思考|个人养老金制度推广到全国，买还是不买？几句话就能讲清楚。
文化
2024-12-12 14:52
四川
直接上大白话：所谓个人养老金，就是个人到银行开户，以每个月1000块的额度往里面存钱。给你提供一个只进不出的存钱罐，一年12000。2022年我在银行就遇到有推销的，当时考虑了一下开了户，但是存了一段时间后还是发现有一些问题。存的这个额度可以在纳税时抵扣1000元的额度，和赡养老人抚养子女的抵抗一个道理。然后这个钱是封闭的，你管存，国家帮你拿着你不能中途支取，退休后一起发放给你。听起来似乎很有必要，但实操的时候要注意这几个点，再考虑是否适合你自己。月收入不满8000的基本不划算，往后越高的，越划算，差不多到年薪百万这个段封顶。对月光族来说，属于强制储蓄了。每年1万2不算特别多，但是长期累积下来还是不错的。按照20年积累算是24万。存入的钱可以选择储蓄，或者买入理财产品。你只能在你开户的银行买对应的，目前五大行利率其实都是非常低的。平安、招商、光大银行略高一点。至于理财产品，建议对本金损失有厌恶的不要碰，否则会发出质疑：前者是存款利息低，后者是基金有风险，并不是说不会亏的。从去年的养老类型基金看是走低的，会有亏损甚至是10个点以上的亏损，当然今年9月份大涨的时候，也有人赚了。这个看个人是否厌恶风险了。如果你现在还比较年轻，比如不到30，那么你是要等到退休年龄才能领取，如果这个资金也受到延迟退休政策影响，那么这个钱你能不能活着领到，是需要根据自身情况来考虑的。此外在当前的环境下，是否能持续10-20年稳定工作和存钱，这也是存疑的。对于大部分家庭来说，有钱捏在手里其实更划算。毕竟这几年刚退休就死亡的人数不少，大城市环境也并不利于老年人身体。根据规定，养老金投资收益暂不征收个税，领取时会扣除 3% 的个税。也就是说，你现在无论赚了赔了，不交税。但是最后领取的时候要扣除3%的税。如果你并不是稳定通过存钱每年能抵扣3%以上的个税，到最后来补交这个税，其实是不划算的。
综上，这个政策可以看成是现行基本养老金的补充，适合高收入群体抵扣个税和作为基础养老金补充，其资金封闭性和风险还是有的，大家可以根据自身的情况决定买还是不买。
