富達投資(Fidelity Investments)的最新統計顯示,第三季的「401(k)百萬富翁」帳戶數量增加了9.5%,所有儲蓄5年、10年或15年的帳戶平均餘額,在本季度皆有所增加。
有線電視新聞網(CNN)報導,401(k)百萬富翁指的是退休帳戶金額超過百萬美元的人數,在富達投資管理的2400萬個帳戶中,有54萬4000個帳戶的餘額超過100萬元,高於第二季度的49萬7000個;所有百萬富翁的平均餘額為161萬6000元,高於上一季的159萬5000元。在X世代(臨近退休)中,那些已經儲蓄至少15年的人平均餘額略低於60萬元,較上一季成長了6%。
這一成長不僅歸功於投入401(k)人數上升,也要歸功於強勁的14.1%平均儲蓄率,包含員工自付的9.4%、雇主提撥的4.7%。
富達投資統計顯示,所有401(k)帳戶的平均餘額雖創下歷史新高的13萬2300元,比第二季的12萬7100元增加4%,但中位數僅為3萬600元。
不過全部帳戶包括所有年齡層、收入、年資的帳戶,因此相對較新或年輕員工的儲蓄時間不長,而且低收入員工可能無法儲蓄很多錢。
低收入帳戶(通常是少數族裔)如果餘額很少(低於7000元),在換工作時最有可能直接提領,而非將儲蓄轉存到的新雇主的401(k)計畫或提供稅務優惠的個人退休帳戶(IRA)裡。
富達在報告中強調此問題,即低收入帳戶傾向兌現401(k)儲蓄來滿足更緊迫的需求。但民眾須考慮此舉帶來的成本:短期成本為該筆錢須申報該年所得稅、領錢時若年紀不到59.5歲須繳10%的提前提領罰款;長期成本則是失去這筆錢複利成長的投資好處。
據美國退休計畫贊助委員會(PSCA),目前計畫中有6%已採取或即將採取退休儲蓄自動轉移(auto-portability,轉移新雇主),近26%正考慮轉移。
倡議聯盟Portability Services Network指出,此服務廣泛採用,預計40年內可節省約1兆6000億元的額外退休儲蓄,其中9800萬少數族裔可在換工作時省下7440億元。
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