总现金价值比率
总现金价值比率：实际到手的现金价值和计划书上演示预期现金价值的比值，含保证现金价值。
1、隽升系列
老牌旗舰产品。2010年推出，目前已升级至「特级隽升2」。每款产品总现金价值均在90%以上！
①隽升
2010年推出，2019年停售。总现金价值高达109%！以分期美元为例，2013年前~2018年总现金价值在79%~94%之间。
②特级隽升
2017年推出，2019年停售。总现金价值高达103%！以分期美元为例，2017~2018年投保「特级隽升」，2023年总现金价值为82%和91%。
③特级隽升2
2018年推出，目前美元和港元保单仍在售。以分期美元为例，2018~2020投保「特级隽升2」，2023年总现金价值为92%、95%和97%。
2、美好人生系列
①美好人生
2015年推出，2020年停售。总现金价值比率高达112%！以分期美元为例，2015年~2019年投保「美好人生」，总现金价值在82%~97%之间。
②美好人生2
2017年推出，2020年停售。以分期美元为例，2018年~2020年投保「美好人生2」总现金价值在86%~91%之间。
3、更美好系列
①更美好
初代产品于2010年推出，2013年停售。
②更美好2
2008年推出，美元保单于2014年停售。2013年及之前投保的「更美好2」，总现金价值为83%和93%。
③更美好3
2013年推出，美元保单于2017年停售。总现金价值高达107%！2013年~2016年投保「更美好3」，2023年总现金价值为85%~77%。
4、危疾加护保系列
初代「守护健康终身危疾保」2016年推出，目前已升级至「危疾加护保3」。2016~2017年投保的「守护健康终身危疾保」，2023年分红实现率为96%和99%，2代于2022年停售，3代暂未到红利派发时间。
分红实现率
分红实现率：实际派发非保证分红与演示预期分红的比值，不含保证收益。
1、隽升系列
产品分红实现率通常低于总现金价值比率。因此隽升系列分红实现率波动较高。归原红利为45%~87%，特别红利在62~134%之间。
而特级隽升分红实现率34%~100%。
但升级后的特级隽升2有了大幅度上调，分红实现率不仅超于总现金价值比率，成绩也异常突出，2018年投保人民币整付保单，归原红利已连续3年100%达成！而在2021年投保港元整付保单，2023年特别红利则更是高达139%，超目标达成！
2、美好人生系列
全系列产品表现稳得一批！初代产品分红实现率高达116%，更连续5年在110%及以上，超超超目标达成！2代虽有明显波动，但也有连续3年100%目标达成的佳绩！
3、更美好系列
因受全球金融危机影响，更美好2代系列的分红实现率波动较大。
而3代通过合理调整平滑缓和机制，分红实现率大幅度提升，2013年~2016年投保的「更美好3」2023年归原红利为111%~117%！特别红利在68%~103%之间。
4、守护健康终身危疾保
于2016、2017年投保「守护健康终身危疾保」，在2023年的分红实现率30%和50%。2代停售，3代暂未到红利派发时间。
长线实际平均总内部回报率
目前保诚旗下共58款产品，其中已停售37款，而像隽富、诚保一生最新的热销旗舰品未到红利派发时间的产品也有21款。
结合过往市场遭遇不同的经济危机、全员熊市的环境，仅看分红实现率或总现金价值比率多少有些片面。复利的投资往往需要更多的时间“长大”，因此了解过往长线的实际总内部回报率是有必要的！
幸运的是保诚在过往20年时间里，产品的年化复利在5%~6.75%之间，稳健增长！
保诚175周年
世界500强排名185位，服务亚洲及非洲客户高达1860万名，是一家全球布局的寿险公司，综合能力非常强。
香港保诚经营情况概览：
个人有效保单总保费——超过769亿港元
客户购买体验满意度——95%
客户忠诚度——98%
理赔总金额——接近50亿港元
总赔偿个案——超过10万8千宗
与战略合作伙伴渣打银行建立长远及紧密的合作模式
信贷评级：
标准普尔：A
穆迪：A2
惠誉：A-
保诚隽富多元货币计划
[隽富]多元货币计划在投保时享有6种货币选择，并可灵活转换货币，以迎合当前变化趋势。
比起市面上其他多元货币储蓄产品，保诚最突出的优势是设计了开枝散叶选项，从第5个保单周年日起可以不断地拆分保单，可直接一拆三，甚至一拆多，更加弹性的管理和传承财富。
在回报方面，[隽富]的预期回报比[隽升2]更高。
8 大功能
多种保单货币选择
6种货币：人民币、美元、港元、英镑、加元、澳元。
转换时间：第3个保单周年日后，每个保单周年日前30天内提出申请。
转换次数：每个保单年度可转换1次，不设总转换次数，可无限次转换。
开枝散叶（1拆N）
第5个保单周年起，可不断拆分保单，每年可拆一次，一次可拆多张，灵活性更强。
