香港虚拟银行账户为用户提供了便捷的金融服务模式，使得用户能够在内地无缝使用这些账户进行日常消费、转账等操作。用户可以通过香港虚拟银行卡，实现跨境支付和资金转移等操作，无需前往香港开设实体账户，只需通过手机或电脑等终端设备即可完成开户和操作。
这种数字化金融服务模式不仅提高了用户的金融体验，也为企业提供了更多的商机和发展空间。此外，随着粤港澳大湾区的深度融合和内地与香港之间的交流日益频繁，数字银行金融服务成为内地访港旅客的新选择。多家虚拟银行均支持访港旅客开户，为大家日常消费提供便利。
那么目前香港有哪些虚拟银行呢？各大虚拟银行提供哪些开户优惠呢？
为了方便大家对香港虚拟银行卡有更多的了解以及顺利开户，这里就整理了一篇最新最详细的香港8大虚拟银行汇总及对比，包含各个银行的特色介绍、开户条件、开户流程、功能特色、优惠活动、客服电话等。此外，文末还为大家附上了一些常见问题解答，满满的干货，想要开设香港银行卡的朋友，赶紧GET起来吧！
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什么是虚拟银行？
虚拟银行，英文别称之为Virtual Bank或者Digital Bank，其实也经常被叫为“数字银行”。虚拟银行与传统实体银行相比，没有实体网点，可以实现线上全流程服务，更加便捷高效，这样能够大幅节约成本。对用户来说通常也没有最低存款和开户门槛要求。在实际运营中，虚拟银行的审核流程大幅简化，优势在于扩大其客户群，由于香港的反洗钱AML和了解你的客户KYC法规主要针对高风险资金，因此他们也为这一人群优化了审核流程，虚拟银行可以比传统银行更快地完成审计过程，个人账户也可以在几小时内开设，而传统银行开设中小企业账户通常需要一个月或更长的时间，主要也是由于AML和 KYC的要求。
【虚拟银行的优点】
客户可24小时通过手机应用程式办理银行服务，开户手续比较简单；
申请信用卡、贷款的审批时间较短，甚至可即时使用相关服务；
开户门槛低，不设最低户口结余要求及征收低户口结余收费，即使是年轻客户或存款不多的客户亦可开立虚拟银行户口；
可通过转数快即时转账至其他银行；
部分虚拟银行提供各类开户优惠外，亦不时提供高息定存、消费回赠、现金回赠、加息券等优惠吸引客户；
部分虚拟银会不定时举办各种活动，并以不同奖赏吸引客户。
【虚拟银行的缺点】
虚拟银行依靠手机完成所有相关服务，对不擅使用手机的客户造成不便；
虚拟银行没有实体分行，除客户服务外不会有专人为客户服务，服务稍为欠缺人性化；
部分虚拟银行提供银行服务相对较少，例如天星银行只提供基本的存款及贷款服务，暂未设信用卡、投资、保险等服务；
在香港的话，只有3间虚拟银行（Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank）可用扣账卡(Debit Card)透过自动柜员机（ATM）提取现金。
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香港虚拟银行为什么受欢迎？
那是因为对于香港的实体银行来说，账户存款少于10,000港元的账户对银行来说是基本无利可图的。如果一个账户长期不使用，或者没有存款，银行还必须每年向香港金融管理局提交报告，这也会带来额外的各项成本。因此，香港的不活跃账户往往会被冻结，这也是香港渣打、汇丰和中银等传统实体银行目前对非本港居民的开户门槛越来越高的原因之一。门槛越高，很多人够不着，于是就会倾向于在虚拟银行开户。
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香港有哪些虚拟银行？
目前香港有8大虚拟银行
众安银行 ZA Bank
利维银行
汇立银行 Welab Bank
天星银行 Airstar Bank
蚂蚁银行Ant Bank
富融银行 Fusion Bank
平安壹账通银行 PAO Bank
为了让大家更加深入的了解这八家虚拟银行，下面就详细介绍一下各家银行的特点、开户条件等。
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1. 众安银行 ZA Bank
【官方网站】：https://bank.za.group/hk
【银行简介】：众安银行ZA Bank，恐怕是香港所有虚拟银行里面知名度最高的。他是本港第一间正式开业的虚拟银行，主要投资者包括众安在线、百仕达集团，暂时是唯一一间同时获得获发保险代理牌照的虚拟银行，成为全数码保险公司众安人寿（ZA Insure）的代理人。
众安银行还有一个“香港之最”，它也是香港首间同时支持香港居民及访港内地旅客在港线上开户的虚拟银行。也就是说，只有你有中国内地居民身份证，你到了香港境内，连上香港地区的Wi-Fi，通过众安银行的app上传你的相关证件即可实现零门槛开户。
