——点击🔝蓝字 关注大温炬焦———
加拿大房主继续面临抵押贷款续期的潜在冲击，尽管加拿大央行正在下调基准利率，一份周一发布的报告对此发出了警告。
加拿大抵押和住房公司（CMHC）周一表示，抵押贷款拖欠率——即加拿大人逾期超过90天未支付抵押贷款的比例——在2024年第二季度继续上升。到2025年，一百多万个在利率1%左右签订的房屋抵押贷款将迎来续签，而届时3%左右的贷款利率将给这部分续签者以冲击，甚至迎来违约潮。
图源：CMHC
汽车贷款拖欠率显著上升，蔓延至其他产品
抵押贷款拖欠率与上一季度相比，拖欠率上升了几个千分点，截至6月底约为0.192%。这一数据高于2022年创下的历史最低点0.14%和2023年底的0.17%。
但CMHC指出，当前的抵押贷款拖欠率仍“远低于”疫情前2019年记录的0.28%。
尽管加拿大人仍在继续支付抵押贷款，但CMHC警告称，其他信贷产品上出现的压力迹象可能会进一步蔓延到住房贷款。
汽车贷款的拖欠率在今年第二季度“显著增加”，从上一季度的2.11%上升至2.42%。此外，信用卡和信用额度的拖欠率在2024年上半年也有所上升，CMHC表示。
“信用卡和汽车贷款的拖欠率可能是抵押贷款拖欠率的领先指标，因此这些模式表明抵押贷款拖欠率在2025年将继续上升，”报告中写道。
图源：CMHC
2025年百万房主续签“高息”贷款
虽然加拿大央行已经开始降息周期，自6月以来政策利率已下调1.25个百分点，但CMHC警告称，未来一年内有超过一百万加拿大房主需要续期抵押贷款，面临风险。
报告指出，2025年将有120万笔抵押贷款到期，面临利率上升的风险——其中85%的贷款是在加拿大央行利率1%或以下时签订的。
目前，加拿大央行政策利率为3.75%，这意味着至少有105万抵押贷款消费者将在明年以“显著更高的利率”续期贷款。
图源：CMHC
抵押贷款拖欠率在2024年第二季度上升至0.19%，预计将在2025年继续上升，但仍低于疫情前水平。传统贷款机构在2024年初经历了风险波动，而整体抵押债务在2024年7月增长至2.2万亿加元。非传统贷款机构的风险有所上升，三到五年期的抵押贷款最为流行。
信贷机构中，2024年第一季投放的有保险和无保险贷款的拖欠率均有所上升，新投放的贷款中74%为无保险。
图源：CMHC
更多抵押贷款用于投资物业
根据统计局的数据，2020年，投资者在其有数据的省份中拥有的物业比例介于20.2%（安大略省）至31.5%（新斯科舍省）之间。许多投资者仍需要抵押贷款来进行这样的购买。
根据特许银行的监管申报，抵押贷款的最常见原因是获得自住物业。然而，自2019年以来，自住房抵押贷款比例一直在下降。
2019年第三季度，全国75%的新发放抵押贷款用于自住物业，而到2023年第三季度，该比例降至仅70%。
许多因素可能导致这一变化，包括可负担性恶化、贷款标准收紧和利率上升。这些因素对潜在自住业主获得抵押贷款的能力影响大于投资者，因为投资者的财务状况往往更强。
由于强劲的市场基本面、人口增长以及政府和银行文化，加拿大房地产被国内外投资者广泛视为有利可图且稳定的投资类别。此外，租赁需求的上升也支持了租赁单元的投资。
因此，针对自住物业的抵押贷款减少，用于投资/租赁物业的抵押贷款增加，这一替代比例在2023年第三季度达到了17%。这一比例较2019年第三季度的13%有所上升。
图源：CMHC
文字编辑：闻呐
参考链接：
https://assets.cmhc-schl.gc.ca/sites/cmhc/professional/housing-markets-data-and-research/housing-research/research-reports/housing-finance/residential-mortgage-industry-report/2024/residential-mortgage-industry-report-fall-2024-en.pdf
https://globalnews.ca/news/10849864/canada-mortgage-renewals-delinquencies-2025/
声明：【本平台正式更名为”大温炬焦“。搜索“大温炬焦”或者微信号“pcc_168"即可关注本公众号。本公众号使用的图片均来自于网络，版权属于原权利人所有，如有使用不当请与我们及时联系】
往期回顾
大温今晚再遭强风暴袭击！加拿大环境部警告：暴风雨和大雪来了！恐导致积雪、滑坡、停电
崩溃！大温明年地税等各项费用均涨25.3%！北温增幅高达41%！
加元继续下探跌破72美分！下周美国大选将影响加拿大人的钱包！投资和汇率将有这些变化
BC警方捣毁史上最大毒品窝点！缴获500公斤毒品＋89支枪！现场如同犯罪大片，主要嫌犯已落网
一天14起谋杀案！加拿大政府紧急警告：华人避免前往这个热门旅游地！
比霉霉演唱会票还难抢！大温这个城市广场大改造计划获批：迎7,000名新居民，温哥华开发商承接项目
明日起！联邦牙科护理计划覆盖范围再扩大，包括牙冠、根管等都可申请！明年覆盖人群还将扩大
BC省选后时代：尹大卫发誓修复省内分裂，John Rustad称可以跨党合作，但不允许任何“破坏性政策”
加航官宣! 恢复北京直航！回国机票跌至$600！中加航班有望恢复76班!
BC疾控中心警告！一位患麻疹旅客16日在温哥华YVR转机！这些乘客请留意
加元面临暴跌？！降息、削减移民、美国大选都成汇率压力，加元可能下探68美分！
万圣节玩这套太恶劣！BC警方查获大量大麻糖果，包装与奥利奥、Kit Kat等名牌糖果几乎一摸一样！
加元面临暴跌？！降息、削减移民、美国大选都成汇率压力，加元可能下探68美分！
万圣节玩这套太恶劣！BC警方查获大量大麻糖果，包装与奥利奥、Kit Kat等名牌糖果几乎一摸一样！
62,000纳税人账户遭黑！CRA一再向骗子支付数百万虚假退款！承认向议会严重低报数据掩盖真相！
联邦保守党狠拉买中产选票？！承诺取消$100W以下新房销售税，但反对者：只会刺激投资，让中产更买不起房！
赖着不走就驱逐！加移民部长承认：“临时就是临时”！阻止临时移民潮行动太迟！
又被CRA狠罚了$5.8万！再提醒一次：这类错误千万别再犯了！
太有意思了！每当夜幕降临，温哥华市的乌鸦“居民”数量就会急剧下降......
RBC：明年中利率可能降至2%！5年固定利率低至3.99%？别高兴太早！浮动利率先尝到降息甜头，固定利率滞后
卖房竟然多交了13%税！加拿大税务法院一项裁决敲警钟：这类房主可能“踩坑”！
