香港保险市场虽然遵循“大市场，小监管”较为自由的原则，但对销售人员资质的审查和监管力度，可谓有过之无不及！《香港保险业条例》第64G条规定，无牌销售视为严重的刑事犯罪，最高可判处100万港币罚款和2年监禁！为了更好地保障客户利益，提供更专业的服务，香港法例规定，任何以获得报酬为目的的保险销售人士，如提供建议或协助投保，除非获得豁免，都应通过「保险中介人资格考试」并取得相应牌照！（往期：香港保监局联合打击无牌销售）![]()
香港持牌保险中介人由持牌保险代理人及持牌保险经纪组成。二者考试内容及挂牌流程相同，均在香港保险业中代表重要角色，仅在代表的对象中略有差异。根据《保险业条例》（第41章）（简称IO）第2条规定，“持牌保险代理人是指持牌个人保险代理、持牌保险代理机构及持牌业务代表（代理人）。”简单来说，个人保险代理和保险代理机构代表的是获授权的保险人（保险公司），而业务代表则是持牌保险代理机构的代理人。“持牌保险经纪是指持牌保险经纪公司或持牌业务代表（经纪）。”简单来说，保险经纪公司可代表客户与保险人（保险公司）进行保单业务洽谈与签约；持牌业务代表则代表保险经纪公司为客户处理保单具体事宜。
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香港保险中介人资格考试
保险中介人资格考试灵活性较高，除必选的试卷外，准从业者可根据从事的业务类别进行专项考试。同时提供笔试、电脑及遥距监考3种考试模式，提供极致便利！
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（不同保险业务考试详情）
资格考试难度适中，考试形式皆为多项选择题，无开放大题。每张试卷考获70分即为及格，最低通过2张试卷即可获牌。同时，官方将公布各试卷的章次比重，帮助准从业者更好的有的放矢，合理安排温习时间。目前网上报名是唯一正规合法的途径（请认准唯一指定报名官网：https://www.peak.edu.hk/zh-hant）官方将于每月15日前公布次月考试时间。考生可根据指引选择考试时间及模式，填写个人信息，并于20分钟内完成支付。报名成功后官方将以电邮形式发送准考证。
根据“IO”中《有关持牌保险中介人“适当人选”的准则指引》（简称指引23）规定对香港本地最低学历要求：a.香港中学文凭考试五科成绩第2级或以上，包括中国语文或英国语文或
b.香港资历架构第4级或以上
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针对拥有内地学历的申请人，香港保监局（简称“IA”）规定最低学历为：
b.高考中文或英文及数学的成绩达总高考分数的50%或以上
准许考试的重要凭证。无永居或临时限制，与网上报名填写的资料一致即可。准许考试的重要凭证，考试中心通常在2个工作日后通过电邮形式发出。用于支付考试报名费用或后续重审、邮寄成绩通知书、资格证书及其他费用。HB铅笔及橡皮（笔试专用）
5.成绩通知书及证书
资格考试成绩公布的时间会因不同应考模式有所不同，考生须自行下载成绩通知书，成绩保留时间为3个月。电脑及遥距：临时成绩在考试结束后即时公布。电脑成绩将于考试结束1个小时后公布；遥距成绩将于考试次日起3个工作日内公布。
通过考试的考生，可在考试次日起2个星期后领取或申请邮寄资格证书。证书保留时长为2年。若证书遗失，仅可补发一次并支付相关费用。持牌申请
1.获得委任
在牌照有效期2年内找到委任主事人，即保险公司/保险代理机构/保险经纪公司，并获得委任。
2.申报信息
向委任主事人获取“保险中介一页通”账号信息，根据流程完成账号激活并填写相关信息：
②港澳通行证或护照页、入境签注及过关小白条等（仅限非永居身份申请者）3.等待审核
委任主事人进行初步审核后，将信息提交至保监局，审核时间约1~2个月，保监局将结果通知予委任主事人。
4.正式持牌
通过审核，并在评核期内完成至少15小时的培训时长。
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注意事项及常见问题
①牌照有效期
除通过遥距考试获得牌照外和特殊情况外，牌照有效期为3年；通过遥距考试获得的首次牌照，有效期仅18个月，须通过职训局提供的特训课程或再次通过资格考试，方可续期3年牌照。②续期条件
③相关费用
在新保险人监管制度下，已豁免首5年牌照费（2019年9月23~2024年9月22）。
④离职后牌照状态
由委任主事人填写N1表格，并提交至保监局，持牌状态将更新。
⑤增加委任主事人
新的委任主事人将填写N2表格，并提交至保监局，持牌状态将更新。
香港要求所有销售保险和提供保险意见的人士持有牌照，拒绝无牌销售，更好地保护客户利益！
