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没钱了！加拿大住房按揭拖欠率持续上升，家庭财务已极其脆弱

教育 2024-11-11 08:49 加拿大

一份周一发布的报告警告，尽管加拿大央行已下调基准利率，加拿大房主仍面临着按揭续约风险，且按揭拖欠率持续上升。

加拿大住房和按揭公司（CMHC）周一表示，按揭拖欠率——即超过90天未支付按揭的加拿大人比例——在2024年第二季度继续上升。与前一季度相比，拖欠率略微上升了几千分之一，至0.192%。这高于2022年创下的0.14%的历史最低水平，也高于2023年底的0.17%。

尽管如此，CMHC指出，当前的按揭拖欠率仍然“远低于”2019年的0.28%。

财务压力扩展至其他信贷产品

尽管加拿大人仍按时支付按揭，但CMHC发现，其他信贷产品的拖欠现象也在逐渐显现，并且这种压力可能会进一步蔓延到房贷领域。

在2024年第二季度，汽车贷款的拖欠率显著上升，从前一季度的2.11%增至2.42%。信用卡和信贷额度的拖欠率在2024年上半年也有所上升。

“信用卡和汽车贷款的拖欠率通常是房贷拖欠率的领先指标，因此这些趋势表明，房贷拖欠率将继续增加，可能会持续到2025年，”报告指出。

CMHC副首席经济学家Tania Bourassa-Ochoa解释道，加拿大家庭通常会优先支付房贷，因此房贷往往是预算紧张时最后一个倒下的“多米诺骨牌”。然而，生活成本的上升、高企的利率和庞大的房贷压力正逐步加重面临续约的加拿大房主的财务负担。

预计到2025年，约有120万加拿大家庭的固定利率房贷将到期。CMHC表示，大部分这些家庭在央行利率低于1%的时候就已经开始或续订了房贷。

房贷利率下降可能缓解一些压力

虽然加拿大央行已开始降息，至今已下调1.25个百分点，许多经济学家预计，央行将持续降息至2025年。

但Bourassa-Ochoa指出，这些预期中的降息已反映在市场价格中，这意味着目前加拿大房贷市场的利率可能已经是当前周期中的最低点。

CMHC预测，随着2025年加拿大房市活动回升，加拿大央行的降息和渥太华提出的扩大保险房贷和30年摊销的政策将成为支撑因素。

尽管2024年市场较为疲软，Bourassa-Ochoa表示，大多数房主仍能及时卖房，从而减少因无法偿还房贷而违约的风险。

Bourassa-Ochoa还表示，进一步降息将刺激经济的其他领域，包括可能收紧的劳动市场。她指出，若加拿大人的就业前景好转，他们更有可能应对更高的房贷支付压力。

然而，如果加拿大遭遇突如其来的经济冲击，导致就业市场进一步疲弱，按揭拖欠和违约率可能会超出CMHC的预测。

近年来，房价上涨导致加拿大的房贷金额增大，Bourassa-Ochoa指出，这使得家庭处于“更脆弱的财务状态”。

“我们确实预计，政策利率的下调将为经济注入一些动力，从而有助于限制按揭拖欠的增加，”她说。“但需要指出的是，与以前相比，家庭的财务状况更加脆弱。”

资讯来源于”加拿大约克论坛”，由瑞邦资产管理公司转载，版权归原作者文中观点不代表本公司立场

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