“拦住没有？拦了多少？”11月27日上午，极目新闻记者在武汉市反电信网络诈骗中心看到，民警刘轩不停地往返于接警区和银行坐席之间，了解每一起电诈警情中被骗资金的拦截情况。
刘轩是该中心拦截止付组的负责人。每天，刘轩和拦截组民警辅警一起，争分夺秒地和电信网络诈骗分子“赛跑”，拦截止付已被骗走的资金。
“最惊险的一天，拦截了一起即将被骗100多万元的案件，成功冻结一家外贸公司被骗走的全部435万元，创下了全市一天拦截资金量的最高纪录。”刘轩回忆，当天电话没有停过，精神一直处于高度紧绷的状态。
武汉市反电信网络诈骗中心成立刚满8年，刘轩与电诈分子战斗了8年。8年来，中心累计向受害群众返还了被骗资金5.2亿元，刘轩说，每天十分紧张忙碌，却有满满的成就感。
“诈骗分子再怎么狡猾，我们始终把群众的切身利益放在第一位，必将克服一切艰难险阻。”
刘轩和同事开展分析研判
争分夺秒！
挽回近148万元损失
行动再快一秒，挽回更多被骗的资金的可能性就增大一分。就在11月2日，某建筑公司被骗260万元，刘轩带领资金拦截组组员迅速行动，成功拦截其中近148万元。
刘轩介绍，11月2日下午2时许，武汉某建筑公司财务人员王女士报警称被骗260.5万元。她说，当天上午11时许，公司老总通过QQ给她发信息，让她向某账户转账260.5万元。她照办了。下午上班后，她见到公司老总，得知老总并未让她转账，这才发现QQ上的老总是骗子假扮的。“快到年底了，这些钱是准备发给工人的工钱。”王女士焦急万分。
接到报警后，刘轩立即带领组员启动了紧急止付和查询机制。资金拦截系统显示，260.5万元到达骗子的账户后，立即被分拆转账，被分散转移的各路资金还在不停地分拆转移。
刘轩第一时间锁定了12个账户，同时协调各银行核查资金流水。其中一笔98.5万元的大额转账，进入十堰市某公司的对公账户，刘轩立即冻结该账户，成功金额拦截；此外还紧急冻结了8个账户，从中拦截该建筑公司被骗的50万元。
“为了逃避警方追查，电诈分子通过专业洗钱团伙转移涉案资金。”刘轩告诉记者，一旦收到资金，洗钱团伙便立即将其分拆到二级账户，二级账户的资金还会继续分拆到三级、四级甚至更多层级的账户。被骗资金可以在很短的时间内分散到几十个甚至几百张银行卡，有的被取现，有的被消费，追查拦截的难度很大，“行动再快一秒，挽回更多被骗的资金的可能性就增大一分。”
每接到一起警情，刘轩带领组员与电诈洗钱分子“赛跑”，下班后，他对当天处置的警情逐一复盘，总结得失，进一步提高响应速度和拦截效率。通过优化流程，今年以来，与去年同期相比，拦截组平均处置时间缩短了4分钟，成功拦截金额提高了2.8倍。
刘轩梳理汇总电诈警情
以变制变！
反制“买黄金”电诈新手法
武汉市反电信网络诈骗中心是2016年12月31日正式成立的，设刑侦、网侦等相关警种和武汉地区银行、通信运营公司派员入驻，24小时处置电信网络诈骗警情。
那时，刘轩从武汉市公安局特警支队来到该中心，从事拦截止付。当时，该中心只接入了6家银行的信息，如果涉案账户不属于这6家银行，拦截组民警就要带着手续往银行跑，效率低，效果也不好。
为了引进更多的银行，刘轩一家一家登门拜访。当时，一些银行工作人员也不了解新成立的反电诈中心，刘轩耐心宣讲解释，介绍搭建快速拦截止付机制的重要意义。经过不懈努力，目前，反电诈中心已接入38家银行，其中14家银行工作人员在中心常驻。