此外，众安银行由来自内地的众安保险和百仕达控股合资创立，除了是香港第一间持证的虚拟银行，它在今年4月也提出了“Banking for Web3”发展蓝图，并与香港第一家持牌的加密货币交易所HashKey官方合作进行法币出入金服务。此外，众安银行也是加入了香港存款保障计划，用户可以放心使用。
【服务类型】
众安银行ZA Bank提供的服务有很多，下面为大家列举一下。
活期及定期存款
ZA Card（扣账卡）：可自订卡号的Visa 卡，可改写卡面最后6 位数字。使用ZA Card消费还可以获得回赠。
转账：本地转账（只需手机号码、电邮或QR Code 就能通过转数快FPS 收取港币及人民币）、跨境汇出汇入（极速转账美元至本地银行，跨境存入港元、人民币及美元汇款至ZA Bank）。
海外汇款：ZA Remit属ZA Bank及Wise合作的汇款平台，汇款以港元结算。可经ZA Remit汇出的货币：澳币、加元、瑞士法郎、欧元、英镑、印尼盾、印度卢比、日元、韩元、马来西亚币、纽西兰币、新加坡元、泰铢、美金、菲律宾披索、人民币。
外币兑换：24小时都可以兑换货币，0手续费。
此外，众安银行ZA Bank还提供贷款、投资、保险服务。
【开户指南】
香港居民开户：
年满十八岁的个人客户；
持有有效的香港身份证（永久及非永久居民均可；智能身份证及2018 年11 月26 日起发出的新智能身份证均可；不接受儿童身份证及海外发出的身份证） ；
拥有及提供有效的香港手机号码，用以接收短信，进行身份认证；
提供有效的香港住址。
另外，他们目前无法为在某些国家拥有税务居民身份、出生地或国籍的客户开立账户。
年满 18 岁以上；
申请开户时身处香港境内；
持有有效中华人民共和国居民身份证正本（证件需由开户日起计有 30 日或以上之有效期）；
持有内地手机号码（可于香港境内接收本地短信及电话）；
持有内地银行储蓄卡（所绑定之手机号码需与开户提供的内地手机号码相同）。
提供有效国家移民管理局出入境证明文件。
开户流程：
ZA Bank用户以ZA Card于指定餐饮商户、商店、Apple服务、Uber Taxi消费，均可享11%回赠；于指定面包店及咖啡店消费，则可享买一送一优惠。此外，ZA Bank用户以ZA Card完成合资格签账，可透过「最劲抽」机会赢取高达200%回赠。
此外，ZA Bank用户以ZA Card于指定旅游平台签账，可享高达11%回赠；于日本的实体店消费，可享3%回赠。
【客户电话】：(852) 3665 3665。
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2. 蚂蚁银行 Ant Bank
【官方网站】：https://www.antbank.hk/home
【银行简介】：蚂蚁银行是由阿里巴巴旗下的蚂蚁集团所组成，于2018年成立时名为蚂蚁商家服务（香港）有限公司，并于2019年7月易名为蚂蚁银行。蚂蚁银行于2019年7月获得虚拟银行牌照，并于2020年9月28日正式开业。此外，蚂蚁银行亦于2021年5月时跟同属阿里巴巴旗下的AlipayHK合作，并可以直接在AlipayHK利用「蚂蚁银行」小程式，以开立及使用蚂蚁银行户口服务。AliPayHK可以绑定蚂蚁银行户口是该行的一大特色。
和众安银行一样，蚂蚁银行同样支持香港居民和访港内地居民在港线上开户，同样也加入了香港存款保障计划，为每个账户提供最高50万港币赔偿保障。
【服务类型】
蚂蚁银行提供的服务如下。
①私人贷款：额度可循环使用，灵活提取且即时到账。 ②活期及定期存款：多个存款方案，等你轻松赚息。
③Ant Bank PayLater分期付款服务：提供1期及3期的免息免手续费分期选项，以及6期、12期及24期等设手续费的分期选项。适用于全港所有线上、线下、淘宝以至中国内地、澳门及日本等地的海外AlipayHK合作商户，只须认明商户有展示Alipay+标志或表明接受AlipayHK付费即可。
④中小企贷款：蚂蚁银行(香港)提供灵活中小企贷款助中小企拓展业务，无需抵押即可申请高达港币500万元贷款，而且提早还款无手续费，实现灵活资金流。
⑤转账/汇款：除了转数快外，蚂蚁银行可以选择透过蚂蚁银行App 或蚂蚁银行小程式将款项存入至存款宝账户。汇款方面，现时蚂蚁银行则只提供香港境内的银行账户。单笔转账上限及单日转账上限均为HK$20万，并会于每天00:00重新计算转账上限。
【开户指南】
开户要求：
香港居民开户
年满18岁；
持有效的香港居民身份证。
年满18岁；
持有有效的中国内地居民二代身份证正本；
