今年以来，万能账户追加受限的情况愈发普遍。
早在今年6月份，某保司就出了一则公告：
暂停三款万能型产品的追加保费业务。
8月底，和谐健康也关停了旗下21款万能账户追加业务。
停止追加的万能账户里，有些是保底3.5%的产品。
这波操作，直接把和谐健康推上了风口浪尖，
还被客户投诉到了中国消费者报“3·15”频道。
然后瑞众(前华夏人寿)、长城人寿等也纷纷跟进，
停止追加或变相拒绝，限制追加的方式各式各样。
作为曾经万能账户的天花板、保底3.5%的金管家C，
当时唯一的弊端，就是只能在保单生效后的前10年内，追加资金进去（曾经的规则）。
但是在11月的时候，瑞众人寿悄咪咪的修改了金管家C的追加规则，直接变成不能追加了。
长城人寿则通过限制线上追加、限制额度、要求体检报告等方式变相拒绝用户追加。
从10月开始，金麒麟万能账户关闭互联网追加渠道，转为线下追加，每月只能追加一次，每次不超过5万。
以上这些也只是一部分，估计还有很多优秀的万能账户，早已经开始限制追加，或者停止追加了。
那些高保底利率的万能账户，正在一点点的消失。
好在已经存进去的钱，还是能享受到此前的高保底利率的，这点不用担心。
说实话，哆啦自己每次在打开手上的金多多万能账户时，
心里都慌得一批，担心万一哪天就被限制追加了
虽然清楚地知道，关停加保是迟早的事~
有朋友会问了，保险公司单方面不让加保，是否涉嫌违约呢？
首先，如果加保条款未写进合同，就不算违约。
很多万能账户的追加规则是写在保险公司的保全规则里，
而保全规则，保险公司是有权利随时变更的。
注意：保全规则≠合同条款。
其次，加保写进合同，但有 “需经保险公司审核同意” 字样，也很难视为违约。
比如瑞众的金管家C款万能账户，就有这么一条：
很多时候，即使加保写进合同条款，也不是100%保证。
写进合同的条款，基本上都会注明 “需要经过保险公司审核”。
每一笔追加的保费，都需要经过保险公司的审核同意，
有些保司写的是需要符合公司的规定才可以进入万能账户，
至于是什么情况下才同意、需要符合什么样的规定，条款里并没有写明。
言外之意保险公司是有权利根据市场的变化来调整追加保费的规则，
追加的最终决定权还是在保险公司手里，只要有这么一句，保司就很难算作违约。
在这里，哆啦再次提醒大家，什么保全规则，增值服务，都不要太在意，
一切以合同条款为主；即使写进合同的，也不要臆想什么合同之外的。
万能账户不让追加，对于所有人来说都很不爽，但也能理解。
毕竟现在银行定存都1.55%了、国债也到2%了，
保底3.5%的万能账户还能无限追加，这可能吗？
随着利率持续下行，下一批停止追加的，就该轮到3%保底的万能账户了
但事已至此，也没有其他的办法。
建议拥有高保底万能账户的朋友，不到万不得已，最好不要把账户里的资金取出来。
毕竟，3.5%的结算利率，在当下也是安全稳健利率超越天花板的存在。
现在的投资大环境不太好，保险公司的压力剧增。
有专业人士表示，如果保险公司想要给到3.5%的保底收益，就必须保证投资收益达到4.9%以上，才能够做到。
实际上，保险公司并不是做不到4.9%的收益，但是需要较为长久的时间，讲究的是长期投资。
但高流动性的“大号余额宝”万能账户可等不了，既要高保底，又要随存随取，
现在银行存款、国债利率一降再降，这种3%、3.5%的保底收益让保险公司苦不堪言。
长此以往，必然就会出现利差损风险。
为避免利差损风险，保险公司不得不限制万能账户的追加权。
说到底，也是为了保护已经追加的老客户的利益。
可以说，高保底万能账户停止追加是当前低利率环境下的必然趋势，建议大家理性看待。
当前，越来越多的万能账户停止追加或追加受限。
如果手上还有可以追加的高保底万能账户，一定抓住机会。
如果没有万能账户，或者有但不能追加了，
从稳健增值的角度来看，只能考虑其他储蓄险了。
比如2.5%增额寿、年金险，还有保底1.5%+预期3.2%的分红险。
不过，曾经拥有过3.5%、3.0%的朋友，估计很难接受这些产品了。
这种情况下，不妨了解一下保底+分红预期复利可达6~7%的香港储蓄险。
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