为了逃避警方的监管和追查，电诈分子洗钱手法也在不断翻新。刘轩研判警情发现，“买黄金”成为新的洗钱方式——通过购买实物黄金的方式完成资金转移，不再需要通过很多银行账户和层层转账。实物黄金具有价值高、易变现、难溯源的特点，给公安机关侦办案件和追赃挽损工作造成很大困难。
今年6月初，王某遭遇冒充公检法诈骗。假警察要求受害人“配合调查”，对其进行“资产审查”，要求受害人到银行兑换金条“核查资产”。受害人被骗子“洗脑”，先后4次去银行兑换金条，把金条寄给假警察指定的收货人，损失高达200余万元。
“买黄金”洗钱不再层层转账，运行多年的止付拦截机制似乎失去了作用。“那段时间，止付拦截的压力非常大，我经常整晚睡不着。”刘轩说，如果拿不出切实有效的管控措施，群众遭受的损失就无法挽回。
绞尽脑汁，也要想到反制的办法。刘轩介绍，他们多次邀请多家银行相关负责人，深入研究针对“买黄金”的反制措施。很快，反电诈中心建立了针对买黄金电诈的风险预警模型，建立购买黄金登记备案制度；武汉市局相关部门对全市银行和黄金首饰专柜开展专门培训，发放风险提示告知书。同时，全市公安机关开展打击、防范“买黄金”电诈行动，今年以来，打掉“买金洗钱”团伙40多个，追回黄金4000余克。
群众到反电诈中心赠送锦旗
不负重托！
最惊险的一天拦截500多万元
在刘轩看来，每一次拦截涉案资金，都肩负着受害群众的期盼和重托。
去年6月9日上午，反电诈中心发现市民曾某和涉嫌假冒公检法的诈骗电话长时间通话。民警无法与其联系，联系上曾某的家人，家人也无法与他取得联系。刘轩细心和曾某的家人沟通，得知曾某主要使用的银行卡属于两家银行，立即协调银行对其账户采取保护措施，同时通知他常去的银行网点注意发现曾某。
果然，曾某受到假警察蒙骗后通过手机银行转账，一直不成功；骗子让他去银行网点转账，银行员工发现后立即通知了刘轩。刘轩赶到银行网点找到曾某，点破骗局。曾某激动地说：“如果不是你们认真负责，我这100多万元都会被骗光。”
“这是最惊险的一天，更严重的一起案件发生在夜晚。”刘轩回忆，当天夜晚8时许接到报警，一家外贸公司的财务人员被骗，骗子假冒公司领导，诱骗财务人员转走了435万元。
接到报警后，刘轩迅速实施拦截，然而，平台竟然反馈“机构代码错误”，无法冻结骗子的账户。
“我们的心都悬了起来。如果拦截止付失败，损失太大了。”刘轩仔细分析拦截止付操作的各个环节，发现诈骗账户经过伪装。刘轩立即与该金融机构上级单位联系，查明了正确的机构代码，成功拦截了该公司被骗的435万元。
当天成功拦截500多万元，创造了武汉市单日止付拦截的最高纪录。
“生怕慢一秒钱就被转走了，辜负了群众的期待。”回想起那两起案件拦截的经过，刘轩说：“太难忘了。那天，一整天电话没停过，精神一直处于高度紧绷的状态。”
被骗走的资金，能不能拿回来，才是受害人最关心的事情。刘轩介绍，成功拦截止付后，还有较为复杂的流程。通常，一个涉诈账户可能收到多笔电诈赃款，银行资金流水往往非常巨大。要逐笔梳理甄别资金流水，从中明确属于具体受害人的被骗资金，经过一系列法律手续，才能最终追回这笔钱，返还给受害人。
8年来，刘轩广泛深入地学习金融知识和相关政策法规，研究推动出台了一系列地方规范性文件，有效解决了资金权属争议中出现的问题，将拦截资金以最快的速度返还给受害人。
据统计，武汉市反电信网络诈骗中心成立8年来，累计返还被骗资金5.2亿元，其中，开展集中返还被骗资金活动15场次。
来源：极目新闻，在此致谢！
