平均年龄为37岁，18岁至40岁的占比为62.1%，41岁至65岁的占比为33.1%。
“您好，本基金由国务院扶贫办进行发放，全程无须缴纳任何费用……”今年2月，年逾60岁的刘某收到这样一条短信。刘某根据短信链接加对方为微信好友后，对方自称是政府部门工作人员，刘某被确定为帮扶对象。之后，对方称要将刘某包装成“入不敷出”的样子，需要大量的银行流水以及最终清零的账户作为申请项。刘某在对方要求下先后将收到的多笔汇款汇到指定账户。很快，他的账户显示被冻结。当民警找上门时，他才如梦方醒。
在公布的十大高发电信网络诈骗类型中，冒充公检法及政府机关类诈骗手法位列其中。刷单返利、虚假网络投资理财、虚假购物服务、冒充电商物流客服、虚假征信等10种常见的电信网络诈骗类型发案占比近88.4%。
值得注意的是，十大高发电信网络诈骗类型中，刷单返利类诈骗是发案量最大和造成损失最多的诈骗类型，虚假网络投资理财类诈骗的个案损失金额最大，虚假购物服务类诈骗发案量明显上升，已位居第三位。
除了“帮扶款”外，贷款也会成为诱饵。“马上放款，无需抵押，无需征信……”冒充金融机构工作人员的电诈分子会假装操作贷款流程，随后称贷款者“银行流水太低”，需进行“银行流水包装”。其实，贷款者的银行账户将被用于电诈洗钱。
虚假贷款类诈骗也是公布的十大高发电信网络诈骗类型之一。诈骗分子通过网站、电话、短信、社交平台等渠道发布“低息贷款”“快速到账”等信息，诱骗受害人前往咨询，后冒充银行、金融公司工作人员联系受害人，谎称可以“无抵押”“免征信”“快速放贷”等，引诱受害人下载虚假贷款App或登录虚假网站，再以收取“手续费”“保证金”“代办费”等为由，诱骗受害人转账汇款。电诈分子还常以“刷流水验资”为由，诱骗受害人将其银行卡寄出，用于转移涉案资金。
新型洗钱手法迷惑性强
商户需提高警惕防止受骗
不法分子的诈骗套路主要是
1.诈骗分子为快速洗钱，把从银行取现、换虚拟币的方式转变为在金店、花店、蛋糕店、烟酒店等进行大额消费套现。
2.诈骗分子会要求专门为其转移诈骗赃款的不法人员购买方便变现的商品（如烟酒、礼盒、黄金等），让商户经营者提供银行卡号，并将钱打入其银行账户内。
3.随后，诈骗分子将卡号转发给电诈案件受害人。商户收到的“预付款”实际是电诈案件被骗来的“赃款”。
4.商户经营者无意中成为诈骗分子的洗钱“帮凶”并导致商户账户被冻结，造成一定经济损失。
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