近日，某人寿保险有限责任公司四川巴中中心支公司，因未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送可疑交易报告，中国人民银行巴中市分行依法对该单位处以人民币50万元罚款，并对2名相关责任人共处以人民币7万元罚款。分别是中心支公司总经理与消保部经理。
未按规定履行客户身份识别义务，主要是指金融机构在业务活动中未能按照相关法律法规的要求，对客户的身份进行有效的识别和确认。
具体表现：
1、未核对客户身份：在建立业务关系或提供服务时，未要求客户提供有效的身份证明文件，或未对提供的身份证明文件进行核对，以确保客户身份的真实性和准确性。比如，办理开户业务时，未仔细核实客户身份证的真伪、有效期等信息。
2、未了解客户及其交易目的和性质：未采取相应措施了解客户及其交易的目的和性质，包括实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。例如，对于大额资金交易，没有进一步了解资金的来源和用途。
3、未持续识别客户身份：在与客户的业务关系存续期间，未采取不间断的客户身份识别措施，及时更新客户身份证明文件、数据信息和资料。如客户信息发生变更，金融机构却未及时获取并更新。
未按规定报送可疑交易报告，是指金融机构在发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关时，不论所涉资金金额或者资产价值大小，未能按照法律法规的要求，及时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的行为。
具体表现：
1、未及时报告：金融机构发现了可疑交易，但没有在规定的时间内提交报告。例如，对一些明显异常、涉嫌洗钱的交易，未在发现后的 10 个工作日内上报。
2、漏报：由于内部监测系统不完善或工作人员疏忽，导致部分符合可疑交易标准的交易未被识别和报告。比如，某些交易的资金流向、交易频率等出现异常，但未引起关注和上报。
3、报告内容不完整或不准确：虽然提交了可疑交易报告，但报告中缺少关键信息，如客户身份信息不完整、交易细节描述不清；或者报告的信息存在错误，误导监管机构对交易的判断。
4、未持续监测和报送接续报告：对已提交可疑交易报告的客户、账户及交易，没有进行持续监测；当可疑交易情况持续存在或有新的发展时，未按规定提交接续报告。如客户的可疑交易行为在后续几个月仍在继续，但金融机构没有再次报送相关情况。
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