香港保险界大洗牌！TOP1竟是它？
在探索香港保险市场的广阔天地时，对于首次涉足此领域的内地投资者而言，选择一家合适的保险公司及其储蓄险产品无疑是一项既充满机遇又需谨慎考量的任务。
香港，作为国际金融中心，汇聚了众多保险公司，它们之间的竞争异常激烈，尤其是储蓄险领域，各家公司纷纷亮出高预期收益的“王牌”，试图吸引投资者的目光。然而，在这光鲜亮丽的数字背后，隐藏着不容忽视的风险与考量。
小编深耕金融行业二十载，见证了无数金融市场的风云变幻，深知保险公司选择的重要性。历史告诉我们，尽管高预期收益听起来诱人，但保险投资是一场马拉松，而非短跑。那些成立时间悠久、品牌实力雄厚、过往业绩辉煌的保险公司，往往更能经受住时间的考验和市场的洗礼。它们不仅拥有稳健的财务基础，更在风险管理、资产配置等方面积累了丰富的经验，能够在复杂多变的经济环境中为投资者保驾护航。
反观那些成立时间较短、虽然承诺高收益却缺乏足够历史数据支撑的保险公司，其背后的投资风险不容忽视。保险投资的核心在于资金的长期稳健增值，而非短期的高收益诱惑。一旦宏观经济环境恶化或市场出现波动，这些公司的投资能力可能受到严峻挑战，进而影响到投资者的实际收益。历史上，无论是美国还是国内，都不乏保险公司因管理不善或经济行情不佳而陷入困境，甚至倒闭的案例。这些前车之鉴提醒我们，选择保险公司时绝不能仅凭预期收益高低而盲目决策。
因此，对于首次赴港购买保险的内地投资者而言，应当秉持理性与谨慎的态度，综合考量保险公司的实力、品牌、成立时间、过往业绩以及评级情况。选择那些历史悠久、品牌响亮、业绩稳定且评级较高的保险公司，才能在一定程度上降低投资风险，确保自己的保险投资之路行稳致远。记住，保险投资是一场长跑，唯有选择优秀的伙伴，方能携手共赴美好未来。
2024年香港保险市场的竞争格局依然激烈而充满活力。以下是2023年香港保险市场排名前十的保险公司
1.友邦保险（AIA）：凭借其深厚的市场基础和卓越的服务质量，持续领跑香港保险市场。
2.宏利保险（Manulife）：作为国际知名的保险公司，宏利在香港的业务规模不断扩大，深受客户信赖。
3.汇丰保险（HSBC Insurance）：依托汇丰银行的全球网络，汇丰保险为客户提供全方位的保险解决方案。
4.安盛保险（AX A）：安盛以其丰富的产品线和创新的服务理念，在香港市场占据重要位置。
5.中国人寿：作为中国保险业的领军企业，中国人寿在香港市场同样表现出色，赢得了广泛认可。
6.富通保险：凭借专业的保险服务和稳健的经营策略， 富通保险在香港市场稳步前行。
7.保诚保险（PRU）：作为历史悠久的保险公司，保诚在香港拥有深厚的客户基础和良好的品牌形象。
8.永明金融：永明金融以其国际化的视野和专业的保险知识， 为客户提供定制化的保险方案。
9.富卫保险（FWD）：作为后起之秀，富卫保险凭借其创新的产品和灵活的服务模式，迅速在香港市场崭露头角。
10.中银人寿：依托中国银行的强大支持，中银人寿在香港市场发展迅速，为客户提供优质的保险服务。
而且在金融市场的评级也非常出色，标准普尔信贷评级AA-，穆迪评级Aa2，偿付能力高达283%！
除此之外，据友邦2022年报显示：“友邦的投资经营能力也十分稳定。”
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友邦在2022年的资产投资比例为固收类资产占86%，权益类资产占14%
并且其固收类资产多以债券为主，其中政府债券主要投资于中国大陆和新加坡，共95.35亿美元，占86%；
同时，还会辅以其他政府的AAA和A类债券。
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就拿友邦盈御3来说，固收类投资就占比25%~100%，权益类投资占0%~75%。
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总之，友邦保险更注重投资固定收益类资产，控制风险，预期回报简直稳如老狗。