Tips：
友邦、宏利、万通支持保单货币全部转换。
安盛首创保单货币部分转换，无需拆分便持有双币种。
保诚无需货币转换，可直接拆分保单，且不限数量，拆分后可切换币种，灵活性更强
举个例子：
如何把一张美元保单，拆分成50%美元，30%人民币，20%英镑的3张保单？
安盛、友邦、宏利、万通、富卫：相应保单周年日后，将保单拆分为两张50%的保单，其中一张转换为人民币。持有这两张保单1年后，再把人民币保单的20%转换为英镑。（应注意，持有1年后，需考虑现金价值的变动，若人民币保单收益率略高，其保单价值将会超过美元保单，进而比例很难刚好做到5：3：2分配）
保诚：第5个保单周年日起，通过开枝散叶功能，一次性将保单拆分为三张，占比分别为50%、30%、20%，同时将后两张保单的币种转为人民币和英镑。
潜在高回报
[隽富]在[隽升2]的基础上，提升了预期回报，红利结构也有所变化。
[隽富]有2种供款年限，分别是3年缴和5年缴，5年缴的长期回报率更高，如下：
红利锁定，最多50%
第10个保单周年日起，可锁定非保证终期红利。每年可申请锁定一次，每次锁定百分比为10%-50%，总锁定百分比上限50%。
红利锁定时间较早，第10个保单周年日即可，与安盛（第10个保单周年日）相同，比友邦（第15个保单周年日）、万通（第15个保单周年日）要早。
红利锁定的总上限低于其他，保诚[隽富]为50%、安盛无总上限，友邦无总上限、万通总上限60%。
1.无限次更换受保人：从第1个保单周年日起，可无限次更换受保人，保障年期为新受保人的终身，把保单的价值和保障传承给后代。
更改二代三代子女为新受保人：
更改新员工为新受保人：
2.候补受保人：可选择一位挚爱作为保单的候补受保人，当受保人不幸身故，候补受保人接位成为受保人，保单继续增值。也可无限次委任、更换或移除候补受保人。
为身故和意外身故提供保障
1.身故赔偿：
客户可于受保人在世时，按照客户的意愿订立身故赔偿的支付安排。客户可选择向受益人以一笔过或每月分期形式直付身故赔偿，亦可综合2种形式支付，及早为挚爱规划未来。
2.延申意外身故保障：
若受保人在第5个保单周年日前不幸遇上意外而身故，我们将额外支付已交总保费的100%作为延伸意外身故保障。
表彰子女杰出学业成绩
投保简单，无需提供健康资料
总年度化保费不超过1000万港币，投保本计划无须进行身体检查
需求分析
很多人不清楚[隽富]多元货币和[特级隽升2]的区别，更不知道该如何选择。这里我简要说明下：
[隽富]的红利组成=保证+终期红利
[特级隽升2]的红利组成=保证+归原红利+终期红利
可以看出[隽富]少了短期可变现的归原红利，整体计划更偏重于长期投资，不太适合做提取方案。
其次，[隽富]的底层投资组合比例为：
固定收益证券 - 30%
股票类别证券 - 70%
而[特级隽升2]的比例是40% 60%，可见[隽富]拥有更多股票类别资产，长期回报优势将更明显。
更重要的是，保诚归原红利的实现率远不如其终期红利的实现率，更加说明[隽富]适合前期无需提取，注重长期投资收益的客户。加上[隽富]直接摒弃了归原红利，只保留保证部分和终期红利，以追求长期潜在回报。
总体来讲，[隽富]股票类比例更高，注重长期收益，非常适合市场底部长期布局的客户需求。分散投资后的股票类别长期收益率将比固定收益证券更高一些，长期复利效应会让这之间的收益率差距越拉越大。
案例
35岁的Mike刚成为一对双胞胎的父亲，为了给太太和孩子更好更稳定的未来，投保5年期的隽富多元货币计划，目标是为子女建立教育基金、规划自己的退休生活和策划传承
1.教育金规划：孩子0岁时投保[隽富]，孩子18岁上大学时领取教育金；
2.财富分配及养老金：孩子事业发展或结婚时，把保单通过开枝散叶选项拆分为3份，1份送给大女儿，1份送给小女儿，还有一份留给自己作为养老储备；
3.财富传承：任一张保单，可通过更换受保人和转移保单持有权，把保单传承给第三代，继续继承家族财富，开枝散叶，财通四海永续富裕！
保诚隽富：真多元旗舰产品
作为多元货币市场上稀缺的“真多元”旗舰产品（保证在同款产品中转换保单货币），保诚隽富不仅连续2年上涨收益，更提高了保单的灵活性，推出“566”提取方式，助力客户自制稳定现金流！
综合评估来看，保诚的短期分红实现率或许有所波动，但这并不减损其整体实力。鉴于保诚主打的是中长线保险产品，这类产品的特性之一便是短期内收益可能呈现较大波动，但随着时间的推移，通常能够逐步企稳并回升。回顾保诚的历史赔付记录与长期平均年化收益，我们不难发现，保诚的综合实力始终稳固地保持在行业第一梯队，展现出卓越的穿越经济周期的投资能力。这为客户提供了强有力的信心保证，即能够享受到稳定且具备竞争力的长期回报。
如果你对香港保险有兴趣，欢迎微信咨询。
