为铁粉而生
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最近看到新闻，两个热点二线城市，杭州和宁波的首套房商业贷款利率，居然上调了，从3%上调到了3.1%。
要知道，过去4年之间，随着LPR降低，除开已经对存量房贷利率下调，房贷利率是一路走低的，从来没有出现过贷款利率上调的事情。
现在LPR也根本不存在上涨的可能性，未来可能还要继续降低，而房贷利率，却逆势上涨了。
按理说，新增房贷也没增长，房贷的总量也还在下降，所以房贷加息让人有些难以理解。
思来想去，这背后可能主要有两个原因。
第一就是首套房商业贷款利率和公积金贷款利率差值极度缩小了，目前公积金的首套房贷利率是2.8%，公积金相对于商贷的优势几乎没有了。
实际上，上次LPR降息25个基点之后，广东一些银行的商贷利率一度降低了到了2.6%，和公积金贷款利率倒挂了。
后来这些银行就被指导了，要求商贷利率不得低于公积金的利率。
不过，造成这个现象的根本原因，难道不是因为公积金贷款利率降得太少导致的吗。
过去商贷降低了快200个基点了，公积金的贷款利率只降低35个基点，这让公积金贷款变得越来越鸡肋，早就应该大幅降低了，我也呼吁过多次了，但是不知道为什么对公积金贷款利率视而不见，甚至不跟随LPR降低。
在LPR改革以前，公积金贷款利率和市场利率的调整是同步的，改革之后，似乎把公积金以往了。
我本来是一直都认为应该取消公积金的，但是鉴于很多人认为即便取消了，也不会涨工资，那么还不如强制当作一项福利了。
房贷利率提高的另外一个原因，是9月底这第二波房地产刺激政策出台之后，楼市的成交明显好转了。而且根据第三方中国指数研究院的数据显示，一二线城市的房地产成交连续两个月上涨了，持续性比5月那波刺激政策要好不少，市场的预期正在改善。
但是，我不得不说，当前楼市的复苏还相当脆弱，很多的信心也并未完全恢复，看空的人依然是大多数。我已经算乐观的人了，也仅仅是看好成交量的触底，对价格目前没有看法。
这个时候就匆匆开始加息，是令人担忧的。这个时候，如果我们拯救房地产的努力失败了，那么对信心的打击，将是无可挽回的，而且这也会给整个宏观经济带来非常大的风险。
所以这时候提高房贷利率，我认为不仅仅是莫名其妙，更是不顾大局的短视之举！
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