最后一个热点：金融强国

临考预测：建设金融强国

预测人：郑炳

23年10月30日至31日，习近平总书记在中央金融工作会议上发表重要讲话，从党和国家事业发展全局的战略高度，部署当前和今后一个时期的金融工作。

会议首次提出要“加快建设金融强国”，并指出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为推进金融高质量发展指明了方向。‌

PART.1

一、金融强国的要求年

金融强国应当基于强大的经济基础，具有领先世界的经济实力、科技实力和综合国力，同时具备一系列关键核心金融要素，即：

拥有强大的货币

强大的中央银行

强大的金融机构

强大的国际金融中心：增强上海国际金融中心的竞争力和影响力，巩固提升香港国际金融中心地位

强大的金融监管

强大的金融人才队伍

PART.2

二、充分认识推进金融高质量发展、加快建设金融强国的重大意义

一是构建新发展格局需要推进金融高质量发展、加快建设金融强国

金融是现代经济的血脉，血脉通，国内大循环才能畅通、才会可靠，国际循环才能有更高质量和水平。金融要发挥优化资金配置的关键作用，畅通金融与实体经济、金融与房地产、金融体系内部等循环，把更多金融资源配置到扩大需求、改善供给的重点领域和关键环节，更好发挥金融在基础设施建设、扩大最终消费、提升供给质量和效率等方面的积极作用，加快金融供给侧结构性改革，提高直接融资和中长期融资比重，支持科技创新、产业结构调整和优化升级。

二是加快发展新质生产力需要推进金融高质量发展、加快建设金融强国

新一轮科技革命和产业变革正在全球范围内展开，对金融提出更高要求，必须以强大的金融有力支撑科技和产业创新。关键技术攻关和高新技术产业化需要金融有效“输血供氧”，用差异化的金融服务满足处于不同生命周期企业的需求，支持实现从研发到量产质的飞跃。同时，金融自身也要通过科技赋能提升服务实体经济的质效。

三是经济社会全面绿色低碳转型需要推进金融高质量发展、加快建设金融强国

实现“双碳”目标需要投入大量资金，预计2060年前相关资金需求将超过100万亿元。如此巨大的资金需求需要金融系统大力参与，更需要创新金融支持方式和工具。必须构建完善的绿色金融体系、推动绿色金融产品创新，加快发展碳市场、碳金融，以市场化方式引导和撬动更多资源流向绿色低碳领域。

四是实现全体人民共同富裕需要推进金融高质量发展、加快建设金融强国

共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征。金融在提高资源配置效率、创造高收入就业机会，促进居民财产保值增值等方面扮演着重要角色。必须大力发展普惠金融，创新小微金融服务模式，丰富金融市场投资工具和产品，使更多人民群众能够通过高质量金融服务增加收入和财富，使经济发展成果更多更好让全体人民共享。

五是促进人口高质量发展需要推进金融高质量发展、加快建设金融强国

当前和今后一个时期，我国人口老龄化程度进一步加深。在长寿时代，需要更好发挥金融作用，满足促进养老金积累增值、支持养老产业和银发经济发展、服务老年人等诸多需求。必须建立健全适合我国国情的养老金融体系，促进多支柱养老保障体系发展，积极应对人口老龄化。要创造有利于稳定生育水平、提高人口质量的金融环境，有效支持人口高质量发展。

PART.4

三、建设金融强国面临哪些挑战？

金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，主要表现在四个方面：

一是金融服务实体经济的质效不高。一方面，金融本身的质效不高。货币政策传导机制还存在一些堵点，在发挥宏观调控中的提高效率方面还有欠缺。金融体系国际化程度水平有待提高，人民币国际化进程较为缓慢等，这些都是金融本身质效不高的表现。另一方面，金融作用于实体经济的质效不高。一些金融资源被低效占用，沉淀在“僵尸企业”、低效环节、传统领域，挤占了高科技、新产业、新业态的空间。而亟待金融支持的最前沿的一些高端制造业、高技术产业和智慧产业以及涉及国家安全保障方面的一些行业和产业，却存在着“贫血”甚至“缺血”等问题。

二是多层次资本市场尚不健全。我国多层次资本市场体系建设不断推进，跟过去的从无到有相比，确实有了长足进步。但资本市场发行、交易、重组、退市、转板等基础制度尚不健全，导致资本市场乱象丛生。各层次资本市场间流动不顺畅，存在着堵点、痛点和难点，亟待打通。上市公司质量参差不齐、亟待提高，A股市场估值水平长期低位徘徊，与宏观经济形势背离的问题亟待解决。投资者结构不合理，对中小投资者保护不够，重融资轻投资的问题积弊甚深，导致财富“蓄水池”和经济“助推器”等功能未得到有效施展，甚至挫伤了一些中小投资者的积极性和对资本市场的信心。

