泛华的出借人应该怎么办?

财富   2024-12-17 08:13   河北  

近日,泛华无法兑付的问题愈演愈烈,引起社会广泛关注。


目前泛华给出了退出方案,有三种


第一,是全部100%的转化为信托份额


第二,是可以拿回10%的现金。剩余的90%转化为信托的份额


第三,直接拿回30%的现金认亏

10月31号,泛华控股已经改名为智能未来有限公司,目前看,这些退出方案也都是一个未知数,即使选择了第三方案认亏也不是当时就给你现金兑付,当然众多投资人免不了怀疑。


泛华的问题产品规模多大?


据知情人士透露,泛华出问题的理财产品约90.8亿元,其中员工持股计划约70亿,普益红和承创约21亿元,涉及万余人!其中山东区域持股总规模为250469.95万元;其中青岛5053.96万元;总人数为2375人,其中青岛55人。截至2024年7月31日在泛华联兴山东分公司在职人数为1241人,在泛华控股集团体系的其他公司在职及已离职人员的人数待盘点。存量规模中,持股产品有189073.25万元,员工福利有1358万,承创及普益红私募产品有60038.7万元。


泛华7月29日发布延期兑付说明,8月29日胡义男全国宣讲承诺10月份战投资金到位,10月10日泛华高管集团研讨兑付方案,10月23日左右兑付方案宣讲及所谓征集投资者意见,10月31日泛华改智能未来,股权及董事变动!11月23日兑付方案意向选择aap宣讲,11月25日小程序上线!12月5日甄还正式注册登记!还款主体是合同空客公司。


泛华暴雷的是什么理财产品呢


一位律师人士拿到泛华理财产品的合同,觉得这个理财产品极不靠谱,这位人士表示,如果经常出国旅游的人士都知道,当出去旅游的时候就需要换汇,换汇的时候要填一张换汇申请表,换汇申请表上面会告诉你,你换了汇是不能够投资境外证券以及不能够购买分红险的。


这位律师人士表示,而泛华的这个产品合同上面写的,他们的底层,他们的投资标准是什么呢?是美国的ADR,就是美国的存托凭证,是一种美国市场上面交易的金融工具。大家知不知道,你在内地的资金,要想投资美国的金融工具,是需要很高的门槛的。


要想投资美国的证券,需要什么门槛?首先要有相关金融业的牌照,除此之外,还要有金融业主管机关的许可,加上外管局的双重许可,才可以去投资国外的证券,而且它还有一定的额度的限制,而泛华销售的这些产品,对应的金额都是超亿这个级别的,大家知不知道,要到亿这个级别的资金,要想出入境是非常困难的。


这位律师人士最后表示,泛华说他是去投资美股亏了,首先他这个钱都出不了境,投资人可以让泛华把这个资金的出入境记录拿出来,另外让他把这个外管局的行政许可拿出来,拿不处理可以追究其相应的责任。


投资人应该怎么办?


为什么迟迟的不给立案,很多当事人留言,一位投资人表示他这个理财产品是泛华保险卖的,但是那合同上没有任何泛华的公章之类的。然后呢,现在就是我们所有人这不在维权嘛,你找当地的经侦呢,他就说总部在广州,他说你们去广州吧,然后呢,我们有的这个投资者就去了广州。广州那边呢,就就是说现在是金融监督管理局一直在牵头这个事情。然后我们找到金融监督管理局呢,他就是不正面回应这个问题。我们又去了国家金融监督管理总局,他说这个泛华保险呢,他的这个颁发牌照呢,是四川省金融监督管理局。他让我们去找四川省金融监督管理局,他说如果说四川省金融监督管理局不管的话,你们拿着四川省监督管理局给他回函,他说我们才能管呢啊现在就是属于这么这么一个情况。

一位法律人士表示,从程序上来讲呢,确实如果说用行政调查的这样一个程序,公司成立是在由他所颁发牌照的这个机构来进行前期的调查。那么国家的金融监管总局呢,它是一个上一级的单位,这个说法倒是没错的。


这位律师人士表示,这个事情呢,需要两个方面来看,一个是行业的这个行政监管。如果说这个保险公司出现了一些违法违规的地方,或者侵犯了我们被保险人的合法权益,那么找他的这个直接的监管机构,这个是没问题的。但是另一个方面,如果说这个公司本身涉及到违法犯罪行为了,那么当地的公安的经侦机关应该直接的要介入来进行侦查。所以目前建议大家,可以做两方面准备,一方面呢,是和当地的金融监管部门进行接洽,另外一个方面也不要放弃接洽公安机关,出借人收集足够的违法证据,提交给公安机关。


是不是必须要去总部所在地的公安立案呢?各地的公安机关也是有权立案的。比如说他在北京或者者任何地方有分支机构,这个分支机构如果有违法犯罪的行为,那么分支机构所在地的公安机关也应该能够立案侦查的。


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来源:资管黑板报


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