大家好，我是阿江，一个在金融领域深耕二十载的资深顾问。近期，我热衷于与大家分享香港各大保险公司精心设计的储蓄型保险计划书，希望通过深入浅出的分析，帮助广大投资者清晰掌握这些产品的交费机制、资金提取灵活性以及预期分红情况。请允许我强调，所有展示的计划书截图均直接源自保险公司系统，确保其内容的真实性与客观性，未经过任何人为的美化或误导性处理。
今天，我们的聚光灯将投向一位特别的投资者——刘先生。刘先生年届半百，作为华为上海分公司的一名部门经理，他不仅在职场上游刃有余，更以税前年薪百万的佳绩彰显了其不凡的实力。他的足迹遍布东莞、长沙等地，频繁的出差任务见证了他对工作的热情与投入。在个人财富管理方面，刘先生同样展现出浓厚的兴趣与独到的眼光，尤其钟爱金融投资领域。通过我所在公司的平台，他曾成功投资于景林资产的主观多头策略私募证券基金，其持仓组合中，主观类私募证券基金的比例更是高达九成以上，累计持仓金额高达1200万元，足见其对于高风险、高收益类投资的偏好与信心。
作为刘先生的专属投资顾问，我深知资产配置对于实现财富稳健增长的重要性。多年来，我始终致力于根据刘先生的风险承受能力、投资目标及市场环境的变化，为其量身定制个性化的资产配置方案。在多次的交流与沟通中，我敏锐地察觉到刘先生的投资组合虽然进攻性十足，但在防御性资产的配置上却略显不足。因此，我多次向刘先生阐述资产配置多元化的重要性，并特别推荐了香港储蓄险这一海外投资工具，旨在为其投资组合增添一抹稳健的色彩。
起初，刘先生对于保险配置持有保留态度，认为其收益可能无法满足他的投资期望。然而，当我详细阐述了香港储蓄险的诸多创新功能——如多币种投资选择、灵活的提取机制、潜在的长期增值能力以及可能的税收优惠政策后，刘先生的态度开始发生转变。他逐渐认识到，香港储蓄险不仅能够为他未来的孩子出国留学提供资金支持，还能在养老规划上发挥重要作用，成为他财富保障体系中的重要一环。
在众多保险公司中，刘先生对香港保诚的品牌价值与专业能力给予了高度评价。基于此，我向他推荐了保诚精心设计的“隽富多元货币计划”。接下来，我将详细解读这份计划书，从产品特色、保障内容、交费方式、预期收益等多个维度出发，为大家呈现这款产品的独特魅力与投资价值。希望通过我的分享，能够帮助更多像刘先生这样的投资者，在复杂多变的金融市场中，找到属于自己的财富增长之道。
计划书首页信息见下图，字较小双击后放大后看
保诚隽富多元货币计划
投保人：刘先生
性别：男
年龄： 50岁
缴费年期：5年期
期缴保费年：10万美元
保障期限：终身
保诚隽富多元货币计划以其灵活性著称，为刘先生等投资者提供了多样化的规划选择。以下两种情境简述，助您快速理解其核心价值：
全额投入，静待增值：若刘先生选择交满50万保费后暂不领取，该计划将专注于累积预期回报。随着时间推移，账户中的现金价值稳步增长，非保证预期红利亦逐步累积，为刘先生未来规划（如子女教育、退休养老）奠定坚实基础。
定期领取，灵活现金流：另一选择是，刘先生在交满50万后，从第10年起每年领取4万。这种方式不仅保障了资金的灵活性，还能为刘先生提供稳定的现金流支持，满足日常需求或其他投资计划，同时剩余资金继续享受增值，实现财富与生活的双重平衡。
一、存50万，静享增值，定制化财富传承方案
刘先生，50岁，5年期，年缴10万，共缴50万
根据计划书的数据我们进行一下梳理：
第8年时 账户余额53万元，已回本，并盈余3万，
第17年67岁时 账户余额104万 ，翻倍了，
71岁时， 账户余额133万，翻了2.6倍，