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而且，据根据宏利2023年第二季度数据显示👇
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宏利固收类资产占比高达81%，权益类资产约占19%。
其中上市股票仅占比6%，分布于不同行业和地区，主要用于支持分红产品和转付债务。
就拿宏挚传承来说，也是固收类投资占25%~55%，非固定类资产占45%~75%！
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由此可见，宏利通过多元化、高质量的资产组合，保守偏灵活，在风险调整后仍能获得可观的长期回报
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香港安盛 安盛，这家拥有超过200年悠久历史的保险公司，最早于1816年在法国创立。如今，其业务已遍布全球54个国家和地区，涵盖财产险、寿险、健康保障以及资产管理等多个领域。
安盛以全面、优质、值得信赖的保障服务赢得了全球1.05亿客户的信赖，不仅成为全球最大的保险集团，同时也是国际资产管理领域的佼佼者之一。 安盛在《财富》世界500强排名中一直稳定地保持在前50名的位置，是这份榜单中历史最悠久、最具实力的公司之一。 ![]()
而据保诚2023年上半年年报统计显示👇
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保诚固收类资产高达627.02亿美元，占比分红业务总资产59%，股票与基金等权益类资产高达400亿美元，占总资产的37.5%；
其中，购买的债券是以美元国债及AAA级政府债券为主。
例如保诚隽富，就明确表现其投资组合为：“30%投资于固定收益证券，70%投资于股票类别证券。”
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总的来说，保诚更侧重于投资权益类资产，保单的预期回报可能会更高；也更具有波动性。
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富卫保险
富卫作为私人投资集团盈科拓展集团旗下的保险业务公司，承担着该集团在保险领域的重要角色。
富卫的业务遍布香港、澳门及泰国，于香港提供人寿保险、一般保险、退休金、雇员福利及财务策划服务。
该公司前身为备受全球金融界瞩目的荷兰国际集团ING，这个历史悠久的企业在金融界享有极高的声誉。
万通保险
万通保险实力非常强悍，不仅是港交所上市公司云锋金融集团成员，股东还包括云锋金融控股有限公司与美国万通人寿保险公司。
被惠誉评级万通保险A-，偿付能力高达288%！
被惠誉评级万通保险A-，偿付能力高达288%！
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而且，据2022年度报告显示：
投资策略也是以固收类资产和股票类资产为主。
并且，固定收类资产包括传统的债券、商业按揭贷款及国库债券。
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就拿富饶传承计划3的投资策略来说，也是以投资组合——25%-100%配置债券及其他固定收益资产组成。
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总的来说，万通的投资策略可归纳保守，预期回报相对稳定。
如何选择一家优秀的保险公司？
评估保险公司历史业绩的标准是多元化的，旨在全面反映保险公司的经营状况、盈利能力、偿付能力、投资业绩以及社会责任履行情况。
一、盈利能力指标
营业收入：衡量保险公司一定时期内通过保险业务及其他相关活动所获得的总收入。营业收入的增长情况可以反映保险公司的市场拓展能力和业务规模扩张情况。
净利润：净利润是保险公司扣除各项成本和费用后的最终盈利。净利润的多少及增长情况直接反映了保险公司的盈利能力和盈利水平。
二、偿付能力指标
