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在普通民众眼里，老人去世后名下银行存款理所应当是遗产，只要是法定继承人且手续合法，就能把老人账户里留下的钱取出来。过去，继承人想取这笔存款在确实没那么容易；2024年6月1日，《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》实施后，则带来了些许便利。本文，主要就老人去世后，银行卡里的钱款归属及提取方式作简要论述：
一、银行卡里的钱由“谁来取”？
根据《民法典》1123条之规定可知，继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。
也就是说，在继承中，遗赠扶养协议的效力优先于遗嘱优先于法定继承。实践中，大多数普通老人都未留有遗嘱，留有遗嘱的少之又少。如果老人留有遗嘱且明确继承人，那么对于老人遗留下来的存款则由该继承人继承；如果老人未留有遗嘱，那么对于老人遗留下来的存款，则由全部继承人按照法定继承的顺序分割，一般而言，同一顺位继承人均等分割，但特殊情况下可以对生活有特殊困难又缺乏劳动能力的继承人、对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人进行多分。
二、银行卡里的钱该“怎么取”？
国家金融监督管理总局、中国人民银行联合对外发布《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》，从提高简化提取账户限额、扩大简化提取范围等方面为群众办理存款继承提供更多便利。
变化主要体现在：1、简化提取限额统一提高至5万元，即继承人可一次性提取已故亲属5万元以下存款，无需进行遗产公证；2、扩大简化提取范围，即将黄金积存产品以及国债、代销理财产品纳入其中，与银行存款合并计入5万元的提取限额；3、明确查询交易账户明细有关要求，即第一顺序继承人基于合法、正当理由申请查询已故存款人账户交易明细的，银行可提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细；4、丧葬费、抚恤金可全额简化提取，即没有5万元的提取限额要求。
生老病死是生命的必经阶段，当存款人去世后，继承人该如何提取银行存款？
如果继承人知道老人的银行卡及密码，直接由继承人前往当地银行，提交老人死亡证明、继承关系证明、老人及继承人身份证明等材料。根据银行要求，进行公证或签署相关授权书等手续，同时，填写取款申请表，并提供所需的证明材料。
如果继承人不知道老人的银行卡及密码，则需要具体问题分析：
① 继承人知道老人银行卡，不知道银行卡取款密码
对于存款小于5万元的，可以通过小额存款提取且无需遗产公证。继承人需要提供老人死亡证明、继承关系证明、老人及继承人身份证明等材料。
对于存款大于5万元的，不能直接提取且需要进行遗产公证。首先，需要前往当地公安局派出所办理亲属关系证明和死亡证明；其次，需要带亲属关系证明和死亡证明，及老人和继承人自己身份证前往公证处进行遗产公证；再次，继承人需要携带公证处出具的《遗产公证书》去银行取款。此外，关于立刻提取，还是等定期存款到期后取，则由继承人自主决定，具体损失亦由继承人承担。
② 继承人不知道老人是否有存款，更不知道银行卡及取款密码
首先，继承人需要前往老人最常去及可能去的银行，向工作人员询问老人是否有存款，如：老人同事工资流水发放银行，老人同事养老金发放银行，老人所在社区及镇上所在银行等。
其次，若银行核实有记录，继承人需要提供老人的身份证以及自己身份证，以便银行核实是否存在存款。
最后，银行确定老人遗有存款后，继承人不能直接提取且需要进行遗产公证，具体参照前文“对于存款大于5万元”的提取方法。
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作者简介：专职律师，法律硕士，中华遗嘱库学术委员会委员，中国老龄事业发展基金会学术委员会委员。曾协助办理多个涉案标的过亿、债权人数过千的破产重整、破产清算案件，擅长与债权人和债务人沟通；前述经验也进一步磨砺了我的耐心和细心，这也为执业后往婚姻家事方面发展打下了坚实的基础，致力于婚姻家事与财富传承的发展。
