导语
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来源：行业研究报告（ID：report88）
作者：行研君令狐
当你下定决心开始存钱了，就会发现，难，真难，比想象得难多了。
为什么我们这代人普遍存不下钱？
01
收入十万和存款十万
最主要的原因是，工资不高，没钱可存。
打开某些社交软件，月薪过万的人简直遍地都是，事实也如此吗？
据国家统计局公布的数据显示，2023年，全国居民人均可支配收入为39218元，其中，上海、北京、浙江、江苏、天津、广东、福建、山东高于平均线。
再看一组数据，全国居民人均可支配收入的中位数：
年收入为33036元，月收入约为2753元。
低收入组的年收入为9215元（月收入约为768元），而高收入组的年收入超过95000元（月收入接近8000元）。
简言之，假如你年入10万，就已经超过了全国至少90%的人口。
2023年中国内地31省区市居民人均可支配收入情况。
数据来源：国家统计局
那存款呢？
最新数据显示，我国住户余额达到了143万亿元，人均存款首次突破10万元。
“人均”这个词很有意思，大家只需当个参考，就算拖后腿了也不必太焦虑，毕竟根据二八定律，20%的人掌握世上80%的财富——并非严谨的数学表达，只是形容大部分财富流向了少数人手中。
不过我还想问一句，在座的各位，你存款多少？达标了吗？
02
为什么存钱越来越多
近些年来，国内存款利率持续下降，选择“报复性存钱”的人却越来越多。
只存钱不消费，是因为天生不喜欢吗？
当然不。
因为没有安全感啊。
口罩以来，人们的风险防范意识不断上升，怎么对抗时代的不确定性？
发挥咱们中国老百姓的优良传统——存钱！
我想，很多人存钱的主要目的也不是为了盈利，而是预防性储蓄。
谁还指望那点儿利息发家致富、实现财富自由呢，
尤其当楼市瑟瑟发抖，股市战战兢兢，理财骂骂咧咧的时候，紧裤腰带存钱，才是过日子的正经办法。
成年人的底气和安全感，往往都是钱给的。
王尔德曾说：年轻的时候，我以为钱就是一切，如今老了才知道，确实如此。
前些年，胡润研究院发布了个报告，给中国一、二、三线城市入门级财富自由门槛分别定为：1900万元、1200万元、600万元。
满屏密密麻麻的数字，我只从缝隙中，看出了六个大字：贫富差距加剧。
网络上流传了很多这种收入等级表，大部分不具备有说服力的划分标准，大家权当乐子看看。
这会儿估计就有人问了，财富自由不敢奢望，只想知道，30岁/40岁/普通家庭/二胎家庭等，有多少存款才算合格？
标准并非一成不变的，它会受到所在城市、家庭背景、个人收入等多种因素的影响。
单看财富的多少，或许我们永远都不会感到满足，欲望永无止境，大概会不断追求更高阶的财务自由。
所以，化用洛克菲勒的一句名言回答：
存钱不是某个具体的数字，而是一种生活态度。
03
我们这代人为什么存不下钱
能存到钱的人，要么收入高，要么“节衣缩食”，消费水平低。
提高收入可能有点困难，可以选择先降低“欲望”。
由此，引出了另一个重点：消费主义陷阱。
消费主义陷阱的例子无处不在，它们已经渗透进了我们生活的方方面面，悄然无声地影响着我们的价值观和行为。
比如，商业广告中不断强调的“升级消费”、“季节性购物清单”、“名牌化妆品”“限量版盲盒”等，都在不断刺激着我们的消费欲望，使人上瘾。
很多刚刚过上温饱生活的人们，莫名其妙被贴上了“中产”标签，被裹挟在为中产量身定制地消费，过分关注物质财富和社交地位，陷入无休止的攀比和虚荣心之中。
过度消费、超前消费可能导致他们背负着重大的经济压力，甚至陷入债务困境。
要知道，人的生理需求是有限的，但心理需求却是无限的。
金融顾问大卫·巴赫曾经提出一个经典的理论：拿铁因子。
如果你每天喝一杯30元的拿铁咖啡，20年后，按照每年6%的利率计算，你已经喝掉了40万元。
拿铁因子，指的是生活中非必要的开销，也许单次消费的金额很便宜，但积少成多，不知不觉中，掏空你的钱包。
很好解释了，为什么很多人明明没有大花销，却总是月光、存不到钱的原因。
反对消费主义，我们需要回归到商品的本质：价值与使用价值。
资本的利益来源就是底层的低维认知和错误观念。
最后，还有一个无法避免的话题，我不想多说，因为敏感，且大家懂得都懂。
那就是——
房贷、车贷、传宗接代。
试想一下，假设你是个普通打工人，出身平凡，来自不知名的乡镇，学历可能从专科本科到硕士博士，一路努力来到北上广奋斗，住在城中村农民房，每个月领着几千元的薪水，等到将近三十，家里开始催婚……
这时，你能否能攒够钱，过上那种“传统有车有房有家庭”生活的成本呢？
04
尾声
固然，存款总额的逐年增长，不能代表普通百姓手里的存款都在增加，但它的确证实了一句话：
手中有粮，心里才不会慌。
最近有个词比较火，叫存款特种兵。
为了在有限的本金中，追求更大化的收益，他们乘坐火车、飞机，一天辗转多个地方，只为找到4.0%的利率、多出几万元的利息。
还有的，甚至将目光投向海外，其中，厄瓜多尔凭借高达8%的存款利率成为了热门选择。
可见，中国人对储蓄的偏好，短时间内还不会改变。
风浪越大，确实鱼越贵，但也要小心，千万不要鱼还没钓着，人已经被风浪卷走了。
实现财富自由，听起来美好，又遥不可及。作为普通人，接受自己的平凡，好好生活，好好休息。
用一句很俗气的话结尾吧：
我们终此一生，就是要摆脱别人的期待，成为真正的自己。
祝你成功。
——END——
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