申请开户时，客户需身处香港境内；
持有有效的内地手机号码（可于香港境内接收本地短信和电话）或持有有效的香港手机号码；
持有国家移民局签发的有效出入境记录文件（可在支付宝或微信的移民局小程序中获取）。
1. 下载蚂蚁银行App并安装，然后进入App，选择「立即开户」。细阅开户要求及程序后，申请人需输入手机号码以获得验证码并进行验证。
2. 完成手机验证后，申请人需选择香港身份证版本，并依指示拍摄身份证。完成后，系统会要求申请人自拍以确认身份。接下来，系统会要求申请人核对个人资料，并提供现时职业。
3. 完成身份验证及人面辨识后，申请人需填写居住地址及税借声明。
4. 完成以上步骤后，系统会要求申请人设置银行密码以登入银行账户及进行交易。设置后系统会显示申请人已经成功开户，并会显示申请人的活期储蓄账户号码。
此外，你还可以经AlipayHK开立蚂蚁银行户口，步骤如下：
于Alipay主页面选择「蚂蚁银行」
点击「前往蚂蚁银行开户赚息」
阅读细则后按「同意」
输入AliPayHK支付密码
进入蚂蚁银行小程式后按「新用户注册」，并按指示拍摄身分证及自拍以作认证
核对个人资料后，填写居住地址及税借声明
【客户电话】：(852) 2325 0303。
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3. 平安壹账通银行 PAO Bank
【官方网站】：https://www.paob.com.hk/tc/
【银行简介】：平安壹账通银行就是中国平安保险集团旗下全资的香港虚拟银行。和众安和蚂蚁银行一样，也加入了香港存款保障计划，为每个账户提供最高50万港币赔偿保障。但是和前两家银行不一样的是，PAOB目前仅支持香港居民和香港企业开户，访港旅客就不行啦！除了个人银行服务外，PAOB主力为中小企提供银行服务，市场定位跟其他本地虚拟银行稍有不同。简言之平安壹账通银行更专注于企业融资贷款，尤其是在中小企业借贷方面。比如，PAOB推出了名为『壹易贷』的服务，旨在为香港中小企业提供最有竞争力的贷款。
①转账 ②存款
中小型企业
壹易贷：预先批核贷款高达 HK$10,000,000 融易贷：贷款额高达 HK$1,000,000 企业分期贷款：贷款额高达 HK$7,400,000 企业短期贷款：贷款额高达 HK$3,000,000 企业抵押贷款：贷款额高达 HK$30,000,000 中小企融资担保计划
持有香港居民身份证的香港公民（包括2003及2018年版智慧身份证）并且年满18岁； 拥有香港手提电话号码及香港住址； 非美国居民/永久居民/绿卡持有人/居住的外国人。
企业
你的公司在香港注册或登记，可以申请在本行开户。
开户流程：
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4. 天星银行 Airstar Bank
【开户指南】
年满18岁 持2018版本新智能香港永久或非永久居民身份证 拥有及提供有效的香港手机号码，用以接收短信，进行身份认证 提供有效的香港住址 他们目前无法为在某些国家拥有税务居民身份、出生地或国籍的客户开立账户。
内地居民（访港旅客）开户
年满18岁 开户申请时身处香港境内 持有效内地居民身份证原件 持有效往来港澳通行证原件 持本人实名登记的有效内地手机号码（可于香港境内接收本地短信） 提供有效国家移民管理局出入境记录查询文件（如需）
开户流程：
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5. 富融银行 Fusion Bank
投资理财：认购门槛低至HK$10 或US$1及部分基金低至0%认购费 | 投资门槛更低，起步更容易。 存款：活期存款+定期存款。 全球汇款：支持HKD、CNY及USD跨币种汇款，兑换外币直接汇款。24/7 汇款，服务更方便。 智能贷款：7x24 随借随还，利息按余额逐日计算。 Tesla 车主贷款：Tesla 车主专享优惠，贷款极速批核，现金即时到户。
【开户指南】
只需年满18岁，并持有有效香港居民身份证 (永久及非永久居民均可) 及非美国人士，即可以开立 Fusion Bank 个人户口。开户流程如下：
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6. 理慧银行 LIVI BANK
理慧灵活贷「私人贷款」：兼具循环和分期贷款的优点，低息资金，灵活应对生活万变。 理慧灵活贷「结余转户」：旧贷款一次结清，转户立省高达96%利息。 存款：活期存款、定期存款。 二维码支付：一扫即付，日常消费更方便。此外，还可以利用二维码收款。 Livi 理慧借记万事达卡：全球通用，为你开启全新购物体验。 Livi PayLater：分期消费 转账：24 小时免费港币及人民币转账。 此外，还提供环宇遨翔旅游保障计划、易安心家居保以及毛孩宠物保。