偿付能力充足率：衡量保险公司履行赔付责任的能力。该指标要求保险公司保持足够的资本水平，以应对可能发生的赔付风险。偿付能力充足率越高，说明保险公司的偿付能力越强。
准备金覆盖率：反映保险公司为履行未来赔付责任而提取的准备金是否充足。准备金覆盖率高，说明保险公司对未来的赔付风险有充分的准备。
三、投资业绩指标
投资回报率：衡量保险公司通过投资活动所获得的收益水平。高投资回报率表明保险公司的投资策略有效，能够取得较好的投资收益。
投资组合：评估保险公司的投资组合是否多元化、风险是否可控。多元化的投资组合有助于分散风险，提高整体投资业绩的稳定性。
四、客户满意度和服务质量
客户满意度：通过客户调查、投诉率等指标来衡量保险公司提供的服务是否满足客户需求。客户满意度高，说明保险公司的服务质量好，能够获得客户的认可和支持。
服务质量：包括理赔速度、客户服务态度、产品创新能力等方面。优质的服务质量有助于提升保险公司的品牌形象和市场竞争力。
五、社会责任履行情况
参与社会公益活动：评估保险公司是否积极参与社会公益活动，履行企业社会责任。参与社会公益活动有助于提升保险公司的社会形象和品牌价值。
推动可持续发展：考察保险公司是否关注环境保护、社会公益等可持续发展议题，并采取相应的措施推动可持续发展。
六、行业地位和市场份额
行业排名：根据行业数据和市场表现对保险公司进行排名，评估其在行业中的竞争力和市场地位。
市场份额：反映保险公司在整个保险市场中的占比情况。市场份额高，说明保险公司在市场中的竞争力强，业务规模较大。
总的来说，评估保险公司历史业绩的标准包括盈利能力、偿付能力、投资业绩、客户满意度和服务质量、社会责任履行情况以及行业地位和市场份额等多个方面。这些标准相互关联、相互影响，共同构成了评估保险公司历史业绩的完整体系。 如果您想了解更多香港保险全球资产配置等问题，请加小编微信zrxt555555进行交流咨询 ![]()
一、盈利能力指标
营业收入：衡量保险公司一定时期内通过保险业务及其他相关活动所获得的总收入。营业收入的增长情况可以反映保险公司的市场拓展能力和业务规模扩张情况。
净利润：净利润是保险公司扣除各项成本和费用后的最终盈利。净利润的多少及增长情况直接反映了保险公司的盈利能力和盈利水平。
二、偿付能力指标
偿付能力充足率：衡量保险公司履行赔付责任的能力。该指标要求保险公司保持足够的资本水平，以应对可能发生的赔付风险。偿付能力充足率越高，说明保险公司的偿付能力越强。
准备金覆盖率：反映保险公司为履行未来赔付责任而提取的准备金是否充足。准备金覆盖率高，说明保险公司对未来的赔付风险有充分的准备。
三、投资业绩指标
投资回报率：衡量保险公司通过投资活动所获得的收益水平。高投资回报率表明保险公司的投资策略有效，能够取得较好的投资收益。
投资组合：评估保险公司的投资组合是否多元化、风险是否可控。多元化的投资组合有助于分散风险，提高整体投资业绩的稳定性。
四、客户满意度和服务质量
客户满意度：通过客户调查、投诉率等指标来衡量保险公司提供的服务是否满足客户需求。客户满意度高，说明保险公司的服务质量好，能够获得客户的认可和支持。
服务质量：包括理赔速度、客户服务态度、产品创新能力等方面。优质的服务质量有助于提升保险公司的品牌形象和市场竞争力。
五、社会责任履行情况
参与社会公益活动：评估保险公司是否积极参与社会公益活动，履行企业社会责任。参与社会公益活动有助于提升保险公司的社会形象和品牌价值。
推动可持续发展：考察保险公司是否关注环境保护、社会公益等可持续发展议题，并采取相应的措施推动可持续发展。
六、行业地位和市场份额
行业排名：根据行业数据和市场表现对保险公司进行排名，评估其在行业中的竞争力和市场地位。
市场份额：反映保险公司在整个保险市场中的占比情况。市场份额高，说明保险公司在市场中的竞争力强，业务规模较大。
总的来说，评估保险公司历史业绩的标准包括盈利能力、偿付能力、投资业绩、客户满意度和服务质量、社会责任履行情况以及行业地位和市场份额等多个方面。这些标准相互关联、相互影响，共同构成了评估保险公司历史业绩的完整体系。
