根据国家金融监督管理总局的数据，2024年上半年，我国因自然灾害造成的直接经济损失高达932亿元人民币，显著高于2023年同期的382亿元。
2024年初，国家金融监督管理总局与财政部联合发布文件，进一步扩大城乡居民住宅巨灾保险的保障范围。同年9月，国务院发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》将巨灾保险提升至国家战略高度，强调其在服务民生和服务防灾减灾中的关键角色。顶层设计的不断完善，也对各市场主体提升巨灾风险保障能力提出了更高要求。
各类地区模式加速探索 中国特色巨灾保险制度实效凸显
2024年9月，金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌在国务院政策例行吹风会上指出，将坚持政府推动与市场运作相结合，逐步形成“保基础保民生、高普惠广覆盖”的中国特色巨灾保险制度，并以河北省试点为例，鼓励各地结合实际，争取政策支持，扩大试点。
在国家金融监督管理总局的支持下，河北省与人保财险等公司合作，于2024年2月推出了全国首个全灾种、广覆盖、长周期的综合巨灾保险方案。
该方案以农房保险、政府救助保险等政策性保险为第一层保障，以商业性保险为第二层保障的基础上，为全省2635万户7000多万群众提供第三层巨灾保险保障，形成了立体化、多层次保险保障体系。
在云南、四川等地，人保财险结合地方经济发展水平和区域灾害特点，为地方政府提供了差异化、特色化、定制化风险保障方案。
据统计，2024年，由人保财险作为首席共保人和执行机构的巨灾保险共同体为全国6439.06万户次居民提供超过22万亿元的巨灾风险保障，不断丰富“多灾因、多年期、多层次”巨灾保险产品体系，为城乡居民住宅及室内附属设施提供更全面的风险保障。
险企探索“保险+科技”新模式 风险减量服务能力持续提升
技术、产品、服务的创新，是提升巨灾保险保障水平的重要动力。人保正在探索“保险+风险减量服务+科技”新商业模式。
该模式的核心，在于将巨灾保险保障从传统的灾后补偿，转向“灾前预防预警、灾中快速响应、灾后精准理赔”，构建风险服务的闭环，精准输出关键理赔服务举措，有效降低巨灾对经济社会的冲击影响。
此外，人保财险将专业人才队伍建设作为风险减量服务的实施基础，持续提升人保理赔应急队伍专业能力；夯实巨灾理赔应急资源储备，确保巨灾发生后理赔应急服务资源供给充足；强化巨灾理赔科技赋能，搭配运用中国人保万象云、无人机三维建模、科技理赔工具等，持续提升巨灾理赔的时效性和准确性。
当前，巨灾风险管理已然成为世界性难题。然而无论国家层面还是行业层面都在积极行动，为巨灾风险管理提供“中国解法”。