三是金融乱象和腐败问题屡禁不止。互联网金融的网络借贷和“套路贷”“套路保”，银行、证券、保险的一些产品创新过度，邮币卡骗局，场外市场借现货名义做期货，资金空转套利，“逃废债”，等等，扰乱了正常金融市场秩序。同时，金融领域成了新型腐败、隐性腐败的多发区。

四是金融监管和治理能力薄弱。我国金融业正处于混业发展阶段，各金融机构之间经营边界交叉重叠、模糊不清，金融业务呈现隐蔽化、交叉化、复杂化特点。在金融监管实践中，权责界定不清导致监管空白、监管盲区，监管利益多元化导致地区不协调、部际不协调，监管和发展双重职能导致监管成本较高、监管效率较低，治理能力薄弱导致前瞻性监管、主动性监管不足等。这些问题暴露出我们对金融风险的认识水平比较有限，技术领域也存在着短板，整体能力还有待提高。

PART.4

四、科学把握推进金融高质量发展、加快建设金融强国的基本要求

八个坚持：

要坚持党中央对金融工作的集中统一领导。只有加强党中央集中统一领导，才能把我国的政治优势、制度优势转化为金融治理效能，更好防范化解风险，提供优质金融服务。

要坚持以人民为中心的价值取向。金融工作具有鲜明的政治性和人民性，中国特色金融必须立足于为广大人民服务，为国家重大战略、中小微企业和“三农”服务，为重点领域、薄弱环节、弱势群体服务。

要坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。金融起源于为生产活动提供资金融通，要始终坚守为实体经济服务的初心使命，以金融高质量服务促进经济高质量发展，形成良性循环。

要坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。金融是管理风险的行业，又具有杠杆效应和内在脆弱性，做好金融工作要始终绷紧防控风险这根弦，不能有丝毫松懈大意。

要坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展。金融创新发展对市场环境和法治环境有极高要求，需要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用，加强法治建设。

要坚持深化金融供给侧结构性改革。打造现代金融机构体系和市场体系，处理好直接融资和间接融资、股权融资和债权融资等的关系，提高金融服务实体经济的质效。

要坚持统筹金融开放和安全。金融既要开放，又要安全。要稳步扩大金融领域制度型开放，建设国际金融中心，切实提升开放条件下的金融监管能力，织密织牢金融安全网。

要坚持稳中求进工作总基调。这是治国理政的重要原则，更是做好金融工作的基本方法。在货币政策、金融监管、风险处置等方面都要把握好稳中求进的基本要求，确保金融发展行稳致远。

PART.5

五、如何加快建设金融强国？

一是构建科学稳健的金融调控体系。金融调控是一项系统工程。必须平衡好短期与长期、稳增长与防风险、内部均衡与外部均衡的关系，始终保持稳健性，管好货币总闸门，为促进经济增长、稳定物价、扩大就业、维护国际收支平衡营造良好的货币金融环境。

二是构建结构合理的金融市场体系。结构合理的金融市场体系应是货币市场、股票市场、债券市场、外汇市场等协调发展，间接融资和直接融资比例合理。应不断推动金融市场体系结构合理化，并随实体经济结构和需求变化而动态变化，更加有效服务实体经济。

三是构建分工协作的金融机构体系。我国金融机构门类齐全，业态日趋丰富，但差异化服务水平还不足。各类金融机构要在现有基础上错位发展、优势互补，在服务实体经济上各司其职、各展所长。

四是构建完备有效的金融监管体系。完备有效的金融监管体系对防范和化解金融风险、确保金融业稳健运行具有重要意义。必须不断健全金融监管体系，提高监管前瞻性、精准性、协同性、有效性，织牢织密金融安全网。要增强金融体系韧性，提高吸收和抵御各种风险冲击的能力。

五是构建多样化专业性的金融产品和服务体系。金融产品和服务的类型应丰富多元，能够满足不同领域和不同社会群体的需求。要提高对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融服务质量，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

六是构建自主可控安全高效的金融基础设施体系。金融基础设施是金融交易和运行的“道路桥梁”，是金融稳健高效运行的基础性保障。必须建立健全自主可控安全高效的金融基础设施体系，加强统筹规划，完善监管标准和运营要求，实现金融高质量发展和高水平安全相互促进。