新一轮银行存款降息之后，有银行存量存款利率也出现下调？近期，多名储户向第一财经反映，辽宁振兴银行股份有限公司（下称“振兴银行”）部分3年期、5年期产品的存量存款利率从4.5%、4.8%，降至3.5%、4%，分别下降100BP和80BP。
“民营银行存量存款‘降息’争议频发，背后实际是银行经营策略的转变。”一名银行业分析人士认为，今年民营银行的净息差持续缩紧，负债端成本压力增大，这可能是选择压降高息存款的原因之一。不过，即便此前通过第三方合作形式发放活动奖励，银行作为活动发起方，应该向客户充分告知活动利率的生效时间、使用方式，保障储户的知情权。
吴萌对第一财经记者表示，银行是否需要承担责任，需要根据具体情况和法律规定来判断。
根据华夏时报等媒体报道，近期，辽宁振兴银行储户陆续接到 “尼客矩阵” 客服电话，称 “为了更合规经营，储户之前参加的‘尼客伙伴助力计划’将于2024年11月19日结束，产品助力收益将终止”。同时，尼客矩阵在其微信公众号公告中，也表达了相同的内容。此次主要涉及辽宁振兴银行“振惠存”产品，其原本三年期和五年期的存款产品利息分别为4.5%和4.8%，但在2024年11月19日之后将分别降至3.5%和4.0%，而通过尼客矩阵“加息券”约定的额外收益不再兑现。振兴银行提出，若储户在上述两种存款到期前提前支取，产品将仍按存单利率（银行方提供的利率部分）结算储户实际存款天数的利息。机构之家注意到，11月8日，辽宁振兴银行下调了三年期、五年期整存整取存款利率。其中，三年期存款利率从3.0%调整为2.8%，五年期存款利率从3.25%调整为3.1%。更早之前，辽宁振兴银行曾被称为国内存款利率天花板，一度簇拥不少高利息爱好者。![]()
根据天眼查信息显示，北京尼客矩阵科技有限公司成立于2018年，是科蓝软件成员，是一家以从事科技推广和应用服务业为主的企业。企业注册资本500万人民币，并已于2018年完成了股权融资。那么，从表面上来看，补贴给储户的利息，是由合作商尼客矩阵给出。尼客矩阵本身也属于盈利性企业，而非公益性组织，那它的收益来源于哪？事出反常必有妖，机构之家梳理辽宁振兴银行财务数据发现，其中有一项数据，显得特别异常。![]()
在收入规模整体保持平稳的背景下，该行手续费表现方面从2019年开始连续亏损，且亏损幅度有进一步加大之势。这让人不得不深思，降幅扩大的原因是什么？熟悉银行报表的读者都知道，银行手续费净收入=手续费收入-手续费支出。手续费支出往往体现在佣金费用等，属于一项有一定操控空间的会计科目。考虑到存款降息事件中尼客矩阵的身份，给客户补贴的利息，是否仍由辽宁振兴银行出？相关成本不是体现在负债端成本，而是体现为其相关手续费支出之中？倘若如此，则合规性必然值得怀疑。“民营银行存量存款‘降息’争议频发，背后实际是银行经营策略的转变。”一名银行业分析人士认为，今年民营银行的净息差持续缩紧，负债端成本压力增大，这可能是选择压降高息存款的原因之一。不过，即便此前通过第三方合作形式发放活动奖励，银行作为活动发起方，应该向客户充分告知活动利率的生效时间、使用方式，保障储户的知情权。吴萌对第一财经记者表示，银行是否需要承担责任，需要根据具体情况和法律规定来判断。“如果银行在与第三方机构合作时存在违规行为，或者未向储户充分披露相关风险和信息，银行可能需要承担相应的责任”。不过，如果银行与第三方机构的合作符合相关规定，且银行已向储户充分披露了相关风险和信息，但第三方机构单方面取消加息券，银行的责任可能会相对较小。
来源：机构之家、第一财经
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