【开户指南】
已年满18岁或以上并持有有效香港居民成人身份证 香港居民并持有有效香港地址 现时身处香港并持有香港手机号码
已年满18岁 持有有效内地居民身份证（证件有效期需剩余至少6个月） 持有有效往来港澳通行证（证件有效期需剩余至少6个月） 持有有效内地手机号码（可接收香港短讯及接听电话）及内地地址 开户时身处香港 持有由国家移民局签发的有效出入境纪录（如需要）
开户流程：
在开户过程中可随时离开程式，暂停开户程序，系统会储存暂停前的资料，之后再以身份证号码登入就可以继续开户。如果递交申请后发现没有填或者填错邀请码，在银行未批核前，仍可以有3次修改机会。只需在登入后按右上角的灰色人仔logo，就会进入设定页面，看见「修改邀请码」。成功开户后，此选项就会消失。
【功能特色】：Livi bank是首间支援银联二维码支付的虚银，但支援的商户虽不及Visa或Mastercard，但大型商户现时都可以便用，如7-11、759阿信屋、麦当劳、实惠、惠康、百佳、万宁、海洋公园、周大福、顺丰速递等，现时每笔HK$200内消费可赚最少1%回赠。
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7. 汇立银行 Welab Bank
本地转账及跨境汇入：可透过转数快 FPS 轻松免费转账至本港任何银行。同时亦支援跨境汇入港元。 特高息灵活定期存款：定期存款 24/7 风雨不改为你服务！特高定期存款利率，多个存款期给你弹性选择。极低定期存款门槛，低至10元港币。 智能投资：”智动投资顾问“由专家管理，助投资者分散投资，免除后顾之忧。自选基金服务囊括环球顶尖基金，经汇立银行认购基金无需认购费，立省90%交易费用 。 借记卡：你的汇立银行核心账户自带数字化的电子借记卡，安全储存在 App 中。你可以将其绑定至手机钱包，并立即在网上进行交易，享受更快捷、更轻松的交易体验。
【开户指南】
年满18岁 持有有效香港身份证正本 拥有香港居住地址 现正身处香港境内 拥有香港电话号码
内地访港旅客开户
年满18岁 持有有效中华人民共和国居民身份证正本 持有可接收验证码的内地或香港手机号码 拥有有效的内地或香港地址 开户时本人身处香港境内 持有有效往来港澳通行证原件 拥有有效的国家移民管理局发出的出入境记录
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8. Mox Bank
存款：定期、活期存款。 现金回赠：Mox Credit为您送上无尽丰富奖品 — 使用Mox Credit作任何消费可享高达2%无上限CashBack，于超市消费更可享3%无上限CashBack！另外，于指定CashBack商户消费仲可享3 %CashBack！只需一张Mox Credit，惊喜优惠全部由你专享。凡渗透Mox户口的任何消费，由2021年6月1日起，可享0.5%无上限CashBack。 Mox Card：消费与提款，一张Mox卡便能全部办妥。Mox卡为亚洲首张全功能无号码银行卡，实体卡不会印上卡号、兑日或CVV验证码，让你遗失个人资料的风险大幅降低。启动Mox卡拨打电话申请，只需把Mox卡贴近手提电话设定并ATM PIN背面即可完成。 收款：通过Mox，在香港随时随地都可向任何人付款和收款。邀请好友一起使用Mox，分拆账单从此轻松简单。 Mox Card可加入苹果支付或谷歌支付，方便你的消费。 即时借：随时随地通过 Mox 应用程序，从您的 Mox Credit 套现额外现金。增加额外文件，即可获即时选择。您更可灵活自 3 至 60 个月还款期。 「即时清」：您可透过卡数「即时财务清」，将其他银行或机构卡数转到Mox，并任选长达60个月的还款期轻松还款，及享低至5.34%实际年利率。额外说明文件，一app处理轻松，即批即用。 兑换货币：以汇率中间价兑换货币。
【开户指南】
持有香港身份证（包括永久性及非永久性居民） 拥有有效的香港居住及邮寄地址 年满18年或以上
开户流程：
【客户电话】：(852) 2888 8228。
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常见问题解答
1. 内地居民能开香港虚拟银行账户吗？
年满18岁 持有有效中华人民共和国居民身份证正本 持有可接收验证码的内地或香港手机号码 拥有有效的内地或香港地址 开户时本人身处香港境内 持有有效往来港澳通行证原件 拥有有效的国家移民管理局发出的出入境记录
同时需要连接香港网络才可开户哦。
