香港保险的保费征费是什么?投保人为什么要缴纳?

文摘   2024-09-19 20:30   中国香港  



在这个信息快速流通的时代,每一份保障都承载着对未来的期许与安心。今天,我们就来聊聊香港保险界的一个重要话题—保监征费(Insurance Authority Levy)


在香港,无论是全新投保的保单,或是已生效的保单,除获法例豁免的保单外,所有 人寿保险及一般保险 (如旅游保险、汽车保险、财产保险或家居保险等) 的投保人在缴付保费时,均须缴付 保费征费 (高级收费) 

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什么是保费征费?

自2018年起,香港保险业监管局(Insurance Authority,简称IA)开始向投保人收取保险征费,这一措施旨在加强监管能力、提升服务质量、保护消费者权益以及促进保险业的可持续发展。


按法例以循序渐进的方式, 由保费的0.04%逐步调整至0.1%,并设有征费上限 各阶段的征费率及征费上限如下:


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为什么需要缴付保费征费呢?


2017年6月26日,香港“保监局”(英文简称IA)正式取代“保监处”(英文简称OCI),开始监管香港保险业。

那么,“保监局”和“保监处”最大的区别是什么呢?那就是——

  • 过去的“保监处”是政府部门,用香港纳税人的钱运作;

  • 现在的“保监局”是独立于政府部门的金融监管机构,自负盈亏。

至于香港保监局为什么要从政府部门,变为独立于政府部门的存在,在《关于成立独立保监局主要立法建议的咨询文件》中是这么讲的:

“……主要是为使香港的监管体制与国际做法看齐,因为根据国际做法,金融监管机构在财政和运作上都应独立于政府。

金融监管机构在财政和运作上独立于政府,可以尽可能避免来自政府方面的干预和影响,确保机构在监管过程中的独立性和客观性,使监管活动更加中立、透明。这一点,毫无疑问,对于保险公司与保单持有人都是好事。


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如何计算保费征费?

例子:L小姐于2018年4月1日投保了财产险, 每年保费12,000美元 ,根据保监局各阶段的征费率及征费上限,L小姐应该缴纳的保费征费为:

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常见问题Q&A?

Q1:如不缴付保费征费有何后果?

A1:根据法例,如投保人没有按规定缴付征费,保监局可向其施加最高$5,000的罚款。保监局亦可循民事程序追讨欠付的征费。


Q2:保监局会如何确保保险公司没有多收保费征费?

A6:根据法例,保险公司须向保监局提交由核数师核实的年度审计报告。若保险公司向投保人收取超过指明征费的款额,保监局可向该保险公司施加最高$10,000的罚款。


Q3:我可否直接向保监局缴交保费征费?

A7:根据《保险业(征费)规例》,投保人必须向保险公司缴交保费征费。


Q4:保费征费率是如何厘定的?保监局日后会否调低征费率?

A4:法例赋权保监局收取保费征费,以循序渐进方式引入,并设有上限,以尽量减低对投保人的影响。根据《保险业条例》,若局方储备金在扣除折旧及所有准备金后,为数超逾其预算营运开支的两倍及局方没有未清偿债项,则局方可在谘询财政司司长后,向行政长官会同行政会议建议减低征费。


Q5:投保人在什么情况下可获退回保费征费?

A5:假如投保人获退回保费,相关的保费征费亦可获退回(除非在退回保费后,应缴付的保费征费水平仍达到征费上限)。保险公司在计算须退回的保费征费时,必须遵从保监局订定的要求。


Q6:假如投保人退保,可否获退回保费征费?

A6:假如投保人获退回保费,相关的保费征费亦可获退回。不过,若投保人在退保后不获退回保费,亦不会获退回保费征费。


Q7:假如投保人缴交的款项,仅足以支付保费,保险公司会否在保费扣除保费征费?投保人的保障会否受影响?

A7:为避免保单失效,保险公司不会从保费中扣除保费征费。在此情况下,投保人将被视为欠交征费。


Q8:我一直透过银行自动转账缴付保费,日后保费征费会否跟保费一同扣账?如是,我是否需要修改相关的银行直接付款授权书,提高可扣账金额以缴付征费?

A8:保险公司将通知投保人,以自动转账形式扣除保费及保费征费的预设安排。投保人如有查询,可联络所属保险公司。







END



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