81岁时，账户余额263万，翻了5倍多，
91岁时，账户余额511万，翻了10倍，
101岁时，账户余额1074万，翻了20倍。
二、存50万，养老金补充方案
刘先生 50岁，5年期缴，年缴10万，共缴50万，从第11年起，年领4万至100岁。
看下表数据变化↓
之前展示的隽富计划书账户余额数据包含保证的现金价值与非保证的红利，需明确这仅为演示，不代表未来实际结果。账户余额由确定的现金价值及不确定的非保证红利组成，审视时应保持理性。
保诚隽富的特点优势
特点优势：
1、多元货币计划：提供人民币、美元、港元、英镑、澳元、加元六种保单货币选择，满足投资者多元化配置和分散风险的需求。
2、灵活转换与分拆：
从第三个保单周年日起，可无限次转换保单货币，每年可行使一次。
从第五个保单周年日起，可分拆保单，每年可行使一次，配合更换保单持有人和受保人，灵活管理和分配财富。
3、高保证回报与潜在回报：保证回报较高，长期预期收益稳定且可观，市场领先。
4、红利锁定选项：从第十个保单周年日起，可锁定非保证终期红利，每年可申请锁定一次，每次锁定百分比为10%-50%，总锁定百分比上限50%。
5、财富传承规划：无限次更改受保人、后备受保人、身故赔偿支付安排等，确保财富永续流传。
6、教育及养老规划：适合为子女建立教育基金、规划个人及家庭的退休生活。
适合人群：
1、有长期理财规划需求的人士：保诚隽富适合寻求长期稳定回报的投资者。
有分散风险需求的人士：提供多种货币选择，满足全球化资产配置需求。
2、有财富传承需求的人士：通过灵活转换、分拆保单及更改受保人等功能，实现家族财富的传承。
3、有教育及养老规划需求的人士：为子女教育及个人养老提供财务支持。
如何看一家公司投资水平？
选择稳健可靠的保险公司，建议关注其过往分红实现率。这一指标反映保险公司过去的投资表现，长期保持在100%以上意味着公司不仅达到且可能超越预期，为保单持有人带来丰厚回报。虽然过去业绩不保证未来，但分红实现率仍是评估保险公司投资能力的重要参考。在决策前，深入了解并比较不同公司的分红实现率，是保护投资利益、实现财富稳健增长的关键步骤。
那么香港保诚分红实现率表现如何？
一起来看看
香港保诚2023年分红实现率因产品不同而有所差异，但总体来说，大部分产品的分红实现率表现稳健。
1、隽升系列：
特级隽升2：对于分期美元保单，2018~2020年投保的客户，2023年总现金价值实现率分别达到了92%、95%和97%。这表明该产品的分红实现率较为理想，且逐年上升。
2、美好人生系列：
该系列产品表现稳定，分红实现率普遍较高。例如，初代产品分红实现率高达116%，并连续5年在110%及以上，显示出超目标达成的强劲实力。
3、更美好系列：
尽管受全球金融危机影响，部分产品的分红实现率波动较大，但经过调整后的更美好3系列分红实现率有了显著提升。2013年~2016年投保的「更美好3」，2023年归原红利实现率在111%~117%之间，特别红利在68%~103%之间。
4、守护健康终身危疾保系列：
对于2016~2017年投保的「守护健康终身危疾保」，2023年分红实现率达到了96%和99%，表现出色。
保诚部分产品分红实现率见下图
总体情况：
根据香港保诚公布的数据，不同产品的分红实现率存在差异，但整体来说，大部分产品的分红实现率保持在较高水平，部分产品甚至超额完成了预期目标。
那今天的分享就到这里，咱们下期再见，如果你对香港保险有兴趣，可以加微信zrxt555555进行，交流与